Неустойка по ОСАГО в 2020 году: рассчет и взыскание

Неустойка по ОСАГО в 2020 году: рассчет и взыскание

В рамках общей юридической терминологии под неустойкой понимается некая денежная сумма (определенная договором или законом), которую одна сторона договора обязана уплатить другой стороне (сторонами могут выступать физические или юридические лица) в случае неисполнения (частичного неисполнения) ею принятых на себя договорных обязательств.

Неустойка по ОСАГО является частным случаем этой финансовой формы гражданско-правовой ответственности и применяется исключительно к одной стороне договора по обязательному страхованию автогражданской ответственности, а именно к компании-страховщику, за просрочку, допущенную ею при рассмотрении претензий и заявлений по страховым выплатам.

Важно: На сегодняшний день действуют как старые правила расчета и выплаты неустойки (для договоров страхования, заключенных до 01.09.2014 г.), так и новые правила, под действие которых подпадают все договоры ОСАГО, заключенные 01.09.2014 г. и позже.

Что такое неустойка за нарушение срока выплаты по ОСАГО

В договоре, заключаемом со страховой компаний, четко установлены сроки, в которые должна быть осуществлена выплата компенсаций. За просрочку страховщиков ожидает неустойка, которая сулит им денежными растратами, так как размер ее может быть существенным.

Неустойка – это размер материальной компенсации стороной, которая не выполнила своих обязательств в срок и качественно. В сфере автострахования такая сумма закреплена законодательно (ФЗ № 40 «Об ОСАГО»).

Страховая компания имеет срок длительностью до 20 дней, чтобы выполнить определенные действия:

• 1. Перечислить компенсационные выплаты пострадавшей в ДТП стороне.
• 2. Выдать направление на ремонт автомобиля в автосервис.
• 3. Предоставить страхователю отказ в выплате компенсации за нанесенный ущерб. Это отказ должен содержать конкретные аргументы, почему именно такое решение было вынесено и на каких основаниях.

По истечении 20-дневного срока считается, что страховая организация не выполнила свои обязательства. В таком случае страхователь вправе обратиться по поводу взыскания неустойки. Размер денежной компенсации установлен законодательно, поэтому миллионы запросить не предоставляется возможности. Для страховщиков предусмотрены пени с конкретной процентной ставкой.

С 2017 года размер выплат установлен в следующем объеме:

• 1% в сутки от назначенной выплаты при ее просрочке или при задержке отправки транспортного средства в автосервис для ремонта.
• 0,5% от компенсационной суммы за каждый день опоздания уведомления, если вынесено решение об отказе в возмещении ущерба.

При сомнительных действиях страховщика страхователь всегда имеет право обратиться в судебные органы для решения спора, если же своими силами не удалось урегулировать ситуацию. Суд назначит штрафные санкции для нарушителей, размер которых составит 50% от разницы между компенсационной суммой, назначенной судьей, и ранее выплаченной суммой от страховой компании в добровольном порядке.

Для неустоек установлен лимит законом по виду нанесенного ущерба:

• 500 тысяч рублей при нанесении вреда здоровью или жизни человека.
• 400 тысяч рублей при нанесении вреда имуществу.

Калькулятор неустойки по ОСАГО на портале Правовой Корабль

Узнайте с помощью калькулятора неустойки по ОСАГО сумму подлежащую выплате в вашу пользу за нарушения страховой компанией на портале Правовой Корабль юридическая компания. Вы узнаете больше об особенностях начисления данных штрафных санкций в видео ролике.

Получите информацию, как правильно рассчитать и произвести расчет на портале и просмотрите нижеуказанное видео. Разберитесь с помощью обучающего видео в важных аспектах заполнения параметров расчета, которые на первый взгляд могут вызвать затруднения.

В случае злоупотребления со стороны страховой компании условиями договора, вы вправе заявить об устранении соответствующих нарушений в установленный законом двадцатидневный срок с момента направления всего комплекта документов вместе с отчетом независимого эксперта об оценке.

Если вам не будет выдано направление на ремонт, или не выплачена сумма возмещения, то вам подлежит выплате неустойка за нарушение срока страховой выплаты или неустойка за нарушение срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства и финансовая санкция по ОСАГО за нарушение срока предоставления отказа в страховом возмещении.

В судебном порядке в вашу пользу будет взыскан штраф в размере 50 % от взысканной суммы, которую не удовлетворит ответчик до судебного заседания в добровольном порядке.

Воспользуйтесь нашим калькулятором неустойки по ОСАГО.

Вы сможете мгновенно получить расчет, который пригодиться вам при разрешении спора и восстановлении ваших нарушенных прав.

Вам необходимо знать дату получения противоположной стороной вашего письменного обращения об устранении нарушений, или о возврате денежных средств. Без соблюдения претензионного порядка урегулирования спора вы не можете требовать взыскания штрафных санкций с нарушителя.

Если вы вручили письменное обращение под подпись, то в такой ситуации все просто. Или отследите день вручения письма на сайте почтовой службы по номеру, если вы направили ваше требование почтой.

Если страховая отказывается от вручения данного письма, либо не получило письмо по независящим от вас обстоятельствам, то вы можете отсчитать несколько дней на доставку от даты отправления письма и указать предполагаемый день в качестве вручения.

Таким образом, вы сможете сэкономить массу своего времени на изучение требований законодательства и сэкономить денежные средств на личные обращения к юристам. Наш калькулятор неустойки по ОСАГО мгновенно произведет нужный расчет! Обращайтесь к нашим юристам за помощью в составлении любого грамотного правового документа.

Правила взыскания неустойки

Рассчитать сумму неустойки, взыскиваемой в связи с нарушением компанией-страховщиком договорных обязательств, можно самостоятельно или с помощью юриста. В последнем случае владелец полиса должен обратиться в офис нотариальной или адвокатской конторы. При этом стоит помнить, что услуги специалистов являются платными.

Чтобы неустойка была успешно взыскана, пострадавшее лицо должно следовать приведённой ниже инструкции:

1. подать в страховую компанию письменную претензию с требованием о выполнении договорных обязательств (например, о направлении ТС на ремонт в автосервис) и выплате начисленных пеней за каждый день просрочки;
2. направить соответствующий иск в суд через 10 дней после передачи в компанию соответствующего обращения, если страховщик не предоставил письменный ответ или отказался удовлетворять законные требования заявителя.

В дальнейшем данный экземпляр приобщается к иску для подтверждения соблюдения досудебного порядка урегулирования конфликта. При необходимости направить претензию в компанию можно и заказным письмом. Обращение дополняется документами, подтверждающими нарушение договорных обязательств.

Согласно Федеральному закону №40, неустойка по «автогражданке» должна быть начислена на сумму задолженности страховой компании перед потерпевшей стороной в дорожно-транспортном происшествии, причем размер пени – составной части неустойки, определяется в зависимости от природы нарушения договорных отношений.

Размер пени составляет 1% от суммы рассчитанной страховой выплаты и 0,05% от суммы максимальной выплаты, если компания своевременно не ответила на заявление страхователя ( о том, как осуществить расчет страховой выплаты по ОСАГО, подробно рассказано в этой статье). Для начала, нужно определить, от какой базы происходит начисление пени по договору обязательного страхования транспортных средств. Возможны 3 варианта базовой суммы, на которую будут начислены пени:

• Вариант 1: страховая компенсация рассчитана, но не выплачена страхователю в установленный законом срок. В этом случае, пени будут начисляться на полную сумму страховой выплаты.
• Вариант 2: страховщик частично перечислил страховую компенсацию. В этой ситуации, базой для расчета неустойки будет являться остаток задолженности страховщика перед страхователем.
• Вариант 3: в течение 20 рабочих дней с момента подачи заявления страхователем, от страховщика не поступило никакого ответа. В этом случае, неустойка будет рассчитываться от максимальной выплаты по ОСАГО. То есть, если повреждения получены автомобилем, то базой для неустойки станет сумма в 400 000 рублей, а если вред был причинен здоровью людей, то базой станет сумма в 500 000 рублей.

Определившись с базой для расчета суммы неустойки, необходимо перейти к формуле, по которой будет установлен ее размер. Выглядит эта формула следующим образом:

• СВ – базовая сумма для расчета пени;
• Р – установленный законом размер пени за каждый календарный день просрочки;
• Д – количество дней, на которые страховщик просрочил исполнение договорных обязательств.

Для разъяснения процесса расчета пеней по неисполнению договорных обязательств страховщиком и полного понимания, как самостоятельно считать неустойку, ниже представлены 3 примера таких расчетов:

• Пример 1: экспертный оценщик выдал заключение, что размер страховой выплаты должен составить 150 тысяч рублей. Страхователь подал полный пакет документов и заявление в офис страховой компании 1 сентября. Страховщик перевел деньги на счет страхователя только 30 сентября, хотя согласно Федеральному закону №40, должен был сделать это не позднее 20 сентября. В этом случае Неустойка = 150 000 * 1% * 10 дней = 15 000 рублей.
• Пример 2: экспертный оценщик оценил ремонт автомобиля в 50 тысяч рублей. 2 августа, держатель полиса ОСАГО подал заявление в офис страховщика с полным комплектом необходимых документов. Выплата поступила вовремя: 22 августа, но не в полном объеме: только 30 тысяч рублей. В этом случае, пока страховая компания не погасит задолженность, ежедневно будет начисляться пеня в размере: (50000 – 30000) * 1% = 200 рублей.
• Пример 3: экспертиза установила, что размер страховой выплаты по ДТП должен составить 10 000 рублей. 1 октября страхователь подал по этому поводу заявление в офис страховщика и приложил к нему все необходимые документы. В течение 20 дней, страхователь не дал ни положительного, ни отрицательного ответа. В итоге, с 21 октября, ежедневно пеня будет увеличивать на сумму: 400 000 * 0,05% = 200 рублей.

• Как рассчитать сумму выплат по ОСАГО при ДТП?
• Как стаж вождения влияет на цену полиса автогражданской ответственности?
• Как высчитать стоимость электронного полиса ОСАГО?
• Что такое утеря товарной стоимости по ОСАГО и как ее можно рассчитать?
• Как осуществить расчет стоимости ремонта машины по ОСАГО?
• Какие есть тарифы на ОСАГО и как их рассчитать?
• Как произвести расчет стоимости запчастей по ОСАГО и зачем это нужно?
• Как рассчитать стоимость ОСАГО для юридических лиц?

Судебная практика

Если страховая компания отказывает в выплате или, того хуже, полностью игнорирует все требования пострадавшей стороны, необходимо незамедлительно подавать исковое заявление в Гражданский Верховный суд о взыскании неустойки.

Это будет крайней мерой, самой последней стадией взыскания денежной компенсации с нерадивой компании.

Следует знать, что в суд необходимо подавать два исковых заявления:

• о взыскании страхового возмещения в размере полученного ущерба.
• о взыскании неустойки по ОСАГО, подается отдельным иском.

Таким образом, одно заявление не должно отражать обе суммы.

Нет повода переживать, что будет неразбериха, так как оба заявления рассматриваются одновременно. Соответственно, и принятие решения судом по обоим заявлениям будет в одно время, как и выплата.

В исковое заявление необходимо включить:

• наименование судебного органа, в которое оно подается;
• реквизиты компании и страхователя, а если необходимо, то и третьих лиц, например, очевидцев происшествия;
• полная информация о ДТП: месте, времени, обстоятельств, причин и последствий;
• название организации, которая проводила независимую экспертизу и расчет реальной суммы ущерба;
• размер долга компании и неустойки;
• сумму, отражающую, сколько денег было потрачено на подачу искового заявления;
• итоговый размер ущерба;
• даты подачи заявления, жалобы и получения ответа от страховщика, если он был;
• какие требования выдвигает пострадавшая сторона;
• перечень документов в прилагаемом пакете;
• дату заполнения заявления;
• личную подпись подателя.

К нему нужно приложить пакет документов, подтверждающих происшествие.

В него нужно включить:

• документ, подтверждающий факт админ. правонарушения;
• справку из ГИБДД о ДТП, ею является протокол, составленный на месте аварии органами Госавтоинспекции;
• полученные от независимой экспертизы результаты;
• копию заявления на страховую выплату;
• копию жалобы, которая была направлена страховщику;
• выписку из медицинской карточки, если требовалась помощь;
• копии всех имеющихся на руках документов на автомобиль, лучше всего заверить их нотариально.

Порядок выплат

На основании ст. 12 п. 21 № 40–ФЗ для получения неустойки потерпевшему необходимо написать заявление на выплату пеней в страховую компанию. Законом не установлена форма этого обращения. Также нет разницы в способе оформления (от руки или на компьютере). Но в документе необходимо указать:

информацию о страховщике;

личные данные страхователя;

основание для выплаты неустойки;

расчет суммы, подлежащей выплате;

способ получения неустойки (безналичный перевод или в кассе организации);

банковские реквизиты (если способом получения указан безналичный перевод).

После получения заявления компания рассмотрит его и сообщит потерпевшему о своем решении. Часто страховщики отказывают в выплате пеней за нарушение условий договора. В таком случае взыскание неустойки по ОСАГО тоже возможно. Производится оно в судебном порядке.

На основании п. 1 ст. 16.1 № 40–ФЗ перед тем, как подать исковое заявление, страхователь должен сформировать и отправить компании досудебную претензию. Документ должен содержать следующую информацию:

сведения о страхователе;

подробное описание проблемы;

банковские реквизиты счета, на который нужно перечислить неустойку;

дату составления претензии;

После получения претензии компании дается 10 рабочих дней на ее рассмотрение. В случае повторного получения отказа страхователю для урегулирования ситуации следует обратиться со стандартным исковым заявлением в суд.

Образец заявления о выплате неустойки, претензии, искового заявления можно посмотреть здесь.

СК несет материальную ответственность за несоблюдение условий страхового договора. В случае несвоевременного выполнения своих обязательств она обязана выплатить клиенту неустойку в установленном размере. Для получения этой суммы следует написать заявление в СК. Если она откажет в выплате, потерпевший может отстаивать свои права через суд.

Виды неустоек

Неустойки бывают двух видов:

• законная;
• договорная.

Законная неустойка – компенсация, предусмотренная нормативными актами за нарушение положений таких актов.

Договорная неустойка предусматривается условиями договора и считается обязательной к выплате, если ее содержание и порядок заключения договора не противоречит нормам законодательства.

Договорные финансовые санкции по ОСАГО, их размер и порядок выплаты могут быть индивидуальными для каждой страховой компании или даже каждого клиента компании, поэтому важно подробно ознакомиться с условиями договора перед его подписанием. Но чаще страховщики не предусматривают в договоре дополнительных компенсаций клиенту, сверх тех, что обозначены в законодательстве. Поэтому мы рассмотрим только случаи выплат по неустойке, предусмотренные законодательством.

Неустойка по Закону об ОСАГО выплачивается страхователю за каждый день просрочки при:

• задержке выплаты страховой компенсации;
• задержке выдачи направления для ремонта автомобиля за счет страховой компании.

Установленный законодательством срок для выполнения указанных обязательств – 20 календарных дней (исключая выходные и праздничные дни) с момента подачи страховщиком полного пакета документов после наступления страхового случая. Если в течение этого срока страхователь не выполнит свои обязательства перед клиентом, за 21 день после обращения в страховую уже можно будет взыскать неустойку.

Вы можете воспользоваться онлайн калькулятором неустойки по ОСАГО

Вывод

Не стоит пугаться разбирательств по поводу неустойки. Благодаря грамотно заполненным заявлениям, к заполнению которого стоит подходить внимательно, можно с легкостью получить неустойку. Не стоит допускать ошибок, ведь в какой-то момент документ, цель которого помочь, может сыграть злую шутку с пострадавшим. Также лучше не доводить ситуацию до суда, однако закон на стороне справедливости. И чем дольше страховая компания будет решать насчет выплаты, тем больше будет плата за просрочку. Сейчас Федеральный закон защищает клиентов страховых организаций, а потому те, в свою очередь, стараются избегать подобных ситуаций и выплачивают все своевременно. Любые неправомерные действия влекут за собой большие штрафы и пени. Так что получить свои законные деньги можно как без обращения в суд, так и с подачей искового заявления: с правильным подходом любое дело решаемо.