Art-lg.ru

Журнал Автомобилиста
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Недействительный полис ОСАГО

Недействительный полис ОСАГО

Максим Иванов
Автор статьи
Практикующий юрист с 1990 года

На рынок автостраховок идет постоянный вброс липовых полисов ОСАГО. Мошенники часто и сами не скрывают: мол, бланк оригинальный, но не учтенный, а потому и цена такая низкая. Хочешь сэкономить – рискуй. От инспектора он отмажет, а если авария – тут уже разбирайся сам.

Когда после ДТП фальшивку обнаружат, страховщик точно откажется оплачивать ремонт машины. Мол, мы такого не продавали, а бланк и вообще поддельный. Или скопированный. Или спрятанный от ревизии. Сути дела это не меняет – денег пострадавшему не дадут, ремонт не сделают. Как восстановить справедливость? Рассказываем, что делать, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО.

Какой полис можно считать фальшивым (фиктивным)

Страховой полис – официальный документ, выдаваемый страхователю (собственнику транспортного средства) страховой организацией (страховщиком) для подтверждения факта заключения с ним договора по ОСАГО. В качестве объекта соглашения выступает гражданская ответственность застрахованного лица, которая наступает при нанесении вреда жизни, здоровью третьих лиц и их имуществу.

Полис обязательного страхования будет считаться недействительным, если:

  • он дублирует полис, ранее официально выданный другому лицу;
  • документа не соответствует установленным требованиям (просрочен, при оформлении страховки на машину использован бланк старого образца и т.д.);
  • договор заключен не через официальный сайт страховой компании;
  • полис оформлен на недействительном официальном бланке, потерянном или украденном у страховой фирмы;
  • документ выдан с нарушением установленного регламента (например, выдача не зафиксирована представителем компании);
  • полис оформлен после официального приостановления деятельности страховой фирмы или отзыва у нее лицензии;
  • документ используется после того, как страхователь узнал о его фиктивности.

Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным?

По состоянию дел на 2016-й год в России насчитывалось до одного миллиона поддельных полисов ОСАГО. Нет ничего удивительного в том, что к нам в редакцию приходят подобные письма; очень часто автовладельцы и сами не догадываются, что приобрели «фальшивку».

В связи с увеличением числа поддельных полисов ОСАГО на рынке Российский союз автостраховщиков (РСА) пролоббировал введение в стране новых бланков – теперь они имеют не зеленый цвет, а розовый. Кроме того, в них появились дополнительные средства защиты, которые, как уверяют в РСА, сведут на нет попытки злоумышленников подделать документ. Может ли обычный человек отличить нормальный полис от поддельного?

Фальшивый полис ОСАГО

Здесь стоит сказать, что фальшивым является не только полис, отпечатанный где угодно, только не на Гознаке, но и тот, что был заполнен неправильно или с изменениями (поэтому автовладельцу прежде всего необходимо при покупке ОСАГО тщательно проверить вносимую в бланк информацию). Кроме того, в разряд фиктивных может попасть полис, выданный страховой компанией уже после того, как у нее была отозвана лицензия на право работы на рынке ОСАГО. В этом случае свободные бланки должны аннулироваться, но встречаются случаи, когда они попадают на рынок. В этом случае автовладельцу можно порекомендовать следующее: прежде чем покупать полис ОСАГО, проверьте, является ли лицензия, выданная страховой компании на осуществление деятельности по ОСАГО, действующей. А заодно — имеет ли право агент, где вы покупаете полис, работать с ней?

Как правило, зануд среди наших людей нет. Водители не слишком придирчиво рассматривают бланк на предмет проверки его подлинности. А зря. В Интернете можно найти немало ресурсов, на которых подробно разъясняется: где можно проверить свой полис ОСАГО и как отличить поддельный полис от настоящего.

«Фальшивка», замеченная вовремя

Если вы обнаружили, что приобрели «фальшивку» до того, как «нарвались» на автоинспектора или попали в ДТП, считайте, что вам повезло. Вы идете к проверенному страховщику и покупаете новый полис ОСАГО, после чего обращаетесь в полицию с заявлением о мошенничестве и старым полисом в качестве вещественного доказательства. Правоохранительные органы проведут необходимую проверку и возбудят уголовное дело по факту мошеннических действий. Далее осуществляется поиск виновных в распространении фальшивых полисов ОСАГО и их наказание. Главным для вас является то, что виновник должен возместить вам полную стоимость проданного полиса.

Наказание за поддельный полис ОСАГО

Если подозрения по поводу подлинности полиса ОСАГО возникли у автоинспектора, остановившего вас на дороге, в случае их (подозрений) подтверждения к вам будут предприняты меры по отстранению от управления транспортным средством, а само транспортное средство будет отправлено на штрафстоянку. Далее вас ждет разбирательство, по итогам которого правоохранительные органы примут решение о применении к вам ответственности – административной или уголовной.

Даже если выяснится, что вы «ни сном ни духом» о том, что ездили с фальшивым ОСАГО, вам наверняка придется заплатить штраф в размере 800 рублей (ст. 12.37 КоАП РФ «Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»). А вот если обнаружится, что вы умышленно использовали поддельный документ, в этом случае в дело вступает Уголовный кодекс РФ. Согласно статье 327 УК РФ, здесь предусмотрен штраф в размере 80 тыс. рублей, арест на 6 месяцев или исправительные работы на 480 часов. Более того, если «липа» вскроется при обращении владельца полиса в страховую компанию за страховым возмещением, в этом случае штраф может быть увеличен до 120 тыс. рублей (статья 159.5. УК РФ).

Читать еще:  Заявление на осаго без дополнительных услуг образец

После ДТП

Чаще всего автовладелец узнает, что ездит с поддельным полисом ОСАГО после того, как его автомобиль попал в ДТП – на этапе разбора в ГИБДД, при составлении заявления в страховую или после открытия дела о выплате ему страхового возмещения. Стоит ли в этом случае вообще на него надеяться?

Обращаем ваше внимание на то, что в ДТП участвуют два или несколько участников и у каждого из них должен быть заключен договор автогражданской ответственности. Вполне может возникнуть ситуация, в которой как раз ваш полис ОСАГО в порядке, а у виновника ДТП он оказался поддельным.

Ваш полис поддельный

Если вы пострадали ДТП, но ОСАГО у вас поддельное, в этом случае вы тоже имеете право на компенсацию. Все просто: ОСАГО страхует гражданскую ответственность виновного участника автомобильной аварии. Важно, чтобы оформление аварии осуществлялось в ГИБДД (Европротокол предусматривает наличие ОСАГО у обоих участников ДТП, но ведь у вас ОСАГО «липовое» — страховое наверняка откажет вам в выплате).

Еще одно важное обстоятельство: на прямое возмещение ущерба в вашей страховой (вы же передвигаетесь без полиса – не забыли?) рассчитывать не приходится. Вам придется обращаться в страховую компанию, где покупал полис виновник ДТП. Делать это надо быстро; в противном случае страховщик может «с радостью» отказать вам в возмещении по причине несоблюдения правил, касающихся извещения о ДТП. Связаться с виновником труда не составит: его реквизиты указаны в справке о ДТП, выданной в ГИБДД. Документы, которые вы должны предоставить в страховую виновника ДТП, — справка о ДТП, документы на машину, ваши права и полис ОСАГО виновника ДТП.

Полис виновника ДТП поддельный

Если к вашему полису нет нареканий ни у ГИБДД, ни у страховой, а полис ОСАГО виновника ДТП оказался поддельным, в этом случае вы точно сможете получить компенсацию только, если у вас есть КАСКО.

А если КАСКО нет? Обратитесь с в РСА с заявлением – требованием подтвердить юридическую силу полиса ОСАГО виновника ДТП. В случае отрицательного ответа (полис ОСАГО виновника ДТП поддельный) юристы советуют провести независимую экспертизу (на предмет выяснения, сколько будет стоить ремонт вашего автомобиля), а после этого выдвигать к виновнику ДТП досудебные претензии — обязательно в письменном виде (почтой России с уведомлением). К нему необходимо приложить фискальные чеки об оплате экспертизы, эвакуатора, лечения пострадавших и других расходов.

Если в течение 10 дней виновник ДТП не реагирует на ваше письмо, вам следует обращаться в суд с требованием возместить ущерб, связанный с ремонтом авто, лечением пострадавших, сопутствующими расходами, а также тратами на адвоката, судебными издержками и т.д.

Если РСА подтвердит факт мошенничества с полисами ОСАГО, вы также можете написать заявление в полицию – это в том случае если виновник сам стал жертвой мошенников.

Страховая выдала «левый» полис

Существует вариант, когда вы можете потребовать выплаты ущерба в ДТП у страховой компании. Это если полис ОСАГО у вас настоящий, но у него, например, оказался двойник. В этом случае вы можете настаивать на выплате вам компенсации за счет страховой компании. Ведь ошибка была допущена по ее вине (или по вине ее агентов, брокеров).

Если вдруг страховая откажет вам в выплате, ориентируясь на отсутствие вашего полиса (вас как его владельца) в базе данных страховой компании, вам необходимо подать жалобу в РСА – но не электронным письмом, а «Почтой России» — ценным письмом с уведомлением. Если это не поможет, следующим адресатом станет регулятор рынка страхования в России – Центробанк. Последняя инстанция – суд.

А вот если полис действительно оказался поддельным (выписан на бланке, отпечатанном на принтере; электронное ОСАГО — не в счет), в этом случае вам можно только посочувствовать. А еще посоветовать более внимательно выбирать страховую компанию или ее агента.

Как отличить поддельный полис от настоящего?

Сейчас подделывать полисы научились настолько хорошо, что отличить их от настоящих «на глаз» обычно не представляется возможным. Если «липовый» документ сделан некачественно, то такой шанс есть.

Нужно обратить внимание на следующие нюансы:

  • Качество использованной бумаги. В частности, её низкая плотность должна стать поводом для подозрений.
  • В подделках слово «владельцев» в заголовке часто заменяют на «владельца».
  • Наличие водяного знака РСА. На подделке его может не быть, либо он может быть некачественным.
Читать еще:  Программа для проверки авто на дтп

Что будет если подделать распечатку электронного ОСАГО

Подделка документов наказывается строго, это касается и электронного полиса ОСАГО, который стали оформлять все больше водителей.

Сотруднику ГИБДД предъявляется распечатка такого полиса, который покупается через интернет и приходит на электронную почту. Это значит, что подделать такую распечатку достаточно просто.

Как правило, при проверке документов инспектор может выяснить, что полис поддельный. И за то, что фактически у вас нет страховки, полагается штраф 800 рублей. Но это в лучшем случае.

Фактически же, такое действие является подделкой документов, за которую несется уголовная ответственность. Распечатанный электронный полис является таким же документом. Но в самом законе говорится именно о подделке бланков. Поэтому данная статья не применима к подделке распечатки полиса.

В каких случаях можно взыскать компенсацию от страховщика?

Ситуации с поддельными полисами могут быть разные, и неразрешимы только в случае, если полис сделан на поддельном бланке. Если же сам полис настоящий, а имеет место ошибка в системе учета страховой компании или недобросовестная работа агентов, то эту ответственность должно нести само предприятие.

Если ты оказался в ситуации, когда страховая компания продала полис-двойник, то взыскать с них компенсацию достаточно просто.

Действовать в таком случае нужно по следующей схеме:

  • подаете заявку в страховую на выплату;
  • СК дает отказ, обосновав его тем, что такой владелец отсутствует в базе данных страховой компании;
  • на основании номера, серии полиса, вы подаете жалобу сразу в РСА, ценным письмом в ЦБ РФ и в суд.

Как правило, страховые компании в таких делах не хотят доводить до суда и предпочитают делать выплаты по данным полисам, как по действующим.

В каких ситуациях еще страховая компания может компенсировать ущерб? Если ты купил полис на настоящем бланке, а агент не принес деньги в кассу компании, эту страховку могут признать недействительной. Но пострадавшую сторону такое положение дел не должно волновать.

Для того, чтобы оспорить такое решение нужно предъявить в СК:

  • купленный полис ОСАГО;
  • квитанцию об оплате;
  • подписанный вами и представителем СК договор о приобретении полиса.

Что делать, если купил поддельный полис ОСАГО?

Крайне редко подделки обнаруживаются до факта ДТП бдительными и внимательными автовладельцами. Чаще всего о фальшивке водитель узнает уже от сотрудников ГАИ или полиции.

Что будет в таком случае? В этом случае избежать ответственности будет трудно. Если вовремя выявить ненастоящий документ у себя, то можно отделаться лишь испугом.

Необходимо будет получить новый законный полис, а старый – фальшивый – отдать в полицию для возбуждения уголовного дела и поиска мошенников.

Если преступник, продавший Вам поддельный полис, будет обнаружен, Вы сможете взыскать с него возмещение стоимости проданного им фальшивого полиса.

Не стоит эксплуатировать транспортное средство с фальшивым документом автогражданки, это чревато тем, что сотрудник ГИБДД отстранит Вас от управления автомобилем и заберет ее на штрафстоянку.

Вам еще и штраф за поддельный полис ОСАГО назначат в административном порядке, и это в случае, если не будет уголовного состава правонарушения.

Попытайтесь связаться с тем человеком, который продал Вам ненастоящий полис. Не факт, что это увенчается успехом, но по горячим следам найти виновника буде проще, а значит, и выше шансы на привлечение его к ответственности.

Как не стать жертвой мошенников по ОСАГО?

Сегодня действует очень большое количество мошеннических схем и преступных группировок по реализации фальшивых полисов.

Чтобы не стать их жертвой нужно придерживаться следующих принципов при выборе страховой компании и покупке полиса:

  • Не покупайте полис у частных продавцов и в мелких торговых точках. Лучше обратиться во внушающее доверие юридическое лицо, чтобы в случае чего было кому предъявить претензии.
  • Не становитесь жертвой рекламы. Тарифы по полисам ОСАГО устанавливаются исключительно Банком России, в реализации страховой документации не может быть никаких акций и распродаж.
  • Делайте выбор в пользу той или иной страховой компании по советам родных и друзей. Не доверяйте мнению ненадежных источников.
  • Не сотрудничайте с подозрительными лицами, которые ведут себя странно, утаивают часть информации, меняют время встречи. Это типичное поведение мошенников.
  • Не сотрудничайте с теми агентами, которые требуют предоплату до получения полиса.
  • Какие наказание за поддельный полис ОСАГО?

    По идее поддельный ОСАГО это то же самое, что у вас нет полиса, так как подделка это простая бумажка, не имеющая никакой юридической силы и не порождающая никаких обязанностей.

    Если езда без полиса ОСАГО приравнивается к езде без полиса, то в случае если инспектор ГИБДД выяснит, что полис у вас поддельный, то вас привлекут по пункту 2 статьи 12.37 КОАП РФ, инспектор ГИБДД выпишет вам квитанцию постановление которая обязывает вас оплатить штраф в размере 800 рублей, такая ответственность наступает за езду без полиса ОСАГО.

    Читать еще:  Страховка при дтп пострадавшему пешеходу

    Но это еще не все, в некоторых случаях вас могут привлечь по пункту 3 статьи 327 УК РФ. Наказание по данной статье это штраф в размере до 80000 рублей или в размере заработной платы осужденного за период до 6 месяцев, либо обязательные работы на срок до 480 часов, либо исправительные работы на срок до 2 лет, либо арест на срок до 6 месяцев.

    Но статья звучит следующим образом, за использование заведомо подложного документа. То есть предполагается, что человек сознательно использовал подделку, то есть должен быть доказан умысел. А доказан он будет, только в случае если вы дадите чистосердечное признание, то есть письменно признаетесь в том, что вы знали, что полис поддельный и вы его использовали по назначению вопреки закону. К примеру обратились в страховую компанию с целью получить выплату по поддельному полису, но здесь опять же должен быть доказан умысел, то есть должно быть доказано, что вы использовали поддельный полис с целью получения выплаты, но мало того, что в такой ситуации используется поддельный документ, так это еще может быть признано мошенничеством статья 159 УК РФ.

    К примеру вас остановил сотрудник ГИБДД и вы передали ему для проверки полис, он поддельный но вы об этом не знаете, если в такой ситуации вас попытаются привлечь к уголовной ответственности, то осудить вас по пункту 3 статьи 327 УК РФ, будет практически нереально, так как доказать ваш умысел будет невозможно, пока вы сами не признаетесь, а так как умысла у вас не было и вы не знали, что вас обманули при покупке полиса, то состав уголовного деяния как правило отсутствует и все что вам может грозить, это штраф в размере 800 рублей, даже если уголовное дело будет возбуждено, то он будет прекращено за отсутствием состава преступления.

    Но есть реальный случай, когда человека привлекли по пункту 3 статьи 327 УК РФ. Ситуация была следующая, у человека подходил к концу срок действия полиса ОСАГО и он решил проявить «смекалку», лично исправил дату начала и окончания полиса и получилось, что действия полиса у него фактически закончилось, но благодаря его исправлениям он еще «действовал». Данного авто владельца остановил инспектор ГИБДД и попросил его передать для проверки полис ОСАГО, в ходе проверки у инспектора возникли подозрения, что дата на полисе имеет исправления и инспектор составив соответствующий административный материал отправил полис на криминалистическую экспертизу, в ходе которой его подозрения подтвердились, экспертиза показала, что полис имеет исправления и из административного дела, все переросло в уголовное и в итоге владельца привлекли по пункту 3 статьи 327 УК РФ. Это реальная история. Человек в результате признался, что лично внес исправления в полис с целью покататься с ним еще немного.

    Ваши показания будут иметь решающее значение, само собой, если вы скажете, что вы сознательно пошли на покупку поддельного полиса и знали, что он не настоящий, то это уже пункт 3 статьи 327 УК РФ, как ни крути. Но если вы в показаниях напишете, что вас обманули при покупке, то это уже не образует состав преступления, а напротив, в таком случае в отношении вас было совершено преступление и мошеннические действия.

    Надеюсь вы поняли разницу. Не подумайте, я не в коем случае не призываю вас покупать поддельные полисы ОСАГО, я против этого, но просто каждый может растеряться при даче показаний и к примеру указать, что он подозревал, что полис который он покупает поддельный и такие показания могут быть использованы против вас, если вы не знали, что так и пишите, что вы не знали когда приобретали полис, что он может быть поддельным, а вы этого не знали и не могли знать, так же добавьте, что вас просто обманули мошенники и вы стали жертвой.

    Если распространитель поддельных полисов будет найден, то его привлекут по пункту 1 статьи 327 УК РФ.

    Заключение

    Заключая с брокером договор, или оформляя его по интернету, не стоит забывать, что страховые полисы ОСАГО могут быть поддельными. Поэтому договор следует заключать с проверенными страховыми агентствами. Если же водитель идет на его приобретение умышленно, ему грозит судебное разбирательство с лишением свободы, либо компенсационные расходы на ремонт пострадавшего от его действий автомобиля.

    Оформить полис ОСАГО онлайн вы можете прямо у нас на сайте. Достаточно оставить заявку в специальной форме на бесплатную консультацию. Наш специалист позвонит вам и расскажет о преимуществах лучших страховых компаний.

    Покупали ли вы поддельный полис? Как все было у вас? Расскажите нам в комментариях.

    Просьба оценить наш пост и сделать репост, если он был вам интересен.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector