Art-lg.ru

Журнал Автомобилиста
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

На заметку автолюбителям: чем отличается ОСАГО от КАСКО и какой из полисов стоит дешевле

На заметку автолюбителям: чем отличается ОСАГО от КАСКО и какой из полисов стоит дешевле?

Термин «страхование» для автолюбителей стал таким же понятным, как и само слово «автомобиль». Еще совсем недавно абсолютную ответственность за все, что случается на дороге, несли водители, но с течением времени ситуация изменилась.

В наши дни большинство рисков покрывается страховыми компаниями, а не автолюбителями, что несет выгоду для обеих сторон. Сегодня в нашей стране есть 2 типа страхования авто: обязательное и добровольное. Полисы под названием КАСКО и ОСАГО известны всем владельцам авто. Но важно понять, что эти типы страхования дополняют друг друга, а не заменяют.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-59 . Это быстро и бесплатно !

Как расшифровывается КАСКО и ОСАГО

Перед тем, как начинать оформление страховки, обязательно следует знать, как расшифровывается название каждого из вариантов и какие функции оно за собой несет. Например, страховой рынок КАСКО появился достаточно недавно и далеко не все автолюбители еще успели с ним ознакомиться.

Данное название, в отличие от ОСАГО, не является аббревиатурой, а имеет иностранное происхождение. В переводе на итальянский язык, оно означает – щит, или борт (изначально данная страховка распространялась на морские суда, перевозящие груз).

Что касается страхового полиса обязательного типа, то он, пожалуй, известен каждому автовладельцу, так как является обязательным условием для законного передвижения транспортного средства. Само название полиса является аббревиатурой, которая расшифровывается так: обязательное страхование автогражданской ответственности.

Регламентирует ОСАГО — Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ( ОСАГО ), N 40-ФЗ от 25.04.2002.

Куда обращаться, если я виновник аварии?

Если постановление вынесли только в отношении вас в случившемся ДТП, то вопрос о том, что выгоднее, Каско или ОСАГО, стоит остро только из-за незнания базовых принципов автострахования и прямо сейчас отпадёт сам собой.

Так как по ОСАГО страхуется ответственность водителя, а не имущество, то вы даже не имеет права обращаться по ОСАГО. По нему выплату получит потерпевший в этом страховом случае с вашей страховой компании. А ваш вариант – исключительно Каско, так как именно эта страховка не зависит от того, виновник вы в данном происшествии или потерпевший.

Различия КАСКО и ОСАГО: что лучше для автовладельца

  • 1. Основные понятия
  • 2. Цена полиса
  • 3. Возмещение
  • 4. ДТП
  • 5. Как определить тип полиса
  • 6. Сводная таблица различий КАСКО и ОСАГО

Есть большая разница между КАСКО и ОСАГО. Эти виды страховой защиты нельзя назвать взаимозаменяемыми. Выбирать, какой из типов страхования вам нужен, стоит и с учетом того, что лучше при ДТП — КАСКО или ОСАГО. Ведь оба полиса защищают интересы автомобилиста, но по-разному.

Основные понятия

Разбираясь с тем, что выбрать – КАСКО или ОСАГО, уточняют, для чего они нужны, чем выгодны владельцу транспортного средства. Также важно знать, когда стоит обращаться за выплатами по каждой из автостраховок. Отличия КАСКО и ОСАГО есть и по объекту страхования.

КАСКО и ОСАГО — в чем разница:

  • КАСКО – страхование непосредственно транспортного средства от угона, уничтожения или ущерба;
  • при ОСАГО страхуется гражданская ответственность автовладельца.

Обязательное страхование автомобиля – это ОСАГО. Или КАСКО, или полиса страхования гражданской ответственности у автомобилиста быть не может. ОСАГО должно быть у всех. По закону КАСКО обязательно только при кредитовании, когда машина принимается в залог, например, при автокредите. Во всех прочих случаях покупка данного вида страховой защиты обусловлена личным желанием владельца.

Цена полиса

Разберемся, что оформить на автомобиль дешевле – КАСКО или ОСАГО. Различие кроется в том, что полис КАСКО обойдется на порядок дороже. Стоимость услуги страховщик определяет самостоятельно. Обычно за такой договор платят 5-10% от стоимости автомобиля. Здесь важно искать, где лучше делать КАСКО, где условия выгоднее. В его оформлении страховщик вправе отказать.

ОСАГО же обязаны предлагать все страховые компании, и они должны продавать такие полисы всем обратившимся. Стоимость этого полиса считают по вилке тарифов, заданной ЦБ РФ. Страховщики вправе выбрать любое значение согласно указанным пределам. На 2019 г. базовый тариф для автовладельцев-физических лиц и индивидуальных предпринимателей на автотранспорт категорий B и BE определен в 2 746 – 4 942 рубля. При расчетах базовый тариф корректируется с учетом системы коэффициентов. Их значения регулируются на законодательном уровне.

Возмещение

Все, что касается выплат по КАСКО, определяется условиями договора. В нем расписывается, как и когда будет предоставлено возмещение, что является страховым случаем, учитывается ли износ деталей, упоминаются исключения и ограничения. Нужно очень внимательно изучать и приложение. Чаще всего именно там расписывают схему расчета, применяемые коэффициенты. Выплаты по этому виду защиты всегда получает автовладелец, купивший полис. Величина компенсации ограничивается стоимостью автомобиля или страховой суммой в договоре КАСКО.

Читать еще:  Проверить кмб по полису осаго

При ОСАГО страховку выплачивают пострадавшим. Виновный водитель не получит ничего. Материальный урон компенсируется только с учетом амортизации и ограничен 400 000 рублей. Вред здоровью возмещается в сумме до 500 000 рублей. Компенсация предоставляется в течение 30 суток с момента оформления возникших убытков.

И по ОСАГО, и по КАСКО возмещение возможно как деньгами, которые после оценки ущерба переведут на счет получателя выплат, так и путем направления машины в ремонт на авторизованную СТО. Автовладелец в заявлении указывает, как ему было бы удобнее получить компенсацию – в денежной форме или в натуральной. Но окончательное решение о том, как будет восстанавливаться автомобиль, по закону остается за страховщиком.

Если водитель виновен в ДТП, то всегда используется полис ОСАГО. Благодаря этому договору пострадавшие получат компенсацию. Но для ремонта автомобиля виновного, уже требуется КАСКО.

Если страхователь – пострадавший, то важно учитывать:

  • есть ли ОСАГО у виновника. При отсутствии полиса дело может затянуться;
  • какова величина ущерба, покроет ли его обязательный вид страховой защиты;
  • особенности условий добровольного автострахования.

Обращение за выплатами по договору страхования, повышает его стоимость при пролонгации. Значит, при небольших повреждениях пострадавшему выгоднее обратиться за возмещением по ОСАГО. Тогда эта страховка станет дороже для виновника, а для пострадавшего расходы на страхование в следующем периоде не увеличатся.

Как определить тип полиса

Говоря простыми словами, понять, какой вид страховки оформлен, поможет бланк полиса. По ОСАГО в верхней части документа, сразу под его названием и номером, пишут фразу вида «обязательного страхования гражданской ответственности. ». По КАСКО в форме бланка, в самом начале, указывается тип страховки.

Также многие страховщики на своих сайтах размещают сервисы проверки полисов. Указав номер документа, можно узнать тип страховки и уточнить ее легальность. Подлинность ОСАГО и корректность выбора коэффициентов проверяют на сайте РСА.

Сводная таблица различий КАСКО и ОСАГО

Приводим таблицу, где кратко описывается, чем отличается КАСКО от ОСАГО.

Транспортное средство — его угон, утрата, повреждение

Гражданская ответственность владельца транспортного средства

Нет. Исключение — автокредитование

Штраф за отсутствие

От 5% от стоимости автомобиля

Диапазон значений ограничен законодательно

Срок действия договора

Определяется по соглашению сторон

Лимит страховых выплат

Стоимость автотранспорта с учетом износа или иная сумма, указанная в договоре

400 000 рублей компенсация вреда имуществу и 500 000 рублей — здоровью

В случае если виновником аварии является владелец ОСАГО, потерпевший должен обратиться в компанию, выдавшую страховку нарушителю. Страховая компания обязуется оценить и компенсировать стоимость всех ремонтных работ. Нарушитель осуществляет ремонт своего автомобиля посредством собственных средств.

В случае если пострадал автомобиль владельца ОСАГО по вине другого водителя, пострадавший может взыскать ущерб, обратившись в страховую компанию нарушителя, которая, в свою очередь, обязана оценить и компенсировать сумму эквивалентную стоимости ремонта.

Оценка суммы компенсации по ОСАГО:

  • сумма понесённого ущерба рассчитывается с учётом износа пострадавшего в ДТП автомобиля по стандартной формуле соотношения возраста и пробега автомобиля;
  • максимальная выплата по ОСАГО: 400 000 р.;
  • при превышении стоимости ремонта автомобиля суммы более 400 000 р., разницу потерпевший может взыскать с виновника в аварии.
Читать еще:  Субъективные и объективные причины дтп

Если на момент ДТП страховая компания, оформившая полис виновнику аварии, прекратила существование, пострадавший должен обратиться в РСА, отвечающий по страховым обязательствам ОСАГО или подать иск о возмещении ущерба судебные органы.

Оценка суммы компенсации по КАСКО:

  • стоимость ремонта не должна превышать стоимость автомобиля;
  • в случае сложной аварии, ремонт двух автомобилей также не должен превышать стоимость автомобиля виновника аварии.

Заключение

Предназначение добровольной (каско) и обязательной (ОСАГО) страховок различается. Согласно специфике каско, владелец может получить полную или частичную компенсацию на восстановление своего автомобиля, в то время как ОСАГО гарантирует возмещение ущерба другой пострадавшей стороне. По данной причине проблема выбора между страховками ошибочна. Полис ОСАГО обязателен, каско оформляется как дополнение. Только владелец полиса обязательной «автогражданки» может решать, приобретать дополнительно каско или нет.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Отказ в выплате ущерба

В Правилах и договоре страхования ОСАГО перечислены случаи, когда компания отказывает в возмещении ущерба. Страховая не будет платить, если машину повредили в ходе соревнований, испытаний или учебной езды, дефекты груза появились при погрузке или разгрузке, в ходе страхового случая повреждены деньги, антиквариат, произведения искусства, ювелирные украшения.

Так же перечислены случаи, когда компания возмещает ущерб пострадавшему, но затем имеет право потребовать у виновника ДТП вернуть потраченные деньги:

  • вред причинен умышленно;
  • виновник аварии был в состоянии опьянения;
  • виновник ДТП не имел права на управление транспортным средством;
  • водитель скрылся с места ДТП;
  • водитель не включен в список допущенных лиц (при использовании полиса ОСАГО с ограниченным числом допущенных к управлению);
  • страховой случай произошел при использовании транспортного средства в период, не предусмотренный договором ОСАГО;
  • при оформлении документов самостоятельно страховщику не направили экземпляр бланка о ДТП;
  • машину не предоставили на осмотр;
  • истек срок действия диагностической карты у такси, автобусов, грузовых автомобилей, предназначенных для перевозки людей, перевозящих опасные грузы машин;
  • при заключении договора человек предоставил недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии — так, например, пытаются сэкономить, указывая местом жительства регион, где ОСАГО дешевле.

Разница между КАСКО и ОСАГО

Рассмотрим особенности и выявим, в чем разница между этими типами автострахования:

  • Самая главная разница между этими видами состоит в том, что ОСАГО – это общеобязательное автострахование. Тем самым вы не можете отказаться ни от оформления, ни от дальнейшего продления полиса обязательного типа страховой защиты, как в случае с КАСКО.
  • КАСКО или ОСАГО во время ДТП отвечают за разные объекты страхования. В обязательной страховке – это ответственность водителя. Запомните: в случае дорожно-транспортного происшествия компания возместит расходы на восстановление машины только потерпевшему. Если вы же создали аварийную ситуацию, то оплаты ждать не придется. При комплексном не принудительном типе защиты выплачивают компенсацию именно вам, не зависимо от степени виновности в случившемся происшествии.

По данному пункту, конечно, выигрывает добровольная страховая защита, но тогда кто будет выплачивать ущерб второй стороне:

  1. Разница в защите. Принудительное автострахование защищает вас только при аварии, при условии, что вы потерпевший. Больше никаких подпунктов в данном страховании нет. Каско гарантирует компенсацию в таких ситуациях, как угон, природные катаклизмы, поджог, выезд на препятствие, неправомерные деяния третьих лиц.
  2. Стоимость полисов. Автогражданка, несмотря на ежегодное увеличение цен, намного ниже стоимости добровольного страхования. Особенно это касается автолюбителей, которые решили впервые застраховать свою технику с помощью добровольной страховки. Так как в расчетах стоимости полиса учитывается стаж вождения и длительность непрерывного страхования.
  3. Фиксированность расчетов. При оформлении обязательного страхового полиса цена зависит от стандартных единых коэффициентов. При добровольном – стоимость будет варьироваться в зависимости от прихоти компаний.
  4. Величина выплат. Максимальный размер компенсации при обязательной страховке составляет 400 тыс. рублей и до 500 тысяч рублей за причинение вреда здоровью. Доброволка же может выплатить всю стоимость машины. А все остальные пункты выплат оговариваются конкретно при составлении договора. Если же ваш автомобиль является полумиллионником или еще дороже, то в данном случае добровольный вид страхования будет очень выгоден.
  5. Факторы, влияющие на выплату. При автогражданке компенсация при аварии включает в себя ущерб, за вычетом износа автомобиля. Добровольный страховой договор, чаще всего, не учитывает возраст машины, а возмещает средства на конкретное восстановление автомобиля.
  6. Программа страхования. Обязательный тип защиты автогражданской ответственности – имеет стандартный тип, доброволка предлагает множество вариаций страховой защиты – с франшизой и без, учитывая все возможные факторы повреждения автомобиля либо выборочное оформление полиса. Поэтому, при комплексном страховании, вы сами решаете, сколько денежных средств потратите.
Читать еще:  Как судиться со страховой компанией по осаго

Что выбрать при ДТП?

Пришло время разобраться, что выбрать автовладельцу после ДТП. Конечно, каждое дорожное происшествие нужно «разобрать по полочкам».

  1. Как уже говорилось, если водитель является виновником, то рассуждать не о чем, он может воспользоваться только полисом КАСКО. И по большому счету, это действительно так. Но при этом следует помнить о том, что если речь идет о небольших повреждениях ТС, иногда лучше взять все расходы по его ремонту на себя. Ведь тогда удастся сохранить КБМ и не рисковать в отношении повышения стоимости полиса КАСКО при его очередном продлении (переоформлении). Ведь если за год будет произведено не одно страховое возмещение, то удорожание следующего договора обеспечено.
  2. Если же участник аварии одновременно является владельцем двух видов полисов и потерпевшей стороной, то и в этом случае следует взвесить все обстоятельства. Если автомобиль получил серьезные повреждения, а КАСКО предполагает полное покрытие, то тут выбор очевиден. Хотя можно пойти и иным путем, воспользовавшись «комбинированным» вариантом, получив основную выплату по ОСАГО, а оставшуюся часть по КАСКО. Тем более что СК совсем не против подобных схем.
  3. Пусть и довольно редко, но случается так, что в ДТП виновны 2 стороны (обоюдная вина). Тогда на выплату по ОСАГО (при наличии полиса) могут претендовать оба водителя, но только в половинном размере. Если по каким-то причинам страховщик отказывает в компенсации, можно обращаться в суд.

Можно ли получить выплаты по обоим полисам?

Наверняка не менее интересной для автовладельцев будет информация и о том, насколько реально получить страховые выплаты по двум видам полисов одновременно одному человеку. В принципе, это возможно, но при условии, что владелец ТС не боится попасть в разряд мошенников. Так стоит ли рисковать своим добрым именем?

В целях предотвращения двойных компенсаций, страховщики при оформлении выплат по договорам ОСАГО, берут со страхователя подписку об отсутствии у него полиса КАСКО. Если же последним будет заявлена не правдивая информация, то в выплате по обязательной автостраховке будет отказано. Если же она уже была произведена, то СК обратится в судебные инстанции с иском о мошеннических действиях со стороны страхователя и о возврате выплаченной суммы.

Что ждет автовладельца в случае выявления факта обмана с его стороны при получении выплат? Законодатель предусмотрел привлечение к таким видам ответственности, как:

  • наложение штрафных санкций в размере 120 тысяч рублей либо суммы, равной годовой заработной плате;
  • привлечение к исправительным работам сроком на 2 года;
  • лишение свободы на аналогичный срок.

А уж выявить факты обмана со стороны клиентов страховщикам сложности не представляет.

В настоящее время подобные мошеннические схемы утратили свою актуальность. Объясняется это обстоятельство тем, что с прошлого года денежные выплаты чаще заменяются ремонтными работами на СТО, оплачиваемыми страховыми компаниями напрямую. В случае возникновения у автовладельцев каких-либо спорных ситуаций, связанных с автострахованием, они всегда могут рассчитывать на помощь со стороны юристов.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector