Как узнать свою страховую историю по ОСАГО

Как узнать свою страховую историю по ОСАГО?

Ни для одного водителя не является секретом тот факт, что стоимость полиса обязательного страхования гражданской ответственности водителей (ОСАГО) в значительной степени зависит от коэффициента «бонус-малус». Этот коэффициент, напрямую зависящий от возраста, опыта вождения и аварийности водителя, хранится в единой базе РСА. Однако помимо этой базы существует еще одна автоматизированная система, называемая «Бюро Страховых Историй».

В данной статье мы рассмотрим, что такое Бюро страховых историй по ОСАГО; каковы были предпосылки к созданию такого сервиса; какую информацию можно получить в БСИ и что для этого нужно.

КБМ — это важный коэффициент для каждого водителя, коэффициент бонус малус подтверждает вождение водителя без аварий, такому водителю РСА (страховые компании) предоставляют скидку на ОСАГО. Размер скидки зависит от того сколько лет водитель не попадает в аварии на автомобиле у которого есть оформленный полис ОСАГО.

Ежегодно, если быть точнее 1 апреля водителю применяют новый КБМ, который рассчитывается за период с 1.04.2020 по 1.04.2021, так происходит ежегодно. Если водитель попадает в аварийную ситуацию его КБМ повышается, скидка при этом уменьшается. Максимальная скидка по ОСАГО 50%, она применяется водителям которые страхуют автомобиль 10 лет и не попадают в аварии, в таком случае применяется КБМ 0.5. При расчете ОСАГО существует и повышенный коэффициент, он применяется если водитель попадает в аварии, максимальное увеличение в цене может достигать 145% к цене стоимости ОСАГО, такая наценка действует при КБМ 2.45

Как проверить скидку по ОСАГО онлайн

Проверить КБМ по базе РСА можно на нашем сайте. Заявка на проверку скидки по ОСАГО оформляется за считанные секунды. От вас потребуется:

Заполнить поле ФИО;
Указать дату рождения;
Вписать серию и номер водительского удостоверения;
Дать согласие на обработку персональных данных.

Проверить КБМ онлайн может каждый страхователь. Данные берутся из актуальной базы РСА.

Если размер коэффициента бонус-малус покажется неправильным, вы всегда можете оформить заявку на восстановление КБМ.

Способы проверить статус выплатного дела

Кто может воспользоваться сайтом для проверки

Официальный сайт РСА для проверки статуса выплатного дела доступен любому человеку, обладающему необходимой информацией. Это может быть как пострадавшая сторона, так и виновник аварии.

Читать еще: Наказание за езду несовершеннолетнего на автомобиле дтп

Как узнать статус на сайте

Узнать статус возможно на официальном сайте союза страхователей — https://autoins.ru/. На главной странице есть ссылка для перехода в раздел «Компенсационные выплаты». Она находится чуть ниже в центре на красном фоне. Кликните кнопку «Подробнее». Затем найдите раздел «Узнать статус выплатного дела онлайн». Он находится в последней строке. Кликните на него, вас переведёт на страницу проверки.

Каждому выплатному делу при открытии присваивается индивидуальный номер. Вы могли получить его в SMS-уведомлении, либо узнать непосредственно у сотрудника РСА. Введите номер в соответствующую строку. Ниже укажите дату дорожного происшествия. После обязательной процедуры проверки безопасности, нажмите кнопку «Поиск». На экране вашего устройства появится статус выплатного дела.

Если вы не знаете или не можете найти индивидуальный номер, нажмите соответствующую кнопку, она находится внизу страницы, под формой. В новом окне нужно будет указать информацию о заявителе, т.е. о потерпевшей стороне. Второе – указать время совершившейся аварии. Пройдите проверку-антибот и кликните кнопку «Поиск».

— Что такое КБМ?

КБМ — это значение коэффициента скидки при оформлении ОСАГО. Расшифровывается, как коэффциент бонус малус. Для всех по умолчанию он равен единице 1.

Более подробно узнать, что такое КБМ можно здесь >

— Как узнать свой КБМ?

Для официальной проверки КБМ водителя по базе РСА заполните заявку укажите ФИО, дату рождения, серию и номер ВУ водителя, проверка производится бесплатно.

Полная инструкция по проверке КБМ находится здесь >

— Какой КБМ в договоре ОСАГО без ограничений?

Скидка на ОСАГО без ограничений всегда равна КБМ 1 (без скидки), применяется данный КБМ согласно Указанию Банка России от 4 декабря 2018 года №5000-У приложение 6 п. 4. Пример: если ОСАГО будет без ограничений, и какой то из водителей попадет ДТП, его КБМ повысится, но при этом при оплате следующего полиса КБМ будет равен 1 (если только покупать полис будет другой водитель)

— Какой КБМ будет применен если в ОСАГО вписано несколько водителей?

В таком случае всегда применяется скидка водителя у которого КБМ выше. Пример: если у мужа КБМ 0.5, а у жены коэффициент равен 1 (без скидка) и они оба вписаны в один договор ОСАГО, КБМ будет равен 1 (без скидки). Если Вам необходимо пользоваться одним автомобилем, рекомендуем использовать ОСАГО без ограничений, в таком случае КБМ всегда равен 1.

Читать еще: Досудебная претензия от страховой компании по осаго

Как узнать, попадала ли машина в ДТП

Если Вы решили приобрести подержанную машину, обязательно заранее проверьте выбранное ТС. Так Вы избежите пустых просмотров (что особенно важно, если авто находится в другом регионе) или сможете поторговаться на основании результатов проверки. Узнать была ли машина в авариях можно по VIN или гос. номеру онлайн.

Какую еще информацию удастся получить:

Количество владельцев
Пробег
Наличие обременений
Нахождение в угоне
История штрафов
Стоимость ОСАГО и тд.

Со всеми этими данными будет гораздо проще сделать выбор.

Что такое выплатное дело РСА

Выплатное дело формируется в отношении каждого, кто обращается в данную организацию с заявлением и предоставляет полный пакет необходимых документов. Направить их можно по почте или принести лично в офис, один из которых расположен в Москве, второй – в Московской области.

После того, как в организации получат заявление и все необходимые документы, можно будет отследить статус КВ в РСА. Для этого создан специальный онлайн сервис, расположенный по адресу http://statuskv.autoins.ru/. С этой же целью мы создали форму на данной странице нашего сайта – просто заполните пустые поля, и сведения будут показаны на экране. Вся информация запрашивается нами напрямую в РСА.

Компенсационные выплаты будут направлены заявителю в течение 20 календарных дней с момента регистрации заявления – но при условии, что все документы в порядке, а сам РСА осуществляет КВ по обязательствам страховой компании, которая не смогла сама возместить ущерб заявителю.

Выплатное дело РСА может быть рассмотрено с последующим отказом.

Проверка на ДТП по полису ОСАГО

Все сведения о выданных полисах ОСАГО хранятся в базе РСА. И если раньше, поменяв страховщика, можно было утаить сообщение, например, об аварии, то на сегодняшний день эти данные доступны.

Как узнать по полису, была ли машина в ДТП? При расчете страховки используются различные коэффициенты, в том числе КБМ (бонус-малус), который варьируется от 1 до 15 класса. Гражданин, который только сел за руль машины, получит 3 класс и коэффициент 1. В последующем, при безаварийной езде это значение обязательно будет понижаться, а класс расти. То есть через год у него будет 4 класс, а коэффициент 0,95. Когда водитель становится участником ДТП, а вернее, его виновником, то класс автоматически снижается, так же, как и коэффициент. Обязательно между делом расспросите продавца, какая у него скидка по ОСАГО — это косвенно подтвердит или опровергнет ваши опасения.

Как правило, такая проверка на ДТП нужна работодателям, которые рассматривают кандидатуру потенциального водителя.

Узнать по ОСАГО информацию о том, попадал ли автомобиль в аварию можно, но для этого нужно знать:

данные о водительском удостоверении;
ФИО гражданина;
дату его рождения.

Читать еще: Можно ли оформить дтп без гибдд?

Для проверки в нужной форме, выбранной на сайте РСА, во вкладке ОСАГО, раздел «Сведения для страхователей и потерпевших», необходимо заполнить предлагаемые пустые поля и нажать кнопку поиска.

Можно ли по номеру дела узнать размер страховой выплаты

Многих водителей, томящихся в ожидании решения по своему случаю, волнует вопрос, как узнать сумму страховой выплаты по номеру дела. Ведь эта информация позволила бы пострадавшему в аварии автомобилисту не только скорректировать собственный бюджет, но и заранее подготовиться к спору со страховщиком, если возмещение назначено в меньшем размере, чем он рассчитывал.

Однако на сегодняшний день страховые компании не спешат уведомлять своих клиентов о предстоящих выплатах. Не помогают ни звонки, ни визиты в офис. Чаще всего сумму компенсации заявитель узнает только в момент ее зачисления на банковский счет или получения направления на ремонт. Получается, что ни одна из действующих на сегодняшний день сервисных систем не предоставляет автомобилистам возможность заранее узнать размер страховой выплаты по номеру дела.

Узнать причитающийся к выплате размер страховой суммы можно лишь приблизительно, если сделать расчет самостоятельно или воспользоваться помощью онлайн-калькулятора, размещенного на сайте страховщика.

Нетерпение водителей, попавших в аварию и желающих как можно быстрее узнать, рассмотрено ли страховщиком их дело, понятно. Чтобы облегчить процесс ожидания и избавить клиентов от необходимости регулярного обращения в офис, крупные российские страховые компании разработали и внедрили на своих интернет страницах базы. Через них легко можно любому клиенту быстро получить актуальные сведения о статусе урегулирования выплатного дела.