Art-lg.ru

Журнал Автомобилиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком расшифровка и таблица

Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком + расшифровка и таблица?

Название страховых продуктов КАСКО и ОСАГО известно всем автолюбителям. С ними сталкиваются уже на этапе покупки первой машины и далее по мере нарастания водительского стажа. Но далеко не все вполне понимают разницу между этими понятиями и в принципе действия страхования.

Чтобы лучше понять, какое страхование предпочесть, нужно понимать все тонкости КАСКО и ОСАГО – расшифровка, способы получения страховых выплат. Давайте разбираться во всех нюансах.

Итак, что такое КАСКО и ОСАГО простым языком:

  1. ОСАГО – обязательное (оформить страховку придётся всем без исключения) страхование автогражданской ответственности. По закону объектом страхования в рамках ОСАГО (аббревиатура автогражданки) выступают имущественные интересы автовладельца. По сути, ОСАГО защищает других автовладельцев и пассажиров транспортных средств, которым водитель может специально или ненамеренно нанести ущерб. Например, его автомобиль может попасть в ДТП с участием другого автомобиля или нескольких, могут пострадать водитель или его пассажиры. Этот ущерб покроет ОСАГО – обязательное страхование защищает пострадавших даже в том случае, если, например, в результате ДТП виновный водитель погибает.
  2. О КАСКО наслышаны многие, миллионы автолюбителей пользуются этим сокращением, как расшифровывается аббревиатура КАСКО – понимают единицы. Расшифровать его нельзя, это не аббревиатура, слово образовано от испанского «casco» («шлем»). КАСКО — это добровольное страхование, поэтому Андрей может отказаться от него. Однако такое страхование может дать ему массу преимуществ – компенсацию расходов на ремонт своего авто при попадании в ДТП, после пожара, наводнения, взлома автомобиля. Также, приобретя этот полис, владелец ТС может застраховаться от угона, кражи или поломки спутниковой сигнализации, магнитолы и другого дополнительного оборудования.

Принципиальное отличие этих двух видов страхования – добровольность и объект (авто и дополнительное оборудование или имущественные права).Полис КАСКО и ОСАГО дает любому автовладельцу больше уверенности, защищает его в случае попадания в ДТП. Даже если сам владелец будет водить автомобиль очень аккуратно, нет гарантии, что его машине не будет причинён ущерб, и придется собрать кругленькую сумму на ремонт. В этом случае он обратится в страховую компанию и получит выплату для ремонта авто, или компенсацию за оборудование или сам автомобиль, если он был угнан.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО – это Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Именно ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ. Закон обязует приобретение автомобилистом полиса ОСАГО. Если при проверке документов выяснится, что у Вас отсутствует страховой полис, придётся заплатить штраф в размере 800 рублей, также Вам откажут в постановке транспортного средства на учёт. Ну а если произошло так, что на момент ДТП (по Вашей вине) Вы не владеете полисом ОСАГО, то оплата ущерба пострадавшему будет производится из Вашего кармана.

ОСАГО (в отличие от КАСКО) страхует не транспортное средство, а страховщика, то есть Ваши деньги. Всё очень просто: въехали в Вас — Вы получите деньги, въехали в кого-то Вы — Вы ничего не получите, но и сами платить не будете.

На примере это выглядит так: по Вашей вине случилось ДТП, и Вы разбили дорогую машину. В этом случае пострадавший обращается в страховую компанию, и она вместо Вас оплатит ему ремонт. Если же был повреждён ещё и собственный автомобиль, его ремонт Вы будете вынуждены оплачивать самостоятельно.

Существует ещё одна ситуация, когда виноваты оба. Тогда и компенсацию по страховому полису получают оба участника ДТП, но размер выплаты определяется соотношением степени виновности и реальной суммой ущерба. Как правило, компенсация покрывает 50% ущерба, но в некоторых случаях размер выплаты устанавливается судом. Если же:

  • В аварии участвует два транспортных средства;
  • В аварии нет пострадавших (нет ущерба здоровью)
  • И у обоих участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО,

то это ситуация, которая называется прямым урегулированием убытков по ОСАГО. Тогда пострадавшему необходимо обращаться за выплатой в СВОЮ страховую компанию.

Таким образом, во всех случаях, кроме прямого урегулирования, страховая компания виновника аварии оплачивает ремонт пострадавшему. Это причина, по которой приобретение полиса ОСАГО является обязательным.

Сколько стоит?

Тарифы для расчета цены полиса устанавливаются Центробанком РФ. При расчёте учитывается:

  • регион;
  • мощность;
  • тип транспортного средства (грузовое или легковое, физическое или юридическое лицо и т. д.);
  • водительский стаж;
  • наличие аварийных случаев.
Читать еще:  Как найти свидетелей дтп?

Возраст автомобиля практически не влияет на цену, и ограничений по этому критерию для заключения договора нет. Цена обычно варьируется от 3 до 19 тысяч рублей. Это сравнительно небольшая цена. Но, к сожалению, ОСАГО не компенсирует ущерб полностью: максимальный размер выплаты при повреждении имущества составляет 400 000, а при причинении вреда здоровью – 500 000 рублей.

Договор заключается на год. Страховая компания даёт возможность заключить договор на срок от 3 до 9 месяцев; при этом страховой взнос за год не изменится, но так Вы сможете отдавать сумму частями (первые 3 месяца – 50% годового, следующий договор на 9 месяцев – 50% годового). Также, если за прошедший год Ваша езда была безаварийной — Вы ежегодно получаете 5% скидку.

В случае ликвидации страховой компании Вам будет достаточно обращения в Российский союз автостраховщиков (РСА).

Случаи отказа в выплате.

  • Виновник скрылся с места происшествия;
  • У виновника отсутствует полис ОСАГО;
  • Виновник находился в состоянии опьянения;
  • Страховую неправильно уведомили при оформлении по Европротоколу;
  • Не была предоставлена машина в срок для экспертизы.

В этих случаях пострадавшего может выручить наличие дополнительного страхового полиса – КАСКО.

Что такое страхование КАСКО и ОСАГО простым языком

Полис КАСКО – это возможность добровольной страховки своего транспортного средства от таких неприятных происшествий, как:

Угон. В данной ситуации страховая компания выплатит вам полную стоимость вашего автомобиля.

Дорожно-транспортное происшествие. В случае если вы являетесь участником столкновения и ваша машина непосредственно пострадала, компания покроет в полной мере всю стоимость ремонта.

Неумышленное повреждение автомобиля. Страховая, также покроет стоимость ремонта.

Повреждения транспортного средства, связанные с природными факторами. Например, если во время ветра, на машину упадет ветка и погнет крышу, то добровольная страховка берет стоимость ремонтных работ на себя.

Кража отдельной запчасти автомобиля (боковое зеркало, видеорегистратор, колесо и т.д.), или его повреждение хулиганами. Агентство покроет стоимость ремонта и покупки деталей.

Одним словом, КАСКО – дополнительная уверенность в безопасности вашего транспортного средства.

Полис обязательного страхования несколько отличается от добровольного. Помимо того, что он является обязательным, распространяется только на те ситуации, в которых виноваты непосредственно вы: ДТП по вашей вене, наезд на пешехода, с последующей оплатой его лечения и т.д. В случае, если в дорожно-транспортном происшествии вы невиновны, то стоимость ремонта вашего автомобиля покрывает страховой полис ОСАГО второго участника ДТП, который и является его причиной.

Отличие КАСКО от ОСАГО в том, что при покупке ОСАГО вы страхуете не сколько свою машину, а больше себя — от затрат, в случае попадания в дорожно-транспортное происшествие.

Чем отличаются?

В чем разница между КАСКО и ОСАГО? Принципиальное отличие КАСКО от ОСАГО в форме страхования.

Полис ОСАГО обязателен для всех водителей, и его отсутствие считается нарушением закона.

Различие с КАСКО в том, что оно имеет добровольный характер. Оформить его можно для дополнительной защиты, но при отсутствии этого полиса автовладельцу ничего не угрожает.

Что делать если страховая компания виновника (не вы) развалилась

Бывают ситуации, когда компания, выдавшая ОСАГО виновнику ДТП, развалилась. Возможно, она объявила себя банкротом, или у нее отозвали лицензию, а может фирма совсем прекратила работу в этой сфере.

В таких случаях есть два варианта решения:

  • обратиться в РСА (Российский Союз Автостраховщиков);
  • обратиться в суд с иском о возмещении ущерба.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Автомобилям в возрасте трех лет при оформлении полиса ОСАГО технический осмотр не требуется. Более старым машинам необходимо приехать в пункт осмотра, где специалисты оценят исправность автомобиля. Диагностическая карта для машин в возрасте 3-х лет действительна два года, более старым автомобилям необходимо проходить осмотр ежегодно.

Во всех дилерских центрах ГК FAVORIT MOTORS вы можете пройти технический осмотр. Более того, документ, необходимый для приобретения полиса ОСАГО наши клиенты могут получить после планового технического обслуживания.

Когда гражданин приобретает автомобиль, он берёт на себя серьёзную ответственность. Никто не застрахован от возможности стать участником дорожно-транспортного происшествия, которое в лучшем случае приведёт к незначительному вреду для автомобиля, а в худшем случае сделает автомобиль непригодным для дальнейшей эксплуатации или потребует возмещения пострадавшему лицу вреда, нанесённого здоровью. Гибель пешехода регламентируется в рамках УК РФ.

Читать еще:  Перерыв в осаго последствия

Для защиты интересов водителя существует два вида полисов. Первый из них оформляется на добровольной основе и называется КАСКО, а второй должен быть оформлен в обязательном порядке и скрывается под аббревиатурой ОСАГО.

При покупке автомобиля представители страховых компаний тут как тут и предлагают водителю выгодные предложения по страхованию. ОСАГО нужно оформить обязательно, а вот от КАСКО вы можете и отказаться, что крайне не рекомендуется делать.

Что такое КАСКО

При обращении в страховую компанию вы можете оформить полис КАСКО, то есть, добровольно застраховать свой автомобиль от различных неприятных ситуаций.

Наличие полиса КАСКО может пригодиться в следующих случаях:

  • автомобиль был угнан, страховка покроет стоимость машины;
  • произошло ДТП, страховая компания оплатит ремонт автомобиля;
  • вы оказались в кювете и машина повреждена, ремонт всё равно будет оплачен;
  • с крыши на автомобиль упал кирпич, услуги СТО будут полностью покрыты страховкой;
  • произошла кража запчастей автомобиля или был нанесён вред — компенсируют.

Список можно продолжать. Главными преимуществами страховки выступает то, что оплатив год страхования вы можете спокойно себя чувствовать в любой ситуации. Никто не будет смотреть, лежит ли на вас ответственность за ДТП или в нём виноват кто-то другой — страховка возместит ремонт.

Из минусов стоит выделить дороговизну для распространённых моделей машин, нежелание компаний оформлять страховку на автомобили, которым более трёх лет. Также любой страховой случай требуется подтверждать в правоохранительных органах с получением специальных справок.

Недобросовестные страховые компании могут тянуть с оплатой стоимости автомобиля в случае угона или с оплатой ремонта. Поэтому заранее примите к сведению отзывы о работе страховых компаний, чтобы не нарваться на плохую.

Если вы хотите удешевить стоимость страховки КАСКО, то можете воспользоваться франшизой. В этом случае есть определённая денежная сумма, которую при страховом случае вы оплачиваете самостоятельно, а страховая компания компенсирует остальное. Например, франшиза составляет 20000 рублей, а ремонт стоит 75000. В итоге страховая компания предоставит вам 55 тысяч на оплату ремонта, а остальные 20 тысяч вы платите самостоятельно.

Что такое ОСАГО

ОСАГО — обязательный страховой полис для каждого автомобилиста, обеспечивающий страхование автогражданской ответственности. В данном случае страховка направлена не столько на имущество, сколько на интересы непосредственно водителя.

Вы оставляете за собой право выбора страховой компании для ОСАГО. Как же работает этот полис?

Допустим, вы попали в ДТП и нанесли значительный ущерб другому автомобилю. Ущерб, который понёс другой гражданин, будет возмещён страховой компанией, даже если вы несёте ответственность за его возникновение. Также есть варианты данной ситуации — если врезались в вас, то страховая компания выплатит средства вам. А вот если виновны оба участника ДТП, то каждый получает компенсацию в размере 50 % от ущерба.

Если был совершён наезд на пешехода, в результате которого он получил вред здоровью, страховая компания предоставит ему компенсацию для дальнейшего лечения.

Плюсом ОСАГО является единая цена, установленная государством. Поэтому вопроса «где выгоднее купить?» возникнуть в принципе не может.

Формирование тарифа гибкое и осуществляется на основании следующих данных:

  • тип средства передвижения;
  • тип собственника — физическое или юридическое лицо;
  • субъект РФ, в котором было застраховано транспортное средство. Так как в нём может быть установлена конкретная цена, отличающаяся от аналогичной в другом субъекте страны;
  • Опыт — специальная величина, которая рассчитывается исходя из возраста водителя и срока, в течение которого он является обладателем водительских прав.

КАСКО и ОСАГО как гарантия спокойствия

Важно, чтобы обе страховки работали в комплексе. Рассмотрим на примере ситуации, когда вы попали в ДТП и оказались его виновником. В результате были повреждена оба автомобиля, а также получил небольшой вред здоровью один из пассажиров.

ОСАГО заставит страховую компанию произвести выплату пострадавшему лицу, а именно, на ремонт автомобиля и на лечение раненого пассажира. При этом свой автомобиль вы будете восстанавливать на свои деньги.

КАСКО предоставит вам возможность отремонтировать свою машину за счёт страховки даже в том случае, если вы виновник ДТП.

В итоге, имея обе страховки, вы всегда окажетесь в плюсе и сможете чувствовать себя на дороге гораздо увереннее.

ОСАГО

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности.

Читать еще:  Порядок проведения независимой экспертизы автомобиля после дтп

По закону, такой полис должен иметься у каждого владельца транспортного средства. Поэтому его содержимое будет стандартным при оформлении в любой компании. Выплаты по ОСАГО предусматривают возмещение ущерба только потерпевшим.

Это 3 вида расходов:

  • на ремонт поврежденного автомобиля, принадлежащего другому участнику ДТП;
  • на возмещение ущерба здоровью водителя и пассажиров другой машины;
  • на компенсацию вреда жизни и здоровью пешеходов.

Расходы, связанные с повреждением машины и причинением вреда жизни и здоровью самого владельца полиса ОСАГО, этот вид страхования не покрывает.

По закону «об ОСАГО», максимальная сумма выплат на ремонт одной машины составляет 400 000 руб., а на компенсацию вреда жизни и здоровью – 500 000 руб.

Стоимость полиса

Цена ОСАГО не зависит от компании-страховщика. Этот вид автострахования регулируется законодательством, поэтому Правительство утверждает базовые ставки и коэффициенты, применяемые к собственникам и их транспортным средствам.

На стоимость полиса влияют разные факторы. Основные из них – это:

  1. Тип транспортного средства (грузовое/легковое, находится в собственности физического или юридического лица).
  2. Территориальная привязка. В каждом регионе действует определенный тариф, установленный законом «об ОСАГО».
  3. Опыт водителя. Этот показатель складывается из возраста и количества лет за рулем.

Также учитываются мощность двигателя, срок страхования, попадал ли автовладелец ранее в ДТП и кто тогда был признан виновным.

Если за прошедший год водитель ездил без аварий, страховщик предоставит ему скидку в размере 5%, но при покупке новой машины этот фактор учитываться не будет.

Как производятся выплаты?

При наступлении страхового случая выплаты по ОСАГО производятся одним из следующих способов:

  • выдачей наличных;
  • безналичным переводом на указанные реквизиты;
  • оплатой работы СТО, осуществившей ремонт машины.

Средства выделяются только после оценки всего ущерба вследствие ДТП и составления соответствующего акта.

Если виновником аварии стал владелец полиса ОСАГО, то потерпевшие должны обратиться в страховую компанию. Она оценит сумму ущерба, а затем возместит другим участникам ДТП расходы на лечение и ремонт машины.

Хотя застрахованное лицо не получит ничего, зато ему не придется ничего выплачивать пострадавшим из своего кармана.

Если же страховая выплатила максимальную сумму в 400 000 руб., но ее недостаточно для возмещения ущерба пострадавшей стороне, автовладельцу придется доплатить недостающую часть из своих средств.

Когда виновников аварии несколько, размеры компенсаций участникам определяются в судебном порядке.

Если владелец полиса ОСАГО не виновен в ДТП, он сам должен обратиться в страховую компанию. После оценки ущерба он получит выплату.

Также есть несколько нюансов:

  1. При определении суммы ущерба учитывается степень износа машины: чем старше авто и чем больше у нее пробег, тем больше износ. Он рассчитывается в процентах по стандартной формуле.
  2. Если стоимость восстановления машины превышает лимит в 400 000 руб., пострадавший может взыскать разницу с виновника ДТП через суд.

Также подавать исковое заявление нужно в случае, если владелец полиса несвоевременно обратился в страховую компанию. Иногда по решению суда выплаты производятся даже по просроченным страховкам.

Прямое урегулирование убытков по ОСАГО

Это ситуация, при которой пострадавшему в ДТП нужно обращаться за выплатой к своему страховщику.

Есть 3 условия для прямого урегулирования убытков:

  1. В ДТП участвовали 2 автомобиля.
  2. Не был причинен ущерб здоровью людей.
  3. У обоих участников аварии есть действующие полисы ОСАГО.

В остальных случаях пострадавшему в ДТП необходимо обращаться в компанию, которая оформила страховку виновнику.

Что делать, если страховая компания стала неплатежеспособной?

При банкротстве, отзыве лицензии или прекращении существования страховой компании виновника ДТП можно обратиться в РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Эта организация отвечает по обязательствам компаний, у которых больше нет возможности осуществлять выплаты по ОСАГО.

Другой вариант – подать иск в суд на виновника аварии с требованием о возмещении ущерба.

Что такое КАСКО

КАСКО — это добровольное страхование транспорта от любого ущерба, повреждения, хищения или утраты. Если ОСАГО страхует вашу ответственность перед другими участниками дорожного движения, то КАСКО страхует ваш автомобиль.

Страховые агенты расшифровывают КАСКО как «Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности». Словари дают этому термину другое определение: «Каско — борт транспортного средства», от нидерл. casco — корпус.

По КАСКО можно застраховать:

  • Легковой автомобиль;
  • Спецтехнику;
  • Автобус и микроавтобус;
  • Мотоцикл;
  • Маломерные суда (яхта, катер);
  • Самолет, вертолет для частного пользования;
  • Прицеп и полуприцеп.
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector