Art-lg.ru

Журнал Автомобилиста
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

7 (495) 725-58-91 Москва

Существует специальная процедура, называемая прощением долга, при совершении которой у должника прекращаются обязательства перед кредитором, поэтому он не выплачивает всю сумму долга и проценты по нему.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (495) 725-58-91 . Это быстро и бесплатно !

Составлять такое соглашение можно между физ лицами или компаниями, но обязательно она оформляется специальными документами. Инициатором обязательно выступает кредитор, обладающий законными основаниями для этого.

Особенности прощения долга кредитором

Прощение долгов является одним из важнейших оснований прекращения финансовых обязательств. В отечественной юридической практике организации и предприятия редко прибегают к данной процедуре по причине наличия значительных разночтений. Именно поэтому вопросы оформления прощения долга могут вызывать сложности у специалистов, столкнувшихся с подобной операцией.

Правомерность прощения долга

В Гражданском кодексе РФ указано, что прощение долга считается сделкой, по своей сути тождественной дарственной. Это означает, что к договору прощения могут применяться все обязательства и ограничения, которые сопровождают процедуру заключения договора дарения. Так, данные сделки запрещается проводить между коммерческими фирмами, они могут быть заключены только добровольно, безвозмездно и безусловно. Кроме того, кредитор не имеет права указывать на особые условия соглашения.

Процедура прощения долгов регулируется 415 ст. ГК РФ, где законодательно обосновывается возможность освобождения кредитором должника от финансовых обязательств.

Допускается полное или частичное прощение долга, не исключается возможность оформления отношений сторон в виде двухстороннего или мирового соглашения.

Особенности процедуры

Главной особенностью прощения долга является то, что данная процедура предполагает явно выраженное волеизъявление обеих сторон прекратить обязательство. По причине этого факта прощением долга не считается отсутствие предъявления кредитором требования об исполнении обязательств или признание кредитором только части долга.

Важно также понимать, что прощение долга не проводится при нарушении имущественных прав/интересов третьих лиц.

Между физическим и юридическим лицом

Долговой договор, как и процесс прощения долга, может осуществляться между физическими или юридическими лицами, а также иметь смешанный характер.

На практике чаще всего встречаются ситуации, когда долг прощается сотруднику организации и другому физическому лицу. Какой-либо специфики правовая природа такой сделки не имеет, поскольку регулируется ст. 451 ГК РФ. Списанная задолженность физического лица в таких случаях выступает его налогооблагаемым доходом, с нее удерживается и перечисляется в бюджет НДФЛ.

Нередко процедура прощения долга проводится по договору займа учредителем, поскольку многие собственники кредитуются в своих компаниях. Учредитель оформляет на себя безвозмездный заем, который отдает в течение нескольких лет. Однако по новому закону, вступившему в силу с 2016 года, такая процедура будет крайне невыгодна — подобная сделка обязывает учредителя перечислить в бюджет НДФЛ в повышенном размере. Чтобы избежать этого, оформляется прощение долга, при этом простить собственнику можно и основной процент задолженности, и начисленные проценты.

Еще один вариант прощения предполагает списание долгов банка своим клиентам. Для того чтобы простить долг по кредиту, банковской организации достаточно отправить должнику письменное уведомление о своих намерениях. Важно понимать, что такие ситуации крайне нетипичны, поскольку обычно финансовые организации используют все пути для возврата задолженности.

Между юридическими лицами

Периодически юрлица заключают между собой договор займа, обязательства по которому должник оказывается не способным выполнить. Решение подобных споров по возврату денежных средств считается правомерным, однако оформить сделку по прощению долга в чистом виде юридическим лицам воспрещается. Поэтому при заключении мирового соглашения стоит учитывать принцип возмездности.

Кроме того, договор прощения долга обязан четко указывать на преимущества, которые получит кредитор при заключении соглашения — слияние с фирмой-должником, ее поглощение, выполнение каких-либо поручений кредитора.

Соглашение о прощении долга

Согласно существующему законодательству, документально оформленное соглашение о прощении долга не является обязательным, однако его желательно заключить во избежание спорных ситуаций. В первую очередь в наличии данного документа должен быть заинтересован сам должник на случай, если кредитор изменит свое решение и потребует исполнения обязательств. Кредитору также немаловажно иметь на руках соглашение для исключения рисков признания сделки недействительной. Особенно актуально это при наличии в документе ссылки на определенные условия прекращения обязательств должника.

Соглашение о прощении долга составляется в присутствии обеих сторон (должника и кредитора) после устной договоренности о проведении процедуры. В оформленном документе обязательно указываются следующие пункты:

  • номер и дата составления документа;
  • сведения о должнике и кредиторе, их законных представителях;
  • реквизиты доверенностей представителей;
  • условия прощения долга;
  • реквизиты договора, на основании которых образовалась задолженность;
  • сумма задолженности, которая является предметом сделки;
  • документы, подтверждающие наличие задолженности.

Налоговые последствия

Возможность прощения долга в хозяйственной практике используют крайне редко, поскольку это сопряжено с множеством спорных моментов, связанных с правомерностью действий и документальным оформлением сделки. Одним из основополагающих моментов после оформления соглашения является правильное начисление необходимых налоговых платежей. Обычно используется стандартные для таких случаев проводки: списание со счета 62 в дебет счета 91 «Прочие доходы и расходы», субсчет 91-2 («Прочие расходы»).

Налог на прибыль при безвозмездном прощении

Безвозмездным прощением называют процедуру, при которой кредитор не требует от должника погашения долга путем выплаты денежных средств или передачи имущества. Следует помнить, что ГК РФ ограничивает право заключения договора дарения для коммерческих организаций на сумму более 500 рублей. В связи с этой поправкой безвозмездное прощение долга не должно нарушать данный лимит или же кредитором должно выступать не юридическое, а физическое лицо. Кроме того, такие сделки можно проводить и с некоммерческими организациями.

Сумма долга, который получает статус безвозмездно прощенного, полностью переходит в состав внереализационных доходов, а стоимость его оценивается по рыночным показателям.

Налог на прибыль при возмездном прощении

Подобный вариант предполагает прощение долга в обмен на определенные обязательства со стороны должника. Следует понимать, что в налоговом учете кредиторская задолженность, которая списывается в связи с истечением срока давности, отражается в составе внереализационных доходов. В то же время при формировании доходной части за счет прощенного долга значительно увеличивается налогооблагаемая база, поэтому крайне важно сделать правильную оценку долга.

Обычно при оформлении в доходную часть вносится ровно такая сумма долга, которую простил кредитор, в ходе чего также можно учитывать и входной НДС.

При оформлении прощения долга неоднозначная ситуация возникает и с НДС. С одной стороны, в таком случае наблюдаются все условия для принятия вычета, однако на практике контролирующие органы могут создать серьезные препятствия для проведения НДС.

Налоговая часто ссылается на законодательство, в соответствии с котором вычет по НДС возможен только при условии наличия реальных затрат, а поскольку договорные обязательства аннулируются, то и расходов по ним возникать не должно. Такие спорные моменты решаются в индивидуальном порядке, обычно компания принимает решение, основываясь на своих знаниях законов.

Читать еще:  Почему большой расход бензина

Таким образом, прощение долга практикуется достаточно редко. Такая сделка должна быть правильно оформлена и согласована обеими сторонами, что требует заключения соглашения, в котором будут прописаны все основные нюансы.

Практика «умение прощать или простить долг должнику»

Вспоминаем людей, которые вам что-то должны. Возможно, кто-то занимал деньги и не смог их отдать, кто-то вас подставил в бизнесе, кто-то не додал зарплату, кто-то вас уволил с работы или кинул на деньги. Может быть так, что вы на какого-то тратили много времени, помогали человеку, а он с вами не хорошо поступил, возможно были семейные предательства или что-то ещё.

Как всех вспомните, мысленно их возьмите и простите. Сразу простите всех своей душою. Так же вслух и скажите: я прощаю всех своих должников. Прощаю всех, кто мне что-то должен и благодарю за опыт. Не важно, насколько много вам должны, простите должникам их долг.

Ещё скажите: Создатель моей души, помоги мне всех простить, дай мне силы всех простить. Прощаю людям все грехи в мой адрес.

Помните, прощая кого-то за его грехи, ваши грехи также прощаются. Простить нужно всех, абсолютно всех, иначе эффекта может не быть.

Практика очень простая, сделайте её и начните жизнь с нового листа. Возможно, она станет совсем другой. Возможно вам начнёт везти, начнут происходить приятные события. Найдите время вспомнить про всех должников. С кем ругались, с кем были не очень хорошие отношения, кто говорил вам грубые слова. Простите абсолютно всех.

Терпения вам и благодати в душе! С уважением, Любомир Борисов.

Полезные материалы по теме блога

Рекомендую полезные материалы по теме блога

Научитесь управлять своей судьбой, исполнять мечты и добиваться целей за 30 дней.

Нужно ли мне платить НДФЛ с экономии на процентах?

Да, это и есть материальная выгода по ст. 212 НК , то есть амнистия на нее не распространяется. Если на работе когда-то выдали беспроцентный заем и не удержали налог при экономии на процентах, придется заплатить.

Если банк рефинансировал валютную ипотеку и снизил ставку и таким образом образовалась экономия на процентах, НДФЛ не спишут ни за 2015, ни за 2016 год. Придется платить.

Есть ситуации, когда можно не платить НДФЛ даже при экономии на процентах. Одна из них — в статье о том, как легко и быстро избавиться от НДФЛ при рефинансировании ипотеки. Но налоговая амнистия здесь ни при чем: эти правила работают сами по себе. Чтобы разобраться, прочитайте статью и посоветуйтесь с налоговым экспертом.

«Это не добавляет в отношения ничего, что побудило бы Минск раздавать суверенитет»

Как в Беларуси оценивают возможное предоставление долга – как попытку надавить на страну и приблизить процесс интеграции Беларуси с Россией или что-то другое, в эфире «Вечера» рассказал политический обозреватель белорусского портала TUT.BY Артем Шрайбман.

Политолог Шрайбман о том, что стоит за разговорами о возможном объединении Беларуси с Россией
  • Поделиться в Facebook
  • Поделиться в Twitter

No media source currently available

— Результаты опроса вас удивили и вообще удивили ли Минск, есть ли какая-то реакция?

— Никакой реакции – официальной тем более и в принципе широкого населения – [на результаты опросов] не было. Нет, они не очень удивили, потому что есть какая-то доля граждан России, которые ностальгируют по СССР, которые хотели бы возвращения России в прежние границы хотя бы настолько, насколько это возможно.

Но в целом большинство россиян комфортно себя чувствуют в сегодняшних границах. И многие опросы показывают, не только этот, что за последние годы у россиян есть определенная усталость от агрессивной внешней политики России. Поэтому присоединять другие территории, учитывая, что это почти наверняка обернется новыми расходами, массово россияне не хотят после Крыма, Донбасса и Сирии. Поэтому результаты [опроса] вполне себе предсказуемы.

— Мы говорим о настроении россиян, такие опросы в России проводятся периодически, в частности об отношениях Москвы и Минска. Сейчас вопрос на повестке – тема объединения. Как в Беларуси это воспринимают?

— Я думаю, что здесь все немножко не так, как в России. В Беларуси есть консенсус по национальному вопросу – независимость. И лишь очень-очень небольшое меньшинство белорусских граждан – по разным опросам, в зависимости от формулировки это, можно сказать, от 3 до 15% – хотят более тесной интеграцией с Россией. То есть там 2-3% хотят вступить в ее состав, до 15% хотят более тесной интеграции, чем сегодня, а все остальные люди хотят либо сегодняшнего уровня интеграции, либо еще меньшего уровня интеграции.

Как белорусская правящая элита, так и оппозиция, так и белорусское общество в целом привыкли к независимости и не готовы [ею] жертвовать или отдавать [ее]. Поэтому эти разговоры в России воспринимаются людьми с разной степенью опасений в зависимости от того, как люди относятся к России. Кто-то считает это такими несерьезными спекуляциями, кто-то относится к этому чуть ли не как к угрозе белорусской независимости или готовности России к каким-то крымским сценариям. Спектр мнений тут широкий, но позитивного отношения очень-очень мало к таким вещам.

— Что касается предоставления кредита, это попытка надавить или как-то приблизить интеграционный процесс?

— Нет, это довольно обычный процесс в белорусско-российских отношениях. Москва часто рефинансирует свои же кредиты. Я не могу сказать, что это обязательно субсидия. Беларусь обычно выплачивает кредиты России, некоторые просто из них приходится платить чуть дольше. И Россия на этом зарабатывает, потому что кредит – это, по сути, инвестиция, Россия получает деньги обратно с процентами, с неплохими процентами, выше, чем некоторые кредитные организации.

И поэтому для России это не большая финансовая проблема, Россия понимает, что таким образом она будет иметь более продолжительный рычаг давления на Минск. И поэтому можно назвать это способом некой привязки, но не способом форсирования интеграции. Потому что это не добавляет в отношения ничего нового, что побудило бы Минск раздавать суверенитет.

МИД Беларуси сравнил российского посла с начинающим бухгалтером. Как это связано с проблемой суверенитета

— В 1990-е годы долг был списан в обмен на аренду территорий под российские военные объекты. Срок этого договора, если не ошибаюсь, истекает уже в 2020 году. Продление этого договора уже как-то обсуждается, и может ли так получиться, что сейчас Россия снова спишет долг, чтобы сохранить свои объекты?

— Нет, не думаю, что списание долга здесь возможно, потому что эти вопросы давно разведены. В 1990-е годы это было связано, по-моему, с долгом на газ тогдашним еще, [договором] между президентами Лукашенко и Ельциным. Сейчас долги вполне себе межгосударственные, абсолютно обычный финансовый инструмент.

Читать еще:  Коробка передач X Tronic

Российские военные объекты – уже обсуждается вопрос продления их базирования, и белорусская власть пока заявляет, что готова это делать, и они будут размещаться так же, как и сейчас – на бесплатной основе. То есть просто находиться на белорусской территории. Это не постоянное такое массовое военное присутствие, там нет большого военного персонала как, например, на базе в Крыму. Поэтому для белорусской власти это не большая проблема, не большая заноза, скажем так.

Но новое военное присутствие России – здесь есть проблемы. Если бы Россия, как она несколько лет назад захотела поставить базу, ей отказали, если будут попытки расширить военное присутствие, то тут Минск будет сопротивляться. А вот по этим военным объектам, я думаю, никаких препятствий и проблем быть не должно.

Отпущение долгов

Нужно ли избавлять россиян от «кредитной усталости»

Микрофинансовая компания списала клиентам полмиллиона рублей долгов и предложила ЦБ распространить эту практику на весь рынок. Какие заемщики заслуживают «прощения» и во что выльется эта идея?

МФК «Смсфинанс» в марте поставила эксперимент — простила заемщикам долги на 500 тыс. рублей. Средняя сумма списания составила 12 тыс. рублей, то есть количество «счастливчиков» едва превысило 40 человек. Тем не менее «Смсфинанс» планирует продолжить эту практику и даже разработала стандарт для всего рынка, рассказал гендиректор компании Иван Меринов. Документ (есть в распоряжении Банки.ру) передан в ЦБ и профильную саморегулируемую организацию «МиР».

Кому можно простить долг?

«Внимательно рассмотрев поведение некоторых клиентов, мы выявили случаи, когда люди продлевают заем, причем продлевают в течение очень долгого времени, иногда несколько лет, но заем не закрывают», — отмечает Меринов. По оценке «Смсфинанс», 78% таких должников платят без просрочек уже около трех лет, хотя брали деньги в МФО до зарплаты. Получается, что люди годами живут «в состоянии долга». Опрос показал, что клиенты не могут избавиться от бремени сразу по нескольким причинам: 38% получают зарплату с задержками, 21% столкнулись с серьезным заболеванием, а 15% вышли на пенсию, потеряв большую часть дохода.

В определенный момент у подобных заемщиков наступит так называемая кредитная усталость, считает гендиректор «Смсфинанс». «Они решат, что выплатили МФО более чем достаточно, и уйдут в дефолт. Испортят себе кредитную историю, уйдут к коллекторам. При этом жалобы с их стороны, что они в течение года заплатили неимоверное количество денег, будут абсолютно обоснованны», — поясняет Меринов. Один из вариантов решения проблемы — списание ссуды.

Такие кейсы он называет уникальными. По словам Меринова, под списание должны попадать не более 5% ссуд.

Когда приходит пора прощать?

Если клиент задерживается с закрытием ссуды более чем на полгода, это уже повод для разговора с МФО, считают в «Смсфинанс». Согласно стандарту, разработанному компанией, прощение долгов должно проходить в несколько этапов. С помощью автоматизированной системы будут выявляться добросовестные клиенты, которые никак не могут погасить обязательства. Потом специалисты МФО должны будут провести интервью с заемщиками и принять решение о реструктуризации либо списании долга.

«Нужно смотреть на многие факторы, на дисциплину. Как он вносит, почему он вносит, имеет ли смысл ему позвонить, чтобы выяснить, в чем там дело», — перечисляет Меринов.

Основанием может быть не только сочетание негативных обстоятельств (потеря работы, болезнь, смерть кормильца), но и размер фактически выплаченных процентов. Предлагается сравнивать сумму переплаты с уровнем предельного размера микрозайма, который действовал на момент выдачи ссуды. Например, для займов 2016 года максимальная сумма долга не должна превышать тело кредита более чем в 4 раза. С 28 января 2019 года правила ужесточились: проценты, штрафы и пени не могут превышать долг более чем в 2,5 раза.

Зачем это нужно кредиторам?

Спасать россиян от «кредитной усталости» МФО готова не только из чувства милосердия. Ничего личного, только бизнес. Списание небольших долгов позитивно влияет на лояльность клиентов и заставляет их занимать у той же компании.

«Есть такое понятие, как retention curve. Это отношение вернувшихся клиентов к количеству «закрывшихся». На этом живут все МФО. В долгосрочной перспективе кампания по прощению долгов ведет к увеличению retention curve», — объясняет Меринов.

Но и для рынка эта практика полезна, настаивает он. Во-первых, так МФО смогут повысить доверие клиентов. Во-вторых, списание небольших ссуд снизит уровень закредитованности населения. Сейчас каждый шестой российский заемщик отдает на выплату кредитов больше половины дохода, подсчитали в Объединенном кредитном бюро.

Участники рынка могут быть заинтересованы в кампании по прощению долгов еще по одной причине. В 2019 году Банк России планирует обязать кредиторов рассчитывать долговую нагрузку заемщиков. Предполагается, что показатель PTI (payment-to-income ratio, отношение ежемесячного платежа по кредитам к сумме ежемесячного дохода) клиента не должен превышать 50%. Новые правила затронут не только банки, но и МФО, рассказывал на MFO Russia Forum начальник управления регулирования департамента микрофинансового рынка Банка России Роман Новиков.

В этом случае 12% клиентов микрофинансовых компаний не смогут получать новые ссуды из-за высокой долговой нагрузки, подсчитало Национальное бюро кредитных историй.

Согласен ли рынок прощать долги?

Пока «Смсфинанс» предлагает внедрять системное прощение долгов только в сегменте займов «до зарплаты» (PDL, pay day loans). Это самый высокорисковый, но и маржинальный продукт. По данным ЦБ, по состоянию на 1 октября 2018 года совокупный портфель компаний микрофинансового рынка составил 148,6 млрд рублей. На займы «до зарплаты» приходилось 28,8% портфеля, или почти 43 млрд рублей. В III квартале прошлого года зафиксирован взрывной рост выдачи таких ссуд (рост на 96,5% год к году).

Сразу несколько собеседников Банки.ру на микрофинансовом рынке назвали пилотный проект «Смсфинанс» лишь PR-ходом. Практика списания долгов, действительно, не нова.

«Если долг клиента продается в цессию, то мы предлагаем ему заплатить половину долга, а вторую половину списываем. Если заемщик платит через три недели 30%, то столько же спишет и компания», — рассказывает заместитель гендиректора МФК «МигКредит» Артем Быков. Прощение долгов некоторым заемщикам также практикуют МФК «Займер», «Быстроденьги» и «Турбозайм».

Это может быть выгодно, если клиент потом возвращается за новым займом к тому же кредитору, констатирует Быков. При этом предельно допустимая доля займов, по которым можно списывать долг, не обязательно должна ограничиваться 5% от всех выдач.

«В общей структуре выданных объемов количество подобных списаний, действительно, невелико — не превышает нескольких процентов», — отмечает глава сервиса онлайн-кредитования «Робот Займер» Роман Макаров. По его словам, делать шаг навстречу добросовестному заемщику стоит ради повышения лояльности к кредитору и к рынку в целом. Однако практику «Смсфинанс» вряд ли можно распространить на весь рынок, считает эксперт. «Длинных» PDL-займов осталось немного, поэтому в будущем единый стандарт по прощению долгов будет неактуален.

«По всей видимости, МФК «Смсфинанс» списала остатки долгов по микрозаймам, оформленным до 1 июля 2017 года. По договорам, заключенным до этой даты, закон допускает неограниченное количество пролонгаций, что и объясняет наличие подобных должников в клиентском пуле МФК сегодня. Впоследствии максимальное количество пролонгаций было жестко ограничено, поэтому возникновение новых ситуаций, когда заемщик годами продлевает один и тот же микрозаем, сегодня уже невозможно», — поясняет Макаров.

Читать еще:  Как выбрать антизапотеватель для стекол автомобиля

Представителей МФО также волнует вопрос добросовестного поведения заемщиков после прощения долгов. «Если делать это для неплательщиков, это будет плохой практикой, потому что они будут понимать, что рано или поздно им все простится», — подчеркивает Быков.

Прощение долгов нельзя делать для всех клиентов, признает Иван Меринов. «Есть такое понятие у динамических систем, как контринклюзивное поведение — когда мы думаем, что мы снижаем нагрузку, на самом деле мы ее увеличиваем, потому что клиент побежал в другие МФО и набрал еще займов», — поясняет гендиректор «Смсфинанс». Поэтому он настаивает на двойной проверке потенциальных кандидатов на списание долгов — с помощью автоматизированных систем и дополнительных интервью.

Риск обращения «прощенных» клиентов за новыми займами, безусловно, существует, говорит заведующий Лабораторией экспериментальной и поведенческой экономики НИУ ВШЭ Алексей Белянин. Но это не главная проблема.

«Списание долгов будет отображаться в кредитных историях, а значит, может оказать влияние и на банковскую систему. Эта может подорвать механизм мониторинга качества заемщиков», — предупреждает Белянин. Опыт конкретной компании и риск-профиль ее клиентов не обязательно может быть применим ко всему рынку.

Кредитор при списании передает данные в БКИ о погашении долга, что само по себе является некорректным, соглашается директор по управлению высокорисковыми активами группы компаний Eqvanta Андрей Заводсков. По его словам, другие кредиторы не смогут оценить реальную платежную дисциплину клиента.

В профильной СРО «МиР» идею снижения закредитованности клиентов поддерживают. Но стратегия, заявленная одной компанией, должна пройти экспертизу и доработку, считает директор саморегулируемой организации Елена Стратьева. В Банке России не стали комментировать конкретные действия «Смсфинанс». Тем не менее регулятор поддерживают инициативы, направленные на повышение социальной ответственности МФО, отметили в пресс-службе ЦБ.

Кризис коллектору не враг

Замораживать деятельность коллекторских агентств вследствие кризиса ни в коем случае не надо: так можно добиться лишь гораздо более плачевной ситуации, когда работающие сегодня в рамках саморегулируемой организации и закона коллекторы пойдут в обход запретов во все тяжкие и наиболее бессовестные из них начнут выбивать из граждан долги уже бандитскими методами, полагает шеф-аналитик «ТелеТрейд» Пётр Пушкарёв.

Куда лучше для всех, если им выгоднее будет работать и дальше под плотным колпаком государственных надзорных ведомств и собственной СРО, которая в конечном счёте и существует, чтобы в рамках закона находить сравнительно честные лазейки, чтобы коллекторы удовлетворяли легально свои аппетиты при наименьшем из вообще возможных уровней вреда для попавших в трудную ситуацию людей.

трейдер и шеф-аналитик TeleTrade

Эксперт убеждён, что «участливый звонок работника коллекторского агентства должнику с предложением по-максимуму пойти навстречу конкретному заёмщику — это не что иное, как способ получить с заёмщика всё, что только с заёмщика реально и можно взять».

И не переживайте, своего они не упустят: если не методом кнута, то методом пряника, — уверен Пушкарёв.

Как действуют кредиторы

Схема взыскания долга с заемщиков у МФО и банков примерно одинакова: сперва о выплатах с должником пытается договориться кредитор, потом — служба взыскания, затем спор переносится в суд, и судебные приставы помогают кредитору получить деньги с должника за счет его имущества или дохода.

Если у человека есть задолженность перед МФО (как правило, это небольшой — до 30 тыс. рублей — заем «до зарплаты» под высокий процент, например под 1,5% в день), то сначала с ним попытается договориться сам кредитор. «Из-за небольших размеров займа для МФО приоритетным является досудебное взыскание, — рассказал ТАСС исполнительный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Данил Шерстобитов. — Если должник отказывается возвращать долг, то указание на то, что за этим последует обращение в суд, обычно помогает достигнуть договоренности». Большинство должников понимают, что судебное урегулирование спора будет стоить серьезных затрат.

Если человек не платит по банковскому кредиту, то банк начинает работать с ним с первого дня возникновения просрочки, рассказали ТАСС в пресс-службе Сбербанка. Сперва заемщику напоминают о платеже и в течение семи дней уведомляют о наличии долга, как и требует закон о потребительском кредите.

Следующие шесть месяцев банк будет пытаться договориться с клиентом через собственную службу взыскания задолженности либо передаст эту функцию внешней коллекторской компании. Они будут убеждать заемщика не доводить дело до суда, объяснил ТАСС порядок работы с должниками зампред правления ОТП Банка Сергей Капустин. Если у человека временное ухудшение финансового положения, ему может быть предложена программа реструктуризации, добавил он.

Передача просрочки коллекторам — стандартный инструмент работы не только МФО, но и банков. В основном банки передают долги коллекторам через 30 дней после начала просрочки. В последующий месяц банк должен уведомить клиента о продаже его задолженности.

Если договориться о погашении долга так и не удалось, то кредитор — банк или агентство — обращается в суд. Это происходит, как правило, в течение 6–12 месяцев после начала просрочки, отметил Капустин. «По решению суда сумма задолженности может списываться из зарплаты, а имущество — выставлено на торги», — рассказал он.

Кредитная амнистия

Это значительно снизит их задолженность перед финансовыми учреждениями, но не избавит от тела кредита. Правительством разрабатываются различные программы, позволяющие гражданам снизить их кредитное рабство. В основном они касаются ипотеки. Часть программ уже действует и позволяет определённым категориям граждан списать до 30% основного долга по кредитам и займам. Помощь государства потерявшим работу плательщикам ипотечных кредитов может составить до 600 тысяч рублей.

Действующее законодательство предоставляет гражданам возможность избавиться от части задолженности при:

  1. смерти собственника жилья;
  2. истечении срока давности оплаты;
  3. признании должника банкротом.

Признание человека несостоятельным позволяет ему избавиться от задолженности по ЖКХ независимо от амнистии. Она будет применена в отношении задолженности, образовавшейся у граждан на 1 января 2015 года. По этим долговым обязательствам фактически истёк срок исковой давности.

Голтвенко Виктория — Ср, 09/19/2018 — 11:10

Должны мне списать долг за коммунальные услуги, в размере 6 тыс руб. , неправильно начисленный компанией за тепло за три года, до конца 2017 г. Каждый год- воровали по 2 тыс руб (апрель и октябрь- брали за отопление , как за полный месяц). А, приставы самовольно забрали деньги через пенсионный отдел с моего счёта. Мои действия- могу я пожаловаться, куда и, на кого?

  • ответить

Наталья — Пнд, 03/25/2019 — 09:25

Почему отказывают в рефинансировании кредитов? 300 000 .Работаю в бюджетной организации 3 года 4 месяца. Как списываются долги за жку?

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector