Когда и как происходит выплата по ОСАГО пострадавшему

Когда и как происходит выплата по ОСАГО пострадавшему?

Даже самый опытный и аккуратный водитель может стать жертвой ДТП, так как он не один на дороге. Поэтому на законодательном уровне было принято решение о страховании ответственности водителя как гражданина. В результате пострадавшие в аварии могут рассчитывать на материальную компенсацию расходов по восстановлению машины или же получить натуральное возмещение в виде ремонта на СТОА, за которое заплатит страховщик.

Все порядки оформления и правила выплат страховых возмещений регламентированы ФЗ №40 от 25.04.02 г. «Об ОСАГО». Стоит отметить, что в данный закон регулярно вносятся изменения и поправки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-03 . Это быстро и бесплатно !

Как проходит осмотр транспортного средства

По закону в течение пяти рабочих дней после подачи заявления пострадавший должен предоставить авто для осмотра. Если по объективным причинам сделать этого не удалось, страховщик обязан провести осмотр транспорта по месту нахождения – в течение тех же пяти дней. По согласованию со страховой компанией заявитель может самостоятельно пригласить эксперта для оценки – стоимость услуги будет включена в сумму убытка.

Получить выплаты по ОСАГО можно, даже если происшествие оформлено по Европротоколу

Поскольку представители страховых организаций заинтересованы в минимальных выплатах и часто оценивают запчасти по минимальной стоимости, а на серьезные повреждения и вовсе закрывают глаза, целесообразнее пригласить независимого эксперта. Это не меняет порядка получения компенсации, но может положительно сказаться на сумме. Представитель автоэкспертной организации ориентируется на стоимость оригинальных комплектующих и реальные расценки. Дополнительные затраты на эту услугу не превысят 5–10 тыс. руб., зато серьезно увеличат размер выплат.

Если вы запланировали вызов эксперта из сторонней организации, сообщите об этом страховщику не позднее чем за три рабочих дня. Представительство находится в другом населенном пункте? Период увеличивается до шести дней. Не забудьте поставить в известность и виновника: во время экспертизы обязательно присутствие всех заинтересованных сторон.

Если причиной срыва сроков подачи документов стало серьезное обстоятельство, например, болезнь, то отказ в выплатах можно оспорить в суде

Что покрывает

Согласно Федеральному закону № 40-ФЗ страховыми случаями при ОСАГО являются:

• столкновение автомобилей на дорогах различного значения (федеральные, региональные местные);
• столкновение транспортных средств на парковке (стоянке);
• наезд на пешехода, повлекший за собой травмы или смерть потерпевшего;
• повреждение транспортным средством движимого или недвижимого имущества, находящегося на проезжей части или за ее пределами.

Страховой случай при ДТП

Ситуация нередкая: попал в аварию, страховка есть, а вот получить компенсацию становится затруднительным из-за неверных действий при ДТП. Нужно придерживаться следующих правил:

• Ещё до прибытия сотрудников ГИБДД (а вызывать их нужно обязательно) необходимо проверить состояние автомобиля — например, на отсутствие подтекания бензина и угрозы взрыва. Включить аварийную сигнализацию и выставить соответствующий знак тоже обязательно, иначе инспектор выпишет штраф.
• Автомобиль лучше не трогать, не отгонять, место вокруг тоже убирать не следует (даже куски разбитого стекла иногда помогают установить истину). Можно проявить инициативу, опросить свидетелей, записать их телефоны и адреса, иногда для этого приходится обещать оплатить показания. Не лишним будет зафиксировать в памяти все номера авто, принимавших участие в ДТП (и просто находившихся рядом).
• Фотографии места происшествия помогут доказать свою правоту не только в суде, но и компании-страховщику. Кстати, после вызова ГИБДД и скорой помощи, следующий звонок обязательно должен быть именно туда. Если попал в аварию, есть страховка, то с этого момента запустится процесс урегулирования понесённых убытков.
• Другой участник ДТП может попробовать договориться – например, предлагая разойтись миром за определённую плату. Когда она покрывает убытки, то это сделать можно, но расписку требовать все равно надо.
• Когда приехали сотрудники ГИБДД, следует внимательно проверять, как оформляются документы, все ли данные об участниках аварии туда вносятся, верно ли записываются показания. Главное – проверить схему ДТП.

Для получения денег по полису через страховую компанию виновника аварии следует правильно записать данные этой бумаги – номер, название фирмы, телефон представительства.

Страховка автомобиля, если попал в аварию, будет выплачиваться при наличии всех документов, которые могут выдать полицейские:

1. справка о ДТП (748 форма);
2. протокол, свидетельствующий об административном правонарушении (копия);
3. постановление об административном правонарушении (копия).

Когда сотрудник ГИБДД не отдаёт все бумаги сразу, следует записать все его данные, и обратиться к нему через несколько дней (до 10 суток). В случае, когда права конфискуют, можно требовать временное удостоверение водителя.

В последнее время становится все более распространённым европротокол, когда ущерб, нанесённый автомобилю, не превосходит 25000 рублей, а пострадавших в ДТП нет. Тогда можно не приглашать полицию, а решать все через страховую компанию. Но при этом нужно очень внимательно заполнять извещение о ДТП, поэтому всё-таки лучше вызвать ГИБДД – проблем будет меньше.

Как работает страховка КАСКО

Часто владельцами полиса КАСКО являются заёмщики по автокредитам. И их очень беспокоит вопрос: если попал в аварию, страховая оплатит ремонт авто в кредите или нет? Конечно, она должна это сделать, для этого полис и оплачивался.

Можно пойти двумя путями:

1. Узнать, в каком автосалоне (автосервисе) фирма-страховщик рекомендует проводить ремонт и воспользоваться именно его услугами. Тогда возможно заключение договора и оплата ремонтных работ напрямую между страховщиком и сервисом. Как правило, это будет официальный дилер той марки машины, которая пострадала в аварии.
2. Можно дождаться непосредственной выплаты денег на ремонт, но при этом придётся подыскивать, какой автосервис действительно приведёт автомобиль в хорошее состояние за полученные средства. Есть риск доплаты из собственного кармана, поэтому данный путь – в случае имеющегося полиса КАСКО – можно не рассматривать как выгодный.

Часто задаваемый вопрос среди женщин — это: попала в аварию, как работает страховка? Если есть КАСКО, то ремонт будет сделан без проблем, а вот по ОСАГО – при необходимости капитального приведения в порядок – добиться этого немного сложнее.

В любом случае необходимо собрать требуемые документы, настроиться платить взносы по автокредиту — даже если машина разбита полностью, подать заявление страховщикам и уведомить банк о происшествии.

Как работает страховка ОСАГО

ОСАГО обычно оплачивают владельцы не кредитных авто, но в последнее время стали все более популярны автокредиты без обязательного страхования по КАСКО. И в последнем случае люди довольно сильно рискуют – ведь возможностей получить деньги здесь меньше, да и граница суммы будет не больше 400000 рублей.

Итак, если попал в аварию, как получить страховку ОСАГО?

1. Уведомить фирму-страховщика о произошедшем ДТП, причём на это отводится не более 15 суток. После сообщение об этом нужно узнать номер дела, которое открывается для урегулирования ущерба.
2. Можно сразу отправить по факсу копии извещения о ДТП, а также все бумаги, которые удалось получить в полиции.
3. Страховка автомобиля после аварии будет оплачиваться исходя из оценки ущерба, которую могут дать как страховщики, так и независимые эксперты. В случае с ОСАГО лучше пользоваться услугами последних, но при этом сохранять все документы, выданные ими. Перед оценкой следует уведомить об этом страховую компанию (за 3 дня), как и виновника аварии.
4. Нужно потребовать один экземпляр договора на урегулирование ущерба.
5. Оценщик обязательно должен согласовать результаты экспертизы и получить одобрение расчёта ущерба. Все это оформляется по нормам закона в соответствующей форме. Выдаётся акт приём-передачи, а также квитанция (чек), по которому оплачивалась экспертиза. Если их предъявить в страховую компанию, их стоимость можно компенсировать.
6. Кроме всех перечисленных выше документов нужно будет предъявить копию паспорта, а также копии телеграмм, в которых человек вызывался на осмотр. Через месяц можно потребовать у страховой компании акт о страховом случае (копию), в тексте которого точно указывается сумма к выплате.

Теперь виновник ДТП должен оплатить счёт, или это обяжет его сделать суд.

Существенные нюансы

Сколько стоит страховка на машину, если попал в аварию, сразу сказать никто не сможет. Нужно действительно оценить ущерб. И если по КАСКО его компенсация возможна в полном объёме, то по другим видам страхования суммы ограничиваются.

Часто за рулём застрахованного автомобиля находится лицо, не вписанное в страховой полис. Если случается ДТП, человека очень интересует: в страховке меня нет, и попал в аварию, можно ли будет получить деньги по ней? Такое возможно, если в аварии виноват водитель другой машины, но штраф все равно будет наложен – около 300 рублей.

Но в большинстве случаев всё-таки разбирательство будет идти через суд, особенно если в полис не вписано виновное лицо. Тогда и обращаться в страховую компанию почти бессмысленно, нужно сразу направляться в судебные органы.

Порядок действий при ДТП, если есть КАСКО и ОСАГО

Для понимания механизма выплаты компенсационного возмещения, при наличии обоих видов страхования, рекомендуем рассмотреть отличия типов страхования КАСКО и ОСАГО.

• Полис ОСАГО возмещает потери иной стороне происшествия, если есть доказательства того, что он не стал виновником в этом происшествии
• Полис КАСКО в любой ситуации восстанавливает ТС держателя полиса, причем неважно, кто является виновной стороной в этом происшествии.

Следовательно, если владелец ТС не является причиной возникновения аварии и обладает полисами страхования как ОСАГО, так и КАСКО, он получит компенсационные выплаты практически в любой вышеописанной ситуации. Если держатель полиса окажется причиной случившегося происшествия, его ТС также будет восстановлено, а потерпевший может рассчитывать на компенсационные выплаты в размерах, не превышающих 400 000 – 500 000 рублей.

Действия водителя при ДТП

Вероятность получения компенсационных выплат напрямую зависит от порядка процессов, которые будут совершать стороны аварии. Нарушения в процессах и неверно заполненная документация может привести к отказу в выплатах компенсационного возмещения от страховой компании.

Законодательство Российской Федерации содержит свод правил, на основании которых и строится последовательность действий при аварии с участием держателей страховок КАСКО и ОСАГО:

• После случившегося происшествия нужно поставить ТС на «аварийку», разместить на дороге аварийный знак. Проверить, если ли граждане, пострадавшие в результате происшествия и вызвать бригаду скорой помощи при наличии таковых. Следует помнить о том, что другая сторона происшествия может находиться в состоянии шока, что необходимо учесть при диалоге, независимо от того, кто стал причиной происшествия.
• Обращения к инспекторам Госавтоинспекции обязательно только в той ситуации, если есть пострадавшие или сумма материального ущерба превышает 100 000 рублей. В иной ситуации можно обойтись оформлением происшествия посредством Европротокола.
• До того, как прибудут инспекторы Госавтоинспекции, рекомендуется создать фото и видеоматериалы, содержащие информацию касательно происшествия. Транспортное средство должно быть недвижимо, а на фото и видеоматериалах должны присутствовать номера поврежденных транспортных средств.
• Обратите внимания на то, каким образом заполняется протокол сотрудника Госавтоинспекции. Рекомендуем проконтролировать все этапы заполнения документации очень внимательно.
• По возможности постарайтесь получить показания свидетелей и зафиксировать их либо в письменном виде, либо в виде видеозаписи. Эти сведения помогут в дальнейшем более детально разобрать ситуацию и добиться получения положенных выплат.
• После составления всей необходимой документации, в частности, протокола, стороны аварии должны внимательно его прочесть, и, если данные в протоколе сходятся с настоящим положением дел, подписать его.

Если водитель решит оформить происшествие с помощью Европротокола, то обязательно стоит провести проверку водительского удостоверения виновной стороны происшествия по информационным базам Госавтоинспекции. Эту процедуру нужно провести для того, чтобы убедиться в подлинности и актуальности действия документа, так как если он будет просрочен либо будет являться подделкой, то добиться получения компенсационных выплат будет довольно сложно.

Что следует делать дальше? Подготавливаем пакет необходимой документации для ее предоставления страховщику. Для подтверждения того, что страхователь вовремя обратился к страховщику по вышеописанному инциденту нужно получить извещение в письменной форме. Документацию с приложенным заявлением можно предоставить как лично, так и с помощью курьерской службы, разумеется, с уведомлением о доставке.

После того, как все процедуры будут соблюдены, владелец ТС может получить компенсацию в следующем виде:

• Натуральное возмещение. Полис обязательного автострахования, как уже обсуждалось выше, позволяет погасить стоимость ремонтных работ в пределах 400 000 рублей, которые и будут реализованы в автосервисе-партнере страховщика.
• Выплата по полису КАСКО, причем размер этой выплаты покроет весь нанесенный ущерб.
• Восстановление ТС на основании оценки специалиста (как сотрудника страховщика, так и независимого специалиста). Причем неважно, насколько большим может быть размер урона причиненного ТС.
• Компенсация начисляется на счет кредита, если в происшествии участвовало транспортное средство, находящееся в залоге, и приобретенной с помощью банка.

Какое возмещение можно получить от страховой: деньги или ремонт

Получить деньги можно в следующих случаях:

• Смерть или получение инвалидности водителем;
• Автомобиль не подлежит восстановлению;
• Стоимость ремонта выше предельно установленной суммы.

Если в аварии погиб или пострадал человек, загон об ОСАГО предусматривает компенсацию необходимого лечения.

• Максимальная сумма при причинении вреда здоровью составляет 500 тыс. При этом страховой компании необходимо предоставить медицинское заключение о степени тяжести состояния пострадавшего. Так, если у человека перелом конечностей, то компенсация составит 10-20 тыс. рублей. А при получении пострадавшим инвалидности 1 группы, ему полагается максимальная выплата.
• Также компенсацию до 500 тыс. получают родные в случае смерти водителя. 25 тыс. выплачиваются сразу на процедуру погребения, остальные 475 позже. Если у погибшего имеются только дальние родственники, они получают 50 тыс. на погребение.

Если в случае нанесения вреда здоровью человек временно нетрудоспособен, то он может потребовать компенсировать утраченный доход.

Что делать, если виновник аварии не признает свою вину

Порой при ДТП возникает спорная ситуация, в которой сложно установить нарушителя, либо он отказывается признавать свою вину. Многие не знают, что делать в этом случае и доводят ситуацию до неприемлемой. При этом правильный порядок действий, если виновник не признает свою вину, представляет собой следующий алгоритм:

• оставить машину в исходном состоянии, при этом нужно включить аварийную сигнализацию и поставить на дорогу специальные знаки;
• вызвать сотрудника ГИБДД для фиксации происшествия;
• обратиться в страховую компанию;
• обратиться в ГИБДД, чтобы документально зафиксировать все факты, влияющие на принятие в суде решения по виновному лицу – свидетели происшествия также должны прийти и представить свои показания.

В ситуации, когда нарушитель не признает свою вину, лучше прибегнуть к помощи грамотного юриста. Иногда сотрудники ГИБДД предлагают подождать два месяца и договориться с виновником, ведь по истечении этого срока протокол об административном нарушении уже нельзя составить. Но это чревато проблемами с получением компенсации от страховщика, ведь все компании требуют незамедлительного предоставления документов по аварии.

Иногда случается, что виновник, ранее признавший свою вину, впоследствии отказывается от своих слов и обращается в суд. В этом случае потерпевшему придется доказывать свою правоту в судебном разбирательстве, и эта процедура может затянуться на несколько месяцев.

Отказ нарушителя признать свою ответственность является частой практикой, ведь по ОСАГО выплаты положены только пострадавшему. Поэтому важно самостоятельно производить видео- и фотосъемку места происшествия, давать четкие показания при составлении протокола и оставлять у себя копии документов о ДТП. Все это поможет доказать свою правоту в суде.

Сколько стоит ОСАГО

Цена полиса ОСАГО складывается из базового тарифа и различных коэффициентов. При этом учитываются:

1. тип транспортного средства — грузовое или легковое;
2. кто собственник — физическое или юридическое лицо;
3. регион;
4. возраст и водительский стаж водителя.

На тариф также влияют мощность машины, количество аварий, в которых был виноват покупатель полиса, и другие факторы. Подробнее о том, как формируется стоимость полиса и как можно проверить правильность расчета самостоятельно, можно прочитать в статье «Как рассчитывают цену полиса ОСАГО».

Быть аккуратным водителем выгодно. За каждый год безаварийной езды положена скидка — 5%, ее максимальный размер может составить 50%. Точный размер вашей персональной скидки — коэффициент «бонус-малус» (КБМ) — можно посмотреть на сайте РСА.

Особые случаи

Машина не подлежит восстановлению

Машина признается погибшей, если ее ремонт после ДТП по ОСАГО невозможен или стоимость восстановительных работ равна цене транспортного средства на момент аварии (п.18, ст.12 ФЗ «Об ОСАГО»). Факт гибели машины определяется экспертом, проводящим осмотр. Он учитывает стоимость всех поврежденных запчастей, а потом сравнивает ее со среднерыночной ценой данной марки автомобиля.

Компенсацию за утрату ТС получает только потерпевший. Виновник в подобном случае останется ни с чем. Выплата составляет цену машины на момент ДТП в рамках страхового ограничения. Но если производится выплата полной стоимости, СК вправе забрать разбитое ТС себе (ст. 1102 ГК РФ). Автомобиль отдается страховщику после получения компенсации.

Статья 1102 ГК РФ. Обязанность возвратить неосновательное обогащение

1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

При дорожно-транспортном происшествии с пешеходом

Авария с участием пешехода также подпадает под сферу ответственности страховки ОСАГО. Полис дает гарантию, что ущерб будет возмещен каждому потерпевшему в ДТП. Страховщик водителя, виновного в происшествии, обязан возместить расходы на лечение или потерю заработной платы. Если же виновником признали пешехода, то он не вправе претендовать на компенсацию.

При причинении серьезного вреда здоровью предусмотрено привлечение к уголовной ответственности. Если потерпевший получил серьезные травмы и не может прийти в офис СК, его родственники предоставляют документы для оформления и получения компенсации. Необходимо также будет предоставить выписку из медкарты и чеки на лекарства.

Если водитель имел несчастье попасть в ДТП, крайне важно будет вести себя правильно при оформлении происшествия. Оказав помощь пострадавшим, необходимо сразу связаться с представителями своей страховой организации. Они обязаны помочь и проконсультировать водителя насчет дальнейших действий.

Если в ходе разбирательства возникают вопросы, связанные со страховым случаем, существует автомобильная справочная, в которой опытные консультанты круглосуточно отвечают на вопросы водителей. Если автомобили пострадали сильно, и у страховщика появляется возможность получить регресс, нужно пройти полный процесс оформления.