Art-lg.ru

Журнал Автомобилиста
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли вернуть деньги при расторжении договора КАСКО в 2020 году

Можно ли вернуть деньги при расторжении договора КАСКО в 2020 году

Никто не заставляет нас покупать дорогостоящую страховку КАСКО, кроме банков при приобретении машины в кредит. Чаще мы руководствуемся инстинктом самосохранения и любовью к собственной машине. Но бывают ситуации, когда нужно произвести возврат денег при расторжении КАСКО. Средства в полис были вложены немалые, но, если в нем больше нет необходимости, хочется вернуть часть денег. И это правильно, а главное – вполне реализуемо.

Что нужно знать про ОСАГО

Прежде чем разобраться с тем, как можно вернуть свои деньги за оформленный ОСАГО при продаже автомобиля, нужно взглянуть на некоторые очевидные, но забытые многими нюансы.

ОСАГО, как известно, является обязательным полисом, в то время как КАСКО оформляется на добровольных началах.

Без ОСАГО ездить по российским дорогам нельзя. Этот документ оформляется максимум на 1 год, то есть на 12 месяцев. Его отсутствие у водителя влечёт за собой административное наказание.

Не путайте, ведь ОСАГО оформляется именно на автомобилиста, то есть на человека, а не на транспортное средство. С КАСКО ситуация абсолютно противоположная, поскольку защищается сам транспорт. Поэтому возврат денежных средств по КАСКО при той же продаже автомобиля имеет совершенно иную процедуру в сравнении с ОСАГО и требует отдельного рассмотрения.

Обязательная страховка не предусматривает возможность её передачи покупателю машины. Её потребуется переоформлять, либо же заключать с нуля. Если вы при реализации авто не переоформили ещё и ОСАГО на покупателя, тогда этот полис продолжит действовать в вашу пользу. Чаще всего покупатели авто решают сделать новый полис, заключить договор со своей компанией, и соглашение от продавца их не интересует.

Цены растут на всё. И автострахование исключением не стало. Отныне даже на маломощные автомобили порой приходится тратить при страховании свыше 10 тысяч рублей в год. Эти деньги закономерно хочется забрать себе, поскольку машины пока всё равно нет по причине её продажи. Вопрос лишь в том, можно ли вернуть эти средства согласно договору ОСАГО. Да, сделать это реально. Необходимо лишь знать, как это делается и на какую сумму стоит рассчитывать.

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО при продаже автомобиля

С первым пунктом всё достаточно просто. В году 365/366 дней, и если мы пользовались застрахованной машиной 150 дней, то за оставшиеся 215/216 нам должны вернуть часть уплаченной страховки соответственно этому периоду.

Например, если полис ОСАГО был куплен за 10000 рублей, а по нему мы ездили 150 дней (осталось 215 дней неиспользованного срока), то калькуляция расчёта должна производиться следующим образом:

  1. сначала высчитаем процент неиспользованного периода 215_365=58,9%;
  2. теперь осталось взять 58,9% от оплаченной нами суммы в 10000 рублей, что по элементарному подсчёту равно 5890 рублей.

И вот теперь нужно уже из получившейся суммы выявить процент только от суммы положенной на компенсацию ущерба доли. Эта доля, согласно положениям Центробанка России, составляет 77%, а остальные это: 20% — расходы на страхование самой компании (видимо, так завуалирована прибыль страховщика), и 3 — процент отчисления в РСА в целях компенсационных выплат.

Таким образом, нам осталось только вычислить 77% из суммы 5890 рублей, что равно итоговой сумме 4535 рублей и 30 копеек. Именно такой счёт Вы можете предъявить страховой компании и можете получить обратно указанные средства.

Порядок действий

Конкретные действия страхователя зависят от того, что именно он решил делать. Расторжение договора «КАСКО» происходит путем подачи заявления в страховую компанию. Предварительно потребуется собрать определенный пакет документов. В случае, когда полис «КАСКО» передается новому собственнику авто, процесс выглядит иначе.

С расторжением договора

Если страхователь решил расторгнуть договор, первое, что он должен сделать, это ознакомиться с правилами, прописанными в нем. Особое внимание следует уделить вопросу возврата денег.

Если такого пункта в документе нет, надеяться на получение материальной компенсации не следует. Нельзя забывать также о РВД (данным сокращением обозначаются «расходы на ведение дела»), использовав которые СК может удержать от пяти до пятидесяти процентов от суммы взносов «КАСКО» при продаже автомобиля.

Читать еще:  Изменение кбм после дтп

В любом случае, порядок действий для расторжения договора выглядит следующим образом:

  1. Составление заявления. Конкретная форма не учреждена, однако документ должен содержать в себе следующую информацию:
    • данные о получателе заявления (руководителе СК, с которой заключен договор) и самом заявителе;
    • дату начала действия полиса, информацию об автомобиле, на который он оформлен, период действия страховки и размер страховых отчислений, произведенных заявителем;
    • просьбу о расторжении документа, на основании которого осуществляется страхование, и возврате уплаченных средств;
    • список прилагаемых документов, дату и подпись.
  2. Сбор документации. Вне зависимости от конкретных обстоятельств, придется предоставить копию паспорта, квитанции, свидетельствующие о внесении средств, сам полис и реквизиты счета для возврата денег. Также потребуется ДКП и копия ПТС (в случае продажи машины).
  3. Подача документов в офис страховщика. Заявление вместе с другими бумагами необходимо подать в ту СК, с которой был заключен договор. Нужно прийти в офис и подать собранную документацию. В некоторых случаях заявление можно составить прямо в отделении страховщика (иногда компании выдают клиентам специальные бланки, соответствующие внутренним стандартам фирмы).

После принятия заявления страховщику отводится не более двух недель для вынесения решения по нему и возвращения средств клиенту. В случае отказа, клиент может использовать действующие законные механизмы влияния на СК.

Без разрыва договора

Разрывать договор необязательно. Законодательство не воспрещает изменить данные об одной из сторон, заключивших его.

Поэтому, чтобы не терять личные средства, некоторые водители продают транспортные средства вместе с полисом. В таком случае все нюансы, связанные с переоформлением, будут возложены на покупателя.

Он обязан лично явиться в офис СК и изменить параметры договора.

Продавцу рекомендуется включать стоимость полиса в цену автомобиля. Рассчитывать на получение выплат в данном случае не стоит, поскольку они происходят только при наличии особого пункта в правилах договора.

Кроме того, продавец может договориться со страховщиком о переносе страховой премии по полису на новый автомобиль.

Варианты решения проблемы со страховкой после продажи авто

Итак, после продажи автомобиля у вас на руках остался полис ОСАГО . В сущности, он вам не нужен, так как нет машины. Что с ним делать?

Существует только три варианта решения вопроса:

  1. Расторгнуть договор со страховой компанией.
  2. Расторгнуть договор с возвратом оставшейся денежной суммы.
  3. Переоформить страховку на нового владельца (внести его данные в полис).

Выбор варианта зависит от вас, и ситуации, в которой вы находитесь.

Расторжение договора

Обычно в страховом договоре есть пункт о том, что сразу после продажи машины договор прекращает свое действие. Вы можете и не сообщать страховщику об этом, но только в том случае, если ваша страховка уже практически отработала свой срок: нет смысла терять время на расторжение договора с истекающим сроком – он перестанет действовать автоматически.

Если же вы купили полис ОСАГО недавно, а его срок годности рассчитан на 12 месяцев, то процедура расторжении договора имеет смысл. По закону, договор страхования в случае продажи авто расторгается автоматически, а неиспользованные средства (страховка стоит немало) должны вернуться старому владельцу машины на счет. И для того, чтобы вернуть деньги, вам необходимо максимально быстро подготовить документы (паспорт и договор купли/продажи авто) и обратиться к страховщику.

Дата составления заявления денег будет считаться точкой отсчета по неиспользованному сроку страховки. Поэтому, как только продадите машину, сразу же отправляйтесь к страховщику и пишите заявление о расторжении договора.

Расторжение договора с возвратом денег по ОСАГО

Поскольку обязательное страхование стоит недешево, эти деньги после продажи машины лучше вернуть. Чем больше дней остается до окончания срока действия страховки, тем выше должна быть сумма возврата. То есть, быстрее обратитесь в страховую компанию с документами – быстрее получите деньги назад, и сумма будет больше.

В этом случае страховщик может затребовать от вас следующий пакет:

  • гражданский паспорт;
  • оригинал действующего страхового полиса;
  • копию документа подтверждающего изменение владельца машины (договор купли/продажи);
  • копию ПТС с внесенным именем нового владельца авто;
  • квитанцию об уплате страхового взноса.
Читать еще:  Осмотр тс при страховании осаго

Если страховая компания возвращает деньги за страховку автовладельцам только безналом, понадобится предоставить номер банковского счета.

Важно! При расчете суммы возврата по ОСАГО страховщик исключит из нее комиссию, которая взимается из суммы страховки в фонд выплат по СРО – эти деньги берутся на финансирование деятельности профессиональных контрольных органов союза автостраховщиков, и возврату владельца полиса не подлежат!

На возврат денег по аннулированному договору автострахования у страховщика есть 14 дней с момента регистрации заявления о возврате средств (наличные средства можно получить быстрее).

Если в течение двух недель на ваш счет не поступит платеж, вы можете написать жалобу для начала директору страховой компании, затем в РСА (Российский союз автостраховщиков) и прокуратуру, а позже – в суд. Хотя страховщики обычно соблюдают свои обязательства, так как их невыполнение может привести к потере лицензии.

С договорами КАСКО ситуация сложнее: в договоре может быть заранее прописан отказ владельца полиса от возврата средств при продаже машины, а при расчете страховщик может позволить себе некоторые удержания из суммы. Зато полис добровольного страхования можно продать новому владельцу автомобиля, и его переоформление существенно проще, чем по ОСАГО.

Внесение в страховку нового водителя

Этот способ расставания с полисом ОСАГО имеет свои преимущества, но достаточно сложен, а процедура несколько громоздкая. Вам понадобится:

  • убедить нового владельца автомобиля, что ему выгоднее переоформить вашу страховку на себя, чем покупать новый полис ОСАГО;
  • явиться вдвоем в офис страховщика для получения согласия на переоформление;
  • представить сотрудникам компании пакет документов и правильно составить заявление;
  • пройти процедуру переоформления.

В пакет обязательных документов для переоформления ОСАГО на нового владельца (внесение его данных в страховку) входит: оригинал страхового договора, договор купли/продажи авто, паспорта продавца и покупателя, ПТС авто. Заявление составляется на месте.

Кроме того, если ваш полис имеет большой срок действия, а вы после продажи старой машины быстро купили новое авто, можно также переоформить ОСАГО на новое транспортное средство. В этом случае понадобятся только ваши документы, документы на новую машину и оригинал страховки.

Имейте в виду, что страховщик может пересмотреть стоимость страхового полиса, если новый автомобиль окажется мощнее проданного.

Таким образом, вопрос о том, что делать со страховкой на машину, которую вы продали можно решить просто: если срок действие полиса практически истек, можно ничего не делать – договор будет расторгнут автоматически, а если срок действия большой, то можно расторгнуть договор и вернуть часть неиспользованной по ОСАГО стоимости полиса.

Кроме того можно переоформить договор страхования на нового владельца машины или на новое транспортное средство. Выбор решения – за вами. Вам необходимо будет собрать пакет документов, написать заявление и принять участие в одном из вариантов переоформления в офисе страховщика.

Причины отказа от возврата денег

Если досрочно отказаться от КАСКО, то вернуть деньги можно далеко не всегда. Однако, чтоб не попасться на незаконное отречение от выплаты ущерба, нужно в точности знать причины, по которым компании разрешено прибегнуть к такому решению. Всего их четыре:

  1. В результате ДТП, произошедшего накануне расторжения полиса, автомобиль полностью потерял свою целостность (в том числе и конструктивную), ввиду обстоятельств, не предусмотренных страховым договором;
  2. Фирма, обеспечивающая защиту транспортного средства, обанкротилась или лишилась лицензии;
  3. Клиент умер до окончания периода действия соглашения;
  4. Причиной аннулирования документа стала смена хозяина машины.

В остальных случаях отказаться от выплаты неиспользованных финансов учреждение не может. Иначе гражданин оставит за собою право подать на него в суд.

Мы узнали, можно ли при продаже автомобиля вернуть деньги за КАСКО, и по какому образцу следует заполнять заявление на упомянутую процедуру. В заключение добавим, что перед тем, как отказываться от комплексной страховки, лучше заранее посоветоваться с юристами о возможности отката средств. Ведь подобные компании не всегда соблюдают закон. Обезопасить себя от умышленного обмана собственными силами способен далеко не каждый водитель.

Читать еще:  Независимая экспертиза мотоцикла после дтп

Как обойтись без больших расходов?

Для этого предусмотрена возможность вернуть суммы за оставшийся период страховки без расторжения соглашения: полис можно продавать вместе с авто, набавив приблизительную сумму возврата к общей цене.

В этой ситуации приобретателю авто необходимо обязательно посетить страховщика для корректировки соглашения на его имя.

В соответствии со ст. 960 ГК России застрахованное имущество (включая и автомашину) переходит к другому владельцу вместе с правами по соглашению. И если в его условиях не прописано иное, то выплата остатка по КАСКО не производится.

Вот по этой причине при продаже правильнее рассчитываться в частном порядке, прибавляя величину возврата к цене машины и получая все денежные средства на руки при оформлении сделки. Остаток по КАСКО будет включён в стоимость авто.

Также можно обойтись без соглашения КАСКО, если после продажи машины будет куплен другой автомобиль.

В этой ситуации, когда в условиях компании прописывается такая возможность, оставшаяся сумма страховки не будет переходить приобретателю вместе с машиной, а останется на балансе у страховщика.

И когда решите застраховать новый автомобиль, то данные деньги автоматически будут зачтены в обновлённой страховке, зачастую без удержания РВД, т. к. соглашение не расторгается, а лишь вносятся изменения в него.

Можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля

Заключение КАСКО помогает владельцу автомобиля застраховать его от большинства рисков. Однако может возникнуть ситуация, когда машину продают и при этом срок договора ещё не истёк. Возникает неоднозначная ситуация, когда продажа машины произошла, а страховка ещё не окончилась.

Вот несколько способов того, как вернуть деньги за страховку КАСКО при продаже автомобиля:

  1. Остаток страховки продаётся вместе с автомобилем. При этом стоимость сделки увеличивают на сумму остатка по страховке. Договор переоформят на нового владельца.
  2. Продавец получает деньги от страховой компании за неиспользованный период. Это возможно не всегда и не в полном размере.
  3. В будущем продавец планирует купить новый автомобиль, на который захочет оформить КАСКО. Он может попросить страховую компанию переписать остаток в счёт уплаты за новый страховой полис. При этом не происходит возврата денег, и покупатель не получает оставшуюся часть договора КАСКО.

Первый из этих способов является гарантированным. При его осуществлении препятствий быть не должно. Статья 960 ГК РФ утверждает, что при переходе застрахованного имущества к новому владельцу договор по его страхованию переоформляют на нового владельца.

Второй случай является наиболее сложным. Возможность возврата денег по страховке существует в том случае, если это прямо указано в страховом договоре. Иногда бывает так, что в тексте прямо прописано, что возврат при прекращении страховки не предусмотрен. Если этот вопрос в документе не рассматривался, то решение примет страховая компания. Обычно в соглашении существует специальный раздел, где перечислены все возможные основания к расторжению договора. Если рассматриваемая здесь ситуация там не указана, то шансов на получение денег практически нет.

Если всё-таки это возможно, то страховщик из суммы вычитает расходы на ведение дела, которые в различных случаях могут составлять от 5% до 50% от выплачиваемой суммы. Некоторые компании также вычитают уже выплаченные в связи со страховыми случаями суммы. Таким образом денежный возврат скорее всего будет существенно меньше ожидаемого.

Третий вариант не требует от страховщика производить выплаты. То, что водитель намеревается вновь заключить страховой договор, им выгодно. Чаще всего страховые компании положительно относятся к использованию остатка средств для страхования.

В каких случаях страховщик имеет право отказать в возврате денег

По правилам страхования, компания может отказать в выплатах после продажи машины с КАСКО, если в договоре нет положения о возможности возврата или оговорено, что он не производится при досрочном расторжении.

Чтобы быть уверенным в возврате неиспользованных средств по добровольному страхованию авто после его отчуждения, необходимо продуманно подходить к выбору компании и внимательно изучать условия договора.

Видео по теме статьи

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector