Как рассчитать утс по осаго? - Журнал Автомобилиста
Art-lg.ru

Журнал Автомобилиста
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

УТС по ОСАГО — как рассчитать и составить заявление на возмещение

УТС по ОСАГО — как рассчитать и составить заявление на возмещение

Многие владельцы транспортных средств слышали такое понятие, как утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО. Следует отметить, что это актуально для тех водителей, которые попали в ДТП. Рассмотрим в статье, как страховщики рассчитывают УТС по ОСАГО. Отдельное внимание уделим вопросу заполнения заявления.

  1. Что такое УТС
  2. Как рассчитывается
  3. Как рассчитывается УТС автомобиля по ОСАГО:
  4. Как рассчитать УТС при окраске:
  5. Как получить выплату
  6. Образец заявления

Кратко об «автогражданке»

Страхование ОСАГО является обязательным на территории РФ, поэтому полис должен быть у каждого человека, управляющего транспортом. Благодаря ему пострадавшая сторона может получить возмещение, если случилось ДТП не по ее вине. Приобрести полис легко онлайн или в офисе ближайшей страховой компании, той, что занимается этой деятельностью на основании лицензии и входит в РСА (Союз автостраховщиков России). Факты, которые стоит знать о полисе ОСАГО:

  • Документ может использоваться как в бумажном виде на бланке установленной формы, так в электронном. Юридическая сила у них одинаковая, различается лишь способ получения.
  • Максимальная сумма компенсации по договору ОСАГО составляет 400 000 руб. Если был использован европротокол, нет пострадавших и не вызывались сотрудники ГИБДД, то возмещение составит не больше 100 000 руб.
  • Оформить документ может не только собственник, но и другой человек, управляющий техникой на законных основаниях.
  • При расчете цены на полис «автогражданки» учитывается установленная государством базовая ставка, количество лиц, допущенных к управлению, их стаж вождения, регион, где зарегистрирована машина, мощность автомобиля.
  • Самый короткий срок действия полиса составляет 365 дней – это установлено на законодательном уровне. Исключением является транзитная страховка, которая носит временный характер.

Важно знать! Компенсация по «автогражданке» выплачивается в виде денежных средств или предоставляется в виде ремонта, оплаты лечения. Размер возмещения устанавливается на основании экспертизы, которую проводит независимая компания.

Как действовать в страховой компании?

Прежде чем обратиться в страховую компанию с заявлением на возмещение УТС следует помнить, что выплаты не осуществляются, в том случае когда:

  • возраст транспортного средства зарубежного производства более пяти лет;
  • возраст отечественного автомобиля старше четырех лет;
  • общая амортизация машины составляет более 35%;
  • заявитель является виновником аварии;
  • предусмотренная законом сумма выплат по ОСАГО уже была произведена.

Предпоследнее условие применимо только для выплат по утрате товарной стоимости по ОСАГО. Если говорить о компенсации по КАСКО, она совершается при любых повреждениях машины, независимо от того, кто является виновником ДТП. За исключением этого пункта система возмещения ущерба после аварии является единой для всех видов страхования.

Во всех остальных случаях можно смело отправляться в страховую организацию и подавать заявление на компенсацию УТС транспортного средства. Не исключено, что в страховой автовладелец услышит отказ и любезное предложение обратиться в суд. Не нужно от этого предложения отказываться. Процедура получения выплат выглядит таким образом:

  1. Сначала в страховую компанию пишется заявление на получение выплат по страховке (о том как рассчитать сумму выплат по ОСАГО после ДТП рассказано здесь, а о том, как произвести расчет компенсации онлайн, говорится в этом материале). Этот документ обязательно составляется в двух экземплярах (первый экземпляр заверяется сотрудником СК и остается у него, а второй – остается на руках у заявителя).
  2. Затем какое-то время требуется подождать ответа. Если СК согласилась произвести выплаты, тогда нужно собирать необходимые документы и ждать выплаты. Если же от страхового агента пришел отказ, тогда можно собирать бумаги для суда.
  3. На этом этапе следует обратиться к независимой оценивающей организации и предоставить на технический осмотр поврежденное транспортное средство. Если ремонтные работу уже были проведены, то нужно собрать все чеки, сметы, калькуляции, накладные и проч. документы, которые относятся к ремонту, чтобы произвести расчет утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО. О том, как рассчитать стоимость ремонта, вы можете узнать здесь.
  4. После рекомендуется найти опытного юриста по вопросам автотранспортного права для составления претензии. Конечно же, претензию можно составить самостоятельно, но специалист это сделает быстрее и качественней.
Читать еще:  Как обжаловать справку о дтп?

И только после того как получен отказ из страховой компании и собраны все необходимые документы можно подавать исковое заявление.

Как показывает практика, подобные дела чаще всего оказываются выигрышными, так как суд, учитывая решение Верховного суда об отнесении потери товарной стоимости к реальным убыткам (постановление №2 от 29. 01. 2015 года Пленума Верховного суда РФ «Об использовании судами законов об обязательном автогражданском страховании владельцев автотранспорта»), становится на сторону владельца машины и заставляет страховщиков не только возмещать сумму ущерба, но и оплачивать расходы на судебные издержки.

Размер возмещения УТС по ОСАГО

Чтобы узнать ориентировочную сумму компенсации, можно использовать онлайн-калькуляторы УТС по ОСАГО, но следует учитывать, что точно рассчитать УТС по ОСАГО может только сотрудник страховой с учетом конкретных обстоятельств.

  1. Минюста — самая популярная схема. Рассчитать размер выплат по единой методике Минюста сможет специалист страховой компании. Амортизация автомобиля должна быть не более 35%. Формула расчета выглядит как C = S * ∑ Ki / 100, где C — утерянная доля от первоначальной цены машины после аварии, S — обычная цена ТС до аварии, Ki — коэффициент для каждого поврежденного элемента (если рассчитает представитель страховой). УТС в данном случае зависит экспертной оценки восстановительных работ.
  2. Метод руководящего документа — расчет потери товарной стоимости рассчитывается с максимальной точностью, но делает это специалист. Чтобы получить сумму возмещения, нужно сложить общую сумму по потере товарной стоимости — это ущерб для покраски, каркаса, элементов кузова, съемных деталей.
  3. Хальбгевакса — популярная в Европе схема, в России она тоже используется, но реже. Метод расчета УТС автомобиля по ОСАГО Хальбгевакса учитывает общие цены по услугам, типа ремонта не рассматривает.

Считают УТС автомобиля по ОСАГО так:

Утерянная выгода будет равняться множителю коэффициента УТС (по максимуму) разделенного на 100, и сумме рыночной цены ТС со стоимостью работ.

ЦР / ЦН * 100%, где ЦР — цена на момент аварии, ЦН — цена новой машины.

Если результат более 40%, расчет продолжают по формулам:

A = СО / ЦР * 100% и B = СР / СМ * 100%, где СР — ремонтные работы, СМ — цена новых материалов, деталей.

С помощью показателей А и В можно будет получить коэффициент К.

Таблица Хальбгевакса для определения максимальной величины УТС для легковых автомобилей

Таблица Хальбгевакса для определения максимальной величины УТС для легковых автомобилей

Возмещение УТС по ОСАГО производится непосредственно страховой или в судебном порядке. Сначала владельцу транспортного средства нужно будет обратиться в СК, где он оформлял полис.

Порядок возмещения УТС по ОСАГО:

  1. Подача заявления в страховую после ДТП. Скачать образец заявления в страховую после ДТП
  2. Предоставление полного пакета документов.
  3. Получение результатов экспертизы состояния автомобиля.
  4. Калькуляция ущерба.
  5. Направление ТС на ремонт в СТОА.
  6. Обращение к независимому эксперту для оценки стоимости восстановления — работ, услуг, материалов. Рассчитывается фактическая цена авто после восстановления для ее сравнения с ценой аналогичного транспортного средства, но не битого.
  7. Подача бланка оценки вместе с заявлением на возврат утраченной стоимости в страховую.

Взыскание УТС с виновника ДТП при условии соответствия заявителя требованиям программы проводится в обязательном порядке. Отказ в выплате дается в течение 5 дней и только в письменном виде. Если заявитель с отказом несогласен, он может обратиться в суд.

Необходимые документы

Для получения компенсации УТС нужно собрать следующий пакет документов:

  • выписки и справки по ДТП;
  • заявление с требованием выплатить денежную компенсацию;
  • паспорт водителя и документы на автомобиль;
  • полис страхования;
  • квитанция об оплате пошлины;
  • карта техосмотра;
  • акт экспертной оценки реальной цены автомобиля;
  • квитанция об оплате услуг оценщика.

Образец досудебной претензии в страховую компанию о возмещении УТС по ОСАГО можно скачать ниже.

Скачать образец досудебной претензии на возмещение УТС по ОСАГО

Читать еще:  Какой ущерб покрывает осаго?

Когда УТС не считают?

Но есть и исключения для расчёта и выплаты, вот наиболее актуальные из них.

УТС не рассчитывается в следующих случаях:

  1. если автомобиль старше 5 лет с даты выпуска;
  2. если машина старше 2,5 лет и признана использующейся в интенсивном режиме;
  3. для грузовых авто – если они старше 3 лет;
  4. когда была произведена замена кузова до расчёта УТС (кроме кабины КТС, установленного на раме за кабиной);
  5. если автомобиль ранее подвергался ремонту по ОСАГО или в других формах, в том числе даже частичной окраске;
  6. если у машины были повреждения в результате ДТП,
  7. когда на дату ДТП авто имело ржавчину на кузове (на деталях, которые были повреждены).

Обратите внимание на 5 пункт (п.п. ж, пункта 8.3 Методических рекомендаций), в таком виде он появился только в действующей редакции Методики, актуальной на 2020 год. Теперь УТС можно получить, только если авто повреждается впервые, а не как раньше – за каждое ДТП в отдельности.

Рассчитать стоимость страховки ОСАГО

Как получить компенсацию

Методы расчета теперь более или менее понятны, разберемся, как получить УТС по ОСАГО и что для этого нужно. Согласно Закону “Об ОСАГО”, застрахованное лицо должно получить возмещение за реально причиненный ущерб. Несмотря на то, что формулировка «утрата товарной стоимости» в законе не указана, она точно является убытком и подлежит возмещению.

Тем не менее страховые компании всячески пытаются игнорировать дополнительные компенсации и играют на всеобщем незнании. Именно поэтому мало кто знает, как выплачивается УТС по ОСАГО, и что это вообще такое.

То, что утрата товарной стоимости подлежит возмещению по обязательному страхованию, установлено Постановлением Президиума Верховного Суда еще в 2005 году. Поэтому при соблюдении всех необходимых условий вы имеете полное право требовать от страховщика возместить дополнительные убытки.

Действуйте на упреждение:

  1. Оцените целесообразность своего требования (сравните разницу стоимости битых машин своей марки с аналогичными целыми).
  2. Подготовьте два экземпляра заявления на возмещение УТС.
  3. Обратитесь с заявлением в свою страховую компанию, оставив себе один экземпляр с отметкой о приеме.
  4. В случае отказа или несогласия с размером возмещения обратитесь к независимому эксперту для оценки и расчета УТС.
  5. Собрав необходимый пакет документов, вместе с автоюристом подайте иск в суд (затраты на судебные издержки вам также должны возместить).

Судебная практика выступает на стороне автовладельцев, поэтому вопрос возмещения часто может решаться и без суда. Поэтому, зная, как взыскать УТС по ОСАГО, бывает достаточно дать понять страховщику, что вы готовы отстаивать свои права.

Методы калькуляции УТС

Расчет утраты товарной стоимости автомобиля проводится только лицензированной экспертной организацией. Они могут использовать любую из следующих методик:

  • руководящего документа;
  • Минюста;
  • Хальбгевакса.

Внимание! Перед тем, как запрашивать экспертизу, необходимо определить возраст авто и уровень износа. Если данные параметры превышают требования законодательства, данная процедура будет бессмысленной.

Методика руководящего документа

Наиболее сложный и редко применяемый метод руководящего документа основан на расчете УТС для каждой поврежденной в аварии детали в отдельности. Вычисления проводят по следующей формуле:

УТС общ. = УТС1 + УТС2 + УТС3 + … + УТСπ

Расшифровка: УТС1 … УТСπ – стоимость ремонта каждой детали по отдельности.

Предварительно необходимо рассчитать стоимость ремонта детали по следующей формуле:

  • УТСπ – цена ремонта одного элемента;
  • К – показатель изменения КТС, именно он зависит от возраста и износа;
  • СК – объединенный показатель коэффициентов;
  • СД – розничная цена поврежденного элемента.

Пример при повреждении бампера:

ПоказателиВычисленияПримечания
К – 0,4 (по таблице коэффициентов) СК – 0,030 (съемная кузовная деталь) СД – 1300 руб.УТСπ = 0,4 х 0,030 х 1300 = 15,6 руб.Данное повреждение классифицируется как незначительное, соответственно компенсация за деталь небольшая.

На заметку! Так как методика требует особой тщательности и много времени, она применяется исключительно к автомобилям премиум-класса.

Методика Минюста

Расчет УТС в 2019 году по методу Министерства юстиции используется значительно чаще случаев. Она заключается в сравнительной характеристике цены машины до аварии (берется стоимость аналогичного авто) и после. Формула: ЧА = С х ∑ПК/100

Расшифровка:

  • ЧА – разница между авто до аварии и после ремонта;
  • С – стоимость авто перед ДТП;
  • ПК – поправочный коэффициент, имеется в таблице эксперта.

Пример расчета при повреждении верхней поперечной рамки радиатора:

ПоказателиВычисленияПримечания
С – 1300000 руб. ПК – 0,1ЧА = 1300000 х 0,1/100 = 1300 руб.Размер компенсации незначителен.

Показатели поправочных коэффициентов указываются в экспертных таблицах. При их установлении руководствуются следующими параметрами:

  1. При выполнении сварочных работ связанных с заменой узлов, коэффициент поправки уменьшают в 5 раз от первичного значения.
  2. Ремонт элементом не может быть дороже замены их новые.
  3. Если дефект не является результатом аварии, коэффициент уменьшаю на 2.
  4. Замена лакокрасочного покрытия кузова снижает итоговую стоимость всего авто.

На заметку! При обнаружении до аварийного кузовного перекоса, коэффициент уменьшается.

Методика Хальбгевакса

Расчет по данному методу является наиболее точным и применяется в большинстве случаев. Формула напоминает предыдущую, но имеет существенные уточнения. А именно:

  • ИВ – искомые данные;
  • ПК – поправочный коэффициент;
  • РС – рыночная стоимость с учетом возраста и износа;
  • РСТ – полная стоимость ремонта.

При вычислении поправочного коэффициента необходимо учитывать еще несколько дополнительных параметра:

  1. А = РСТ/РС х 100%.
  2. В = ОР/ЦЗ х 100%, где ОР – оплата услуг мастеров, ЦЗ – цена запчастей.

Пример расчета УТС авто стоимостью 900000 и возрастом 2 года:

ПоказателиВычисленияПримечания
РС – 900000 руб. РСТ – 70000 руб. ЦЗ – 20000 руб. Поправочный коэффициент – 3,5ОР = 70000 – 20000 = 50000 А = (70000/900000) х 100 = 7,78% В = (50000/20000) х 100 = 250% ИВ = (3,5/100) х (900000 + 70000) = 33950При данных расчетах автовладелец получит сумму (ИВ) в 33950 руб.

Вычисления есть смысл производить, в случае, когда соблюдаются следующие параметры:

  1. Величина А не превышает пределов 10 – 90. Если цена восстановления машины будет значительно меньше полной стоимости авто, то компенсация составит гораздо меньшую сумму, чем проведение экспертизы со всеми измерениями и расчетами.
  2. Показатель В имеет более 40. При данных параметрах стоимость работ превысит цену за детали.

На заметку! Рассчитать самостоятельно УТС задача непростая. Для того чтобы цифры имели законную силу и могли быть предъявлены в страховую компанию, экспертизу должна проводить специальная комиссия. Но перепроверить данные можно с помощью онлайн-калькулятора.

Из каких компонентов складывается утраченная товарная стоимость

В данный момент в страховом деле используется не так много различных способов вычисления величины утраты товарной стоимости автомобиля. Но есть несколько нюансов, которые учитываются при любом способе расчёта:

  • Принимается во внимание год и месяц, когда была произведена машина;
  • Дата попадания автомобиля в ДТП;
  • Рыночная цена автомобиля до его попадания в ДТП;
  • Сумма, в которую обойдётся проведение ремонтных работ;
  • Сумма, в которую оцениваются детали и узлы, подлежащие замене.

Стоимость ремонтных работ вычисляется в ходе проведения экспертной оценки, на которой специалист также записывает величину пробега машины на момент аварии и все регистрационные номера машины (номера кузова, мотора). Если ремонтные работы уже проводились, то об этом должны были сохраниться записи и страховая компания обязательно это выяснит. На основании проведённой экспертизы специалист составляет перечень деталей и узлов, которым требуется замена и вычисляет их цену. Кроме цены деталей плюсуют ещё и цену за сами ремонтные работы.

В каких случаях на взыскание УТС можно не рассчитывать

  1. Легковому автомобилю больше 5 лет;
  2. Транспорт ранее попадал в автокатастрофы, а значит направление на ремонт не первое;
  3. В договоре защите изначально не указывалась возможность выплаты по утерянной выгоде;
  4. Невозможно провести оценку, так как владелец ТС самостоятельно его починил;
  5. Износ составляет более 35-40%;
  6. Обратившийся за выплатой водитель является виновным в ДТП, а полис добровольного страхования отсутствует.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector