Art-lg.ru

Журнал Автомобилиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно: от чего зависит цена полиса

Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно: от чего зависит цена полиса?

Каждая страховая компания использует уникальные алгоритмы определения стоимости электронного полиса ОСАГО. Все они, так или иначе, должны соответствовать прописанным законодательно требованиям и нормам. Именно поэтому каждый желающий может узнать, каким образом формируется цена на данный вид услуги, и как её можно самостоятельно рассчитать в домашних условиях.

Новые коэффициенты возраста и стажа (КВС)

В первую очередь рассмотрим изменения, которые затронули таблицу коэффициентов, зависящих от возраста и стажа водителей:

NСтаж, лет
Возраст, лет
123-45-67-910-14более 14
12345678910
116-211,931,901,871,661,64
222-241,791,771,761,081,061,06
325-291,771,681,611,061,051,051,01
430-341,621,611,591,041,041,010,960,95
535-391,611,591,580,990,960,950,950,94
640-491,591,581,570,950,950,940,940,94
750-591,581,571,560,940,940,940,940,93
8старше 591,551,541,530,920,910,910,910,90

Примечание. Зеленым цветом в таблице выделены значения, которые стали меньше, красным — которые увеличились.

Больше всего стоимость страховки возросла у водителей в возрасте от 16 лет до 21 года, не имеющих стажа, — на 6% .

Сильнее всего страховка подешевела у водителей старше 50 лет, имеющих стаж 2 года, — на 7% .

Узнать стоимость ОСАГО по марке авто

Как купить полис

Преимущества покупки полиса на Банки.ру

Югория

Добрый День! Хочу выразить благодарность, представителям страховой компании «Югория», работаю с ними уже не первый год. Впервые узнал об этой страховой компании в 2017 году. И с.

Положительный отзыв

Хочу написать отзыв о работе Агентства в городе Учалы.Хочу поблагодарить сотрудника,которая без раздражения и грубости,спокойно объяснила все нюансы по страхованию и оформила мне.

ОСАГО БЫСТРО

Отличный сервис. Вообще без проблем оформила полис. До этого 40 минут тыкалась на сайте Макс. Оплатила, тут же пришли документы на почту. Все ок. 2й год с Тинькофф не.

Е-ОСАГО за 3 минуты

Собственно в заголовке всё сказано, оформил онлайн, не встретил никаких препятствий несмотря на то, что в ходе оформления ОСАГО отказался от предложенного КАСКО Lite. Теперь вот.

Удивили выплатой по Осаго за лёгкие телесные

Лет 15 назад наша семейная Волга попала в аварию и Ресо выплатили нам всё, что положено. Машины менялись, менялись и страховые компании.
Совсем свежий случай: месяца три назад.

Оформил за 5 мин

Вошел в кабинет, все автоматически заполнилось. 5 мин заняло оформление. И дешевле чем у страховщиков в офисе. Вписал жену и отца. Оплатил картой. НА почту тут же пришел полис.

Отзыв

Страховые полисы в компании зетта делаем не первый год и на все автомобили в семье. Все необходимые услуги были выполнены в срок, без промедления. Несколько раз делали.

Введите рег. номер автомобиля, и данные о модификации заполнятся автоматически

Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номер

Или выберите марку самостоятельно, если забыли или еще не получили рег.номер

Виды ОСАГО

  • Без ограничений
  • Электронное
  • С доставкой на дом
  • Купить ОСАГО
  • Через интернет
  • На 3 месяца
  • На месяц
  • Калькулятор ОСАГО
  • Круглосуточно
  • На год
  • На полгода
  • Для начинающего водителя
  • Расширенная страховка
  • Полис ОСАГО
  • Для регионов
  • Без прав
  • Без диагностической карты

ОСАГО в городах

  • в Москве
  • в Санкт-Петербурге
  • в Екатеринбурге
  • в Новосибирске
  • в Нижнем Новгороде
  • в Уфе
  • в Краснодаре
  • в Самаре
  • в Ростове-на-Дону
  • в Челябинске
  • в Омске
  • в Казани
  • в Воронеже
  • в Перми
  • в Красноярске

ОСАГО от страховых компаний

  • АльфаСтрахование
  • Ингосстрах
  • Росгосстрах (СК ПАО)
  • ВСК
  • РЕСО-Гарантия
  • СОГАЗ
  • Группа Ренессанс Страхование
  • Тинькофф Страхование
  • Сбербанк страхование
  • Энергогарант
  • Югория
  • Совкомбанк Страхование
  • Абсолют Страхование
  • Медицинская акционерная страховая компания (МАКС-М)
  • РЕСО-Мед

ОСАГО от страховых компаний в городах

  • Калькулятор ОСАГО онлайн Ингосстрах Воронеж
  • Калькулятор ОСАГО онлайн Надежда Красноярск
  • Калькулятор ОСАГО онлайн Астро Волга Тольятти
  • Калькулятор ОСАГО онлайн Макс Воронеж
  • Калькулятор ОСАГО онлайн ВСК Воронеж
  • Калькулятор ОСАГО онлайн Альфастрахование Воронеж
  • Калькулятор ОСАГО онлайн Южураласко Челябинск
  • Калькулятор ОСАГО онлайн Южураласко Курган
  • Калькулятор ОСАГО онлайн Согаз Новосибирск
  • Калькулятор ОСАГО онлайн Ресо Новосибирск
  • Калькулятор ОСАГО онлайн Согаз Оренбург
  • Калькулятор ОСАГО онлайн Южурал АСКО Екатеринбург
  • Калькулятор ОСАГО онлайн Астро Волга Самара
  • Калькулятор ОСАГО онлайн Югория Тюмень
  • Калькулятор ОСАГО онлайн Согаз Волгоград

КАЛЬКУЛЯТОР ОСАГО

Полис ОСАГО – это договор обязательного страхования автогражданской ответственности, который поможет собственнику автомобиля финансово обезопасить себя на случай ДТП по его вине.

Возмещение сработает при наступлении гражданской ответственности в результате нанесения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц во время управления автомобилем. Максимальный лимит ответственности страховщика по каждому случаю составляет:

  1. по ущербу жизни и здоровью – четыреста тысяч рублей;
  2. по ущербу имуществу – пятьсот тысяч рублей.
Читать еще:  Прямое урегулирование убытков по осаго

При ДТП с тремя и более водителями каждый пострадавший может претендовать на страховое возмещение в размере указанных выше лимитов. Важно помнить, что этот вид страхования не покрывает затраты на восстановление автомобиля виновника ДТП. Такой вид защиты предусмотрен Каско. Страховку можно приобрести на бумажном носителе или в электронном виде.

Федеральным законом №40 установлен запрет на вождение автомобиля без договора. Штраф за невыполнение указанного требования составляет:

  1. если у водителя нет с собой автостраховки – пятьсот рублей;
  2. вождение в период, не предусмотренный договором, – пятьсот рублей;
  3. управление ТС водителем, не вписанным в страховку, – пятьсот рублей;
  4. отсутствие действующего полиса на транспортное средство – восемьсот рублей.

Что нужно, чтобы рассчитать стоимость страхования?

Цена полиса рассчитывается с помощью базового тарифа и дополнительных корректирующих коэффициентов. Данный тариф устанавливается каждой СК по своему усмотрению в интервале, утвержденном Центральный Банком. Поправочные коэффициенты также разрабатываются и утверждаются Центральным Банком, но, в отличие от основного тарифа, они едины для всех. К параметрам, влияющим на расчет стоимости страховки, относятся:

  1. территория использования автомобиля или регион регистрации собственника ТС;
  2. наличие/отсутствие аварий в истории;
  3. наличие/отсутствие ограничений;
  4. количество полных лет и стаж водителей автомобиля;
  5. количество лошадиных сил;
  6. использование автомобиля с прицепом;
  7. период эксплуатации автомобиля;
  8. срок действия договора.

Какие документы нужны для оформления?

Для покупки данного вида компенсации могут потребоваться:

  1. документ, удостоверяющий личность страхователя;
  2. ПТС или СТС;
  3. в/у всех допущенных к управлению (если договор оформляется с поименным списком водителей);
  4. действующая диагностическая карта (если прохождение техосмотра необходимо в рамках закона).

На сегодняшний день не обязательно ехать в офис страховщика и оформлять на бумажном бланке. Оформление полиса страхования в электронном виде имеет ряд существенных преимуществ:

  1. Простота в оформлении. Чтобы оформить полис ОСАГО 03.11.2020, вам не надо посещать офис страховой – достаточно заполнить предложенную форму в режиме онлайн. Данные, указанные в заявлении, будут отправлены на проверку в базу РСА, и после проверки будет сформирован автоматически.
  2. Доставка. Вам не нужно будет корректировать ваше расписание для встречи с курьером или страховым агентом. Договор в электронном виде придет вам на почту. Достаточно будет его распечатать и всегда иметь при себе.
  3. Меньше рисков мошенничества. Одной из основных проблем бумажных полисов является вероятность того, что недобросовестный продавец оформит вам страховку на поддельном бланке. В отличие от обычного бланка, электронный полис вы покупаете через вебсайт, и он практически сразу появляется в базе РСА.
  4. Полис всегда под рукой. В случае утери или порчи вам достаточно будет его повторно распечатать.

Несмотря на все перечисленные преимущества, тип полиса – бумажный или электронный – никак не влияет на стоимость страховки.

Как застраховать автомобиль дешево?

Так как СК может устанавливать базовый тариф на свое усмотрение, то стоимость страховки в разных компаниях может различаться. Используя наш калькулятор, вы сможете не только подобрать самое выгодное предложение по минимальной цене, но и сэкономить время – оформить через наш сайт.

Плюсы оформления через наш сайт

  1. Возможность узнать стоимость в крупнейших компаниях по выгодным ценам. Вы можете существенно сэкономить.
  2. Для покупки страховки не надо никуда ехать – достаточно оформить заявку на выбранное предложение. В ряде регионов доставка бесплатная.
  3. На нашем сайте вы можете приобрести электронный полис. При этом вам не надо будет несколько раз заполнять однотипные формы на сайтах разных страховщиков. Заявка заполненная на нашем сайте, будет направлено одновременно в несколько компаний, вам останется только выбрать понравившееся предложение.
  4. Мы гарантируем подлинность страховки, купленной через наш сервис.

Как оформить полис на нашем сайте?

Первым делом Вам необходимо рассчитать страховку на ваш автомобиль. Для этого заполните в нашем калькуляторе информацию о транспортном средстве и о параметрах страхования, а именно:

  1. марку, модель, год выпуска и модификацию ТС;
  2. период и дату начала страхования;
  3. регион регистрации и фактического проживания собственника;
  4. информацию о владельцах.

При расчете стоимости вы можете не заполнять все поля, но в таком случае расчет будет осуществлен не точный, без учета коэффициента «бонус-малус», который в зависимости от страховой истории водителя может составлять от 0,5 до 2,45. Если вы хотите сделать страховку без ограничений количества лиц, допущенных к управлению ТС, то для расчет КБМ необходимо указать паспортные данные собственника и VIN автомобиля.

Читать еще:  Претензия на моральный вред при дтп

Мы работаем только с проверенными партнерами, поэтому независимо от того, какой компании предложение вы выберете, мы гарантируем его подлинность.

Базовая ставка для самостоятельного расчёта стоимости ОСАГО

В 2020 году были установлены новые базовые ставки. Банк России устанавливает коридор показателей для различных категорий ТС. Актуальные значения базовой ставки представлены в таблице:

Тип автотранспортного средства

Минимальное значение, руб.

Максимальное значение, руб.

Категории «А» и «М» – мототехника

Категории «В» и «ВЕ» – легковые авто физических лиц

Категории «В» и «ВЕ» – легковые авто в такси

Категории «В» и «ВЕ» – легковые авто для юридических лиц

Категория «С» – грузовые машины массой до 16 т

Категория «С» – грузовые машины массой свыше 16 т

Категория «D» и «DE» — автобусы, используемые для работы в такси либо перевозки пассажиров

Категория «D» и «DE» – автобусы с количеством мест до 16

Категория «D» и «DE» – автобусы с количеством мест свыше 16

Тракторы и дорожная спецтехника

Базовый тариф

Тип ТСКатегория ТСМинимальная базовая ставка в рубляхМаксимальная базовая ставка в рублях
Мотоциклы и мотороллерыA8671.579
Легковые автомобили физических лиц и индивидуальных предпринимателейB3.4324.118
Легковые автомобили юридических лицB2.5733.087
Легковые автомобили, которые используются в качестве таксиB5.1386.166
Грузовые автомобили (разрешенная максимальная масса — менее 16 тонн)C3.5094.211
Грузовые автомобили (разрешенная максимальная масса — более 16 тонн)C5.2846.341
Автобусы (количество пассажирских мест — не более 16 штук)D2.8083.370
Автобусы (количество пассажирских мест — более 16 штук)D3.5094.211
Автобусы, которые используются в качестве таксиD5.1386.166
ТроллейбусыTb2.8083.370
ТрамваиTm1.7512.101
Тракторы, дорожно-строительные машины и некоторые другиеСоответствующие специальные категории1.1241.579

Таблица 1. Базовый тариф.

Территория пользования (КТ)


Размер этого коэффициента зависит от территории, где будет использоваться застрахованное транспортное средство. Коэффициент находится в пределах от 0,6 до 2,1 условных единиц. На размер коэффициента напрямую влияет вероятность наступления аварии.

Например, в случае небольших городков размер коэффициента будет составлять менее 1 единицы, тогда как в крупных городах (Москва, Санкт-Петербург и так далее) коэффициент будет равен 2.

Количество людей, допущенных к управлению (КО)

Здесь возможно 3 случая:

  • Если ТС будет управлять ограниченное количество людей, то размер коэффициента будет равен 1.
  • Если ТС будет управлять неограниченно количество людей, то размер коэффициент будет равен 1,8.
  • Если ТС является собственностью юридического лица, то размер коэффициента вне зависимости от количества людей, которые могут быть допущены к управлению транспортного средства, будет равен 1,8.

Возраст и стаж водителя (КСВ)

Размер КВС можно узнать из этой таблицы:

ВозрастСтажКоэффициент
Менее 23 летменее 3 лет1,8
Менее 23 летболее 3 лет1,6
23 и более летменее 3 лет1,7
23 и более летболее 3 лет1

Таблица 2. Возраст и стаж водителя (КСВ)
Пользоваться этой таблицей нужно так:

  • Если вы купили страховку ОСАГО впервые, то вам присваивается 3 класс ТС.
  • 3 классу ТС соответствует КБМ, который равен 1.
  • Допустим, за год не произошло ни одного ДТП. В таком случае вам присвоят 4 класс ТС.
  • 4 класс ТС соответствует КБМ, который равен 0,95.
  • Предположим, что вы вновь купили страховку, а за год не произошло ни одного ДТП. В таком случае вам присвоят 5 класс ТС.
  • 5 класс ТС соответствует КБМ, который равен 0,9.
  • Допустим, вы вновь купили страховку, а за год вы 2 раза попали в аварию. В таком случае вам присвоят 1 класс ТС.
  • 1 класс ТС соответствует КБМ, который равен 1,55.
  • Помните, что КБМ не может быть выше 2,45 и ниже 0,5.
  • Также следует помнить, что КБМ присваивается не транспортному средству, а водителю. Если вы поменяете транспортное средство, то при расчете стоимости страховки на новую машину будет учитываться ваш старый КБМ.

Мощность автомобиля (КМ)

Размер КМ можно узнать из этой таблицы:

Мощность двигателя (единицы измерения — лошадиные силы)Размер коэффициента
менее 500,6
50-701
70-1001,1
100-1201,2
120-1501,4
более 1501,6

Таблица 3. Коэффициент «Бонус-малус» (КБМ)

Коэффициент прицепа (КПр)

Если к машине будет прикрепляться прицеп, то при расчете также учитывается КПр. Этот коэффициент находится в пределах от 1 до 1,25, а его размер зависит от типа ТС. Например, в случае прицепа к трактору размер КПр составит 1,24.

К счастью, в большинстве случаев размер этого коэффициента составляет 1 (то есть стоимость страховки в таком случае не меняется).

Коэффициент сезонности (КС)


Если вы страхуете транспортное средство, которое используется для выполнения сезонных работ, то также учитывается понижающий коэффициент сезонности. Этот коэффициент используется, если ТС используется менее 10 месяцев в году, а сам коэффициент находится в пределах от 0,5 до 0,95 условных единиц.

Размер коэффициента зависит от срока использования — чем дольше будет использоваться такое ТС, тем выше будет коэффициент.

Перечислим сезонные транспортные средства, при страховании которых учитывается КС:

  • Различная сельскохозяйственная техника — комбайны, зерноуборочные машины и так далее.
  • Снегоуборочная техника.
  • Поливочные машины.
  • Некоторая другая техника.

Коэффициент срока (КС)

В редких случаях также может применяться специальный поправочный коэффициент срока. Размер коэффициента находится в пределах 0,5 — 0,95 условных единиц , а используется он в случаях, когда транспортное средство временно пребывает на территории РФ.

Чем дольше будет находиться транспортное средство на территории РФ, тем выше будет коэффициент.

Перечислим несколько основных случаев, когда учитывается КС:

  • В случае временного въезда на территорию РФ машины, которая зарегистрирована в другом государстве.
  • В случае транзита ТС.
  • В некоторых других случаях.

Коэффициент нарушений (КН)


Если после покупки полиса ОСАГО страховая компания выявила определенные нарушения, то в следующем страховом периоде будет также учитываться коэффициент нарушений. Размер КН составляет 1,5 условных единиц.

Перечислим основные случаи, когда этот коэффициент может применяться при расчета стоимости полиса ОСАГО:

  • Если водитель сообщил заведомо ложную информацию о себе или своем ТС, что повлияло на стоимость полиса ОСАГО.
  • Если водитель умышленно содействовал наступлению страхового случая.
  • Если водитель исказил обстоятельства ДТП, что повлияло на размер компенсации.
  • В некоторых других случаях.

Как сэкономить на ОСАГО

Разумеется, имеет смысл научиться экономить на страховке. Однако придется учиться не только этому. Да, можно выбрать страховщика, обещающего самую низкую базовую ставку. Полис можно оформить в соседнем регионе или селе, где территориальный коэффициент ниже. Лучше сразу регистрировать машину там.

Договор стоит заключать ограниченный по числу допущенных к управлению лиц и на максимальный срок.

Но самая большая экономия получается за счет безаварийности. То есть надо научиться аккуратному вождению с неукоснительным соблюдением ПДД.

Страховые коэффициенты для расчета ОСАГО

При расчете цены автомобильной страховки, используются следующие коэффициенты.

Мощность двигателя транспортного средства

Чем больше данный показатель, тем выше коэффициент, увеличивающий цену полиса. Так, для машин с мотором до 50 л.с. он равен 0,6, а вот для авто мощностью более 150 «лошадей» умножающий коэффициент уже составляет 1,6.

Регион в котором прописан страхователь

Здесь также применяется повышающий территориальный коэффициент ОСАГО, варьирующийся в пределах от 0,6 до 2-х. Самый высокий он для крупных мегаполисов с большой плотностью транспортного потока, а наименьший – для небольших городков и сельской местности.

Величина водительского стажа

Опыт вождения автомобиля также напрямую влияет на цену страховки. Чем больше стаж вождения, тем ниже коэффициентный показатель: минимально он равен 1, а максимально, у водителей-новичков, составляет 1,8.

Количество водителей

Число водителей, допускаемых для управления данным транспортным средством. В продаже имеются индивидуальные полисы, в которых вписывается ограниченное число водителей, и страховка без ограничений по количеству лиц, допущенных до вождения данным автомобилем. Индивидуальная страховка будет иметь коэффициент 1, а вот у «неограниченного» полиса этот показатель повышается уже до 1,8.

Срок страхования

Минимальный срок действия полиса, допустимый в нашей стране, составляет 3 месяца. В этом случае увеличивающий коэффициент равен 0,5, а при стандартной длительности срока действия страхового полиса в 1 год, коэффициент равняется единице.

Грубые нарушения со стороны застрахованного лица

Здесь имеется в виду не нарушения правил ПДД, а пунктов заключенного страхового договора. Например, автовладелец предоставил сотрудникам компании-страховщика заведомо ложные сведения, или был уличён в иных мошеннических действиях. Коэффициент в данной ситуации составляет всегда 1,5.

Коэффициент бонус-малус, или, как его ещё называют в народе, коэффициент безаварийного вождения. Изначально, при первом оформлении полиса автострахования, он равняется 1. Но, с течением времени меняется: при аккуратном вождении он понижается, а при попадании в ДТП по вине водителя, коэффициент для него увеличивается. Следовательно, в следующем году страховка для неаккуратного автовладельца обойдётся дороже.

Лучшие компании года

Мы хотели бы выделить наиболее популярных кредиторов. Согласно отзывам заемщиков, это компании с лучшей репутацией и рейтингами.

Financer — сервис, который поможет сделать оптимальный выбор, если вам нужно занять или вложить деньги. Мы сравниваем кредиты, кредитные карты, вклады и иные финансовые предложения.

Мальта, Биркиркара BKR 9024, Palazzo Ca’ Brugnera

Кредиты

Личные финансы

Информация

Контакты

Управляется Financer.com LTD
VAT MT20908917
financer.com © 2020

FINANCER.COM В МИРЕ

Россия Все филиалы

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector