Как уменьшить стоимость осаго? - Журнал Автомобилиста
Art-lg.ru

Журнал Автомобилиста
4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Экономим на ОСАГО: как влияет КБМ на стоимость полиса автогражданки

Экономим на ОСАГО: как влияет КБМ на стоимость полиса автогражданки?

По действующему законодательству сегодня каждый автовладелец должен иметь на руках страховой полис ОСАГО, основное назначение которого — это возмещение нанесенного водителем ущерба при дорожно-транспортных происшествиях. Стоимость такой страховки рассчитывается по специальной формуле, она зависит от мощности автомобиля, также необходимо учитывать различные поправочные коэффициенты, которые могут удешевить или увеличить цену страховки. Водитель может бесплатно проверить свой КБМ и рассчитать приблизительную стоимость страховки.

Общая формула расчета ОСАГО

Тарифы при расчете страховки учитывают установленные базовые ставки. Существует установленная форма расчета, которая включает в себя эти данные. На базовые данные оказывают влияние технические характеристики транспорта, особенности конструкции, а также назначение автомобиля и его возможность участия в ДТП и нанесения вреда другим участникам дорожного движения.

Подробное описание и установленные размеры этих показателей описаны в Приложении №1 к Указанию ЦБ РФ № 3384.

ФЗ РФ № 40, п.2 ст.9 устанавливает коэффициенты, используемые при расчете страховых взносов. На размер этих показателей оказывают влияние:

  1. Территория, где будет эксплуатироваться машина (место регистрации). Например, в крупных городах вероятность ДТП будет намного выше, чем в сельской местности, соответственно, коэффициент повышается.
  2. Мощность двигателя.
  3. Срок эксплуатации транспортного средства.
  4. Возможность эксплуатировать прицеп.
  5. Количество лиц, которые могут быть допущены к вождению данного ТС и их стаж вождения.
  6. Срок действия полиса.

ВАЖНО: на цену страховки оказывают влияние многие факторы. Максимально большую сумму придется заплатить при страховании мощного автомобиля, который будет эксплуатироваться в крупно населенном мегаполисе несколькими водителями с минимальным стажем вождения и ранее участвовавшими в ДТП.

Реальные способы сэкономить на ОСАГО

С учетом приведенной выше формулы можно сделать вывод, что снизив, даже один коэффициент, стоимость полиса станет меньше. Рассмотрим каждый показатель:

Каждая страховая компания самостоятельно устанавливает размер базового страхового тарифа, с учетом установленных пределов. Водителю машины перед заключением договора необходимо обзвонить несколько страховщиков, чтобы подобрать наиболее выгодный полис.

Величина коэффициента территории напрямую зависит от места регистрации автомобиля. Показатель высокий для водителей, проживающих в крупных городах или населенных пунктах, расположенных недалеко от областных центров. Вы можете договориться с родственником, проживающим в городе с низким коэффициентом и на него оформить транспортное средство.

Следует учитывать такие риски:

  • Между членами семьи должны быть доверительные отношения, чтобы «родственник» не стал претендовать на авто.
  • Смерть человека, на которого оформлена машина. В таком случае доверенность аннулируется, а наследник может вступить в право владения собственностью только через полгода.
Читать еще:  Проверить действие полиса осаго по номеру

Но, даже с учетом описанных ситуаций, правильный выбор территории регистрации ТС может сэкономить несколько тысяч рублей.

Как водителю повлиять на коэффициент безаварийного вождения? Эксперты рекомендуют начать решать незначительные аварийные ситуации сразу же на дороге, не привлекая представителей страховой компании.

Коэффициент ниже, чем больше стаж и возраст водителя. Если с возрастом сделать ничего нельзя, то постарайтесь получить права в 18 лет, чтобы стаж начал сразу отсчитываться. Также вы можете попросить родителей или других родственников вписать вас в ОСАГО, чтобы получить выгодный бонус-малус за безаварийную езду.

Показатель коэффициента зависит от числа лиц, допущенных к управлению автомобилем. Если количество неограниченное (чаще всего касается служебного транспорта), то применяется ставка 1,87. При ограниченном числе водителей — 1.

Единственный показатель, который невозможно уменьшить. Страховая компания использует специальную таблицу, в который коэффициент выбирается с учетом мощности автомобиля.

Если вы пользуетесь автомобилем только для поездки на дачу или собираетесь оформить ОСАГО для мотоцикла, то вам следует выбирать страховку на определенное количество месяцев. Но следует учитывать, что использование транспорта в период не указанный в полисе, влечет за собой штрафные санкции.

Показатель коэффициента начинает повышаться при таких нарушениях:

  • При получении прошлого полиса ОСАГО представлены заведомо ложные данные, которые повлияли на стоимость страховки.
  • Водитель стал причиной ДТП.
  • При умышленном нанесении вреда здоровью или жизни пострадавшему.
  • Нахождение за рулем в нетрезвом состоянии.
  • Водитель скрылся с места аварии.
  • Человек не имел права управлять транспортом.
  • Водитель не включен в договор ОСАГО автомобиля, который попал в ДТП.
  • Во время аварии диагностическая карта была просрочена.

Способы снизить цену ОСАГО

Существует ряд хитростей, позволяющих дёшево оформить ОСАГО:

  1. Застраховаться лучше в дешёвом регионе, но нужно быть прописанным в нём. К таким регионам относятся Дагестан, Тыва, Чечня, Забайкальский край и другие. В них коэффициент будет 0,6. В Мурманске или Челябинске, например, он равен 2,1, поэтому там сложно приобрести дешёвую страховку.
  2. Город или посёлок. Чаще всего проще приобрести дешёвое ОСАГО в небольшом городке или посёлке. Поэтому для получения более дешёвого полиса стоит подумать о прописке в маленьком городе. В Санкт-Петербурге или Москве сложно купить дешёвую страховку, а вот в близко расположенном населенном пункте такая вероятность больше.
  3. Количество людей, записанных в полисе. Считается, что наиболее дешёвое ОСАГО будет в том случае, если в нём вписано до 5 водителей с водительским стажем до 3 лет и возрастом свыше 22 лет. В этом случае за стаж и возраст коэффициент равен 1. Если же в полис необходимо записать молодого водителя, не имеющего достаточного опыта, то можно сразу оформить страховку на несколько человек, так как и в том, и в другом случае коэффициент будет равен 1,8.
  4. Оформлять лучше на опытного водителя. Если полис нужно оформить новичку, который ранее был участником аварии то, вероятней всего, стоимость автогражданки будет велика. Но и в такой ситуации возможно дешёвое оформление, если в полис вписать доверенного опытного водителя. Желательно переоформить авто на этого человека, а при оформлении ОСАГО вписать или всех водителей, или самого новичка.
  5. Сокращение срока страхования. Этот пункт необходим в том случае, если нужно сделать краткосрочный полис. Если же машина будет задействована постоянно, то оформлять лучше на максимально возможный период.
  6. Самая дешёвая страховка автомобиля по ОСАГО будет при скидке КБН. Если водитель на протяжении 12 месяцев ни разу не попадал в ДТП, то за такое безаварийное вождение он может рассчитывать на скидку в 5 % при оформлении ОСАГО.
Читать еще:  Что бывает если скрылся с места дтп?

Можно ли сэкономить

Несмотря на то что базовые ставки стоимости страхового полиса ОСАГО установлены законом, существуют некоторые легальные способы снизить расходы на его оформление. Так как базовая ставка указывается в виде коридора (от-до), то есть возможность выбрать страховую компанию, в которой будут использовать не максимальное ее значение.

Кроме того, чтобы приобрести полис ОСАГО по более низкой цене, можно подумать как снизить значения специальных коэффициентов, используемых при расчёте стоимости страховки.

  • использовать автомобиль средней мощности;
  • зарегистрировать ТС на лицо, проживающее в регионе, где установлен меньший территориальный коэффициент;
  • оформить полис на одного водителя;
  • ездить без аварий;
  • указывать в страховом договоре фактический срок эксплуатации транспортного средства в течение одного года.

Кроме того, машину можно зарегистрировать на лицо, имеющее льготы по автострахованию.

Как рассчитывается ОСАГО

При страховании по ОСАГО водителю каждый год присваивается определенный коэффициент бонус-малус (КБМ), заносимый в базу данных РСА.

Но, пред тем как перейти к советам по экономии необходимо четко представлять, как рассчитывается страховка. Формула расчета стоимости полиса ОСАГО следующая:

Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН,

  • ТБ – базовый тариф;
  • КТ – коэффициент территории;
  • КБМ – коэффициент бонус-малус;
  • КВС – коэффициент возраста и стажа;
  • КО – коэффициент открытого полиса;
  • КМ – коэффициент мощности;
  • КС – коэффициент периода использования ТС;
  • КН – коэффициент нарушений.

Формула расчета страхового полиса ОСАГО

Возьмем за условие, что имеет место завышение КБМ при оформлении страховки. Как его уменьшить?

С 1-го декабря 2015 года был введен упрощенный алгоритм для внесения исправлений в КБМ. Если вы нашли ошибку в расчете, обращайтесь в свою СК, пишите заявление о пересчете коэффициента. В своем обращении укажите информацию о предыдущих страховках, а сам страховщик проверит ее через базу РСА. Срок рассмотрения – до 30 дней.

На практике вы можете рассчитывать на более скорое решение проблемы – около 3-5 рабочих дней. Внесение правок в КБМ повлечет снижение стоимости полиса, однако если СК прекратила работу, то обращаться нужно будет в РСА.

Подать заявление в РСА вы можете через email «request@autoins.ru» или на почтовый адрес «15093, г. Москва, ул. Люсиновская д. 27 стр. 3». Также вы можете уточнить что-либо по телефону 8-800-200-22-75. Образец заявления можно найти на сайте РСА.

На возмещения разницы в стоимости страховки рассчитывать не стоит, но КБМ по ОСАГО будет повергнут перерасчету, а также снизится стоимость следующей страховки.

Ограничение мощности автомобиля.

Более мощный двигатель, по мнению страховщиков, сулит автовладельцу больше опасностей, поэтому и заплатить за него нужно заметно больше. Машина мощностью до 50 лошадиных сил рассчитывается по коэффициенту 0,6, чуть выше – уже 0,9, а 150-сильное и выше авто – 1,6.

Учитывая постоянный рост цены на «автогражданку», при следующей смене автомобиля стоит задуматься не только о реакции друзей на покупку, но и о более практичных вещах, например, стоимости страховки. Наиболее оптимальный вариант – машина средней мощности. При таком варианте пользователь, кроме всего прочего, с удивлением обнаружит, что и на бензин стал тратить денег меньше.

Советы, как не переплачивать за полис ОСАГО:

1. Отслеживайте свою историю автовладения (КБМ) . Если у вас не было ДТП, но при продлении полиса эта цифра ухудшилась, то обратитесь в свою страховую компанию, чтобы восстановить накопленные скидки.

2. При смене водительского удостоверения обратитесь в страховую компанию, в которой оформлен прошлый полис ОСАГО, чтобы связать новые права со старыми.

3. Если была замена прав — обязательно указывайте старые права при оформлении нового полиса, чтобы привязать к ним историю.

4. Учитывайте КБМ всех лиц, допущенных к управлению. Если вы оформляете полис на нескольких лиц, то КБМ будет рассчитываться по водителю с самой минимальной скидкой.

5. Не нарушайте скоростной режим на дороге, не проезжайте на красный сигнал светофора и старайтесь в целом как можно меньше нарушать ПДД.

6. Сравнивайте предложения разных страховых компаний, чтобы купить полис по наименьшей цене.

Сравнить стоимость в разных страховых компаниях

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector