Как вписать водителя в полис ОСАГО: порядок действий, сколько человек можно добавить

Как вписать водителя в полис ОСАГО: порядок действий, сколько человек можно добавить

С начала 2019 вступила в силу поправка к Закону, согласно которой граждане, не являющиеся собственниками автомобиля, имеют право садиться за руль чужого транспортного средства только после внесения фамилии второго водителя в действующий полис ОСАГО. Мы подробно расскажем, как добавить данные нового лица в соответствии с Законодательством РФ.

Страховка оформляется на один год. В случае, если застрахованный водитель попадет в аварию и по его вине будет поврежден транспорт второго участника ДТП, страховая компания полностью компенсирует расходы на восстановление поврежденной машины. Если же в момент дорожно-транспортного происшествия за рулем находился человек, не вписанный в полис, вся материальная ответственность ляжет на него. Чтобы избежать неприятных ситуаций, внимательно прочтите статью, как дописать в страховку водителя в режиме онлайн или при посещении офиса страховой компании. Оформление электронного полиса занимает меньше времени, но требует более ответственного отношения к заполнению электронного бланка.

Зачем нужно вписывать нового водителя в полис ОСАГО

Чтобы дать другому человеку право управлять вашим автомобилем, необходимо заранее внести его данные в полис автогражданской ответственности. Эта процедура хоть и рассматривается как неизбежное зло, но выгодна в первую очередь самому автовладельцу. Дело в том, что при возникновении аварии с невнесенным в полис водителем за рулем страховая компания не несет никакой ответственности, и не будет выплачивать ущерб.

Но даже если вы уверены, что новый водитель не допустит аварий, вписать его в страховку придется: в противном случае при остановке транспорта сотрудниками ГИБДД:

• За управление автомобилем без вписывания в ОСАГО на водителя будет наложен штраф;
• Виновный будет отстранен от управления машиной;
• При отсутствии на месте остановки лиц, имеющих право управлять данным автомобилем, последний будет эвакуирован на штрафстоянку.

Решить все возможные затруднения просто: достаточно заранее озаботиться вписыванием всех возможных водителей автомобиля в полис ОСАГО. Данное требование касается всех без исключения водителей (в том числе находящихся с владельцем в разной степени родства).

Исключение составляют только полисы, изначально оформленные на неограниченное число владельцев. Однако в финансовом плане такая страховка выгодна только в случаях большого количества вписываемых водителей (3-4 и более).

Стоимость ОСАГО

Полис ОСАГО — документ, согласно которому страховая компания будет брать на себя часть обязательств по возмещению ущерба потерпевшей стороне после ДТП, произошедшего по Вашей вине.

Такая передача части финансовой ответственности действует также в отношении водителей, которые были вписаны в страховой полис.

Самостоятельно вносить какие-либо изменения в полис нельзя. Все дополнения вносятся специалистами страховой компании, которые затем заверяют поправки подписью и печатью.

Стоимость страховки определяется из следующих данных:

• возраста водителя;
• стажа вождения;
• КБМ, который зависит от длительности безаварийной езды.

Остальное зависит от характеристик страхуемого транспортного средства, региона эксплуатации (региональные коэффициенты влияют на стоимость ОСАГО по стране).

КБМ (коэффициент бонус-малус) новичка равен единице. Значит, водитель с таким показателем оплачивает полную стоимость страхового полиса.

За каждый год безаварийной езды новичок будет получать по пять процентов, что будет снижать КБМ. Максимальная сидка – 50%.

Если по вине водителя произойдет ДТП, и пострадавшая сторона потребует от страховой компании компенсировать ущерб, КБМ снова увеличится и будет расти, если за год случится не одна авария.

Максимальный КБМ — 2,45. Т.е. стоимость страховки увеличится почти в 2,5 раза.

Но сколько стоит вписать в страховку еще одного водителя в 2020 году?

Рассчитываем стоимость

Рассчитаем, как увеличится стоимость полиса, если в полис ОСАГО добавляют начинающего водителя.

Стоимость полиса рассчитывается по стоимости полиса ОСАГО для автолюбителя с наибольшим КБМ и КСВ (коэффициент стаж-возраст) из количества допущенных к управлению ТС.

Если водителя-новичка вписывают в полис водителя с пятилетним стажем вождения, который за все время не совершил ни одного ДТП, то его КБМ составит 0,75, а КСВ – 1. КБМ нового водителя будет равен одному, а КСВ будет высоким — 1,8.

В качестве примера: если изначальная стоимость полиса без скидки составляет 8000 рублей, то полис опытного водителя — 6000 рублей (стоимость полиса умножается на показатели КСВ и КБМ).

У неопытного водителя стоимость полиса (8000 рубля) умножается на КБМ и КСВ. Итог=14400 рублей (т.е. доплата составила 8400 рубля.)

Мы видим, что из-за водителя-новичка ОСАГО дорожает вдвое.

Для подсчетов, сколько стоит вписать в страховку водителя без стажа во время страхового периода, необходимо внести поправку на длительность срока страховки до окончания ее действия.

Стоимость будет рассчитываться на то количество дней, которых осталось до окончания срока действия страхового полиса.

Т.е.: сумму доплаты 8400 рубля за нового водителя делят на 365 дней, умножают на оставшиеся дни. Если срок действия полиса ОСАГО с 01.11.2016 года до 31.10.2017 года, а нового водителя вписывают 1.07.2017 года, до окончания полиса останется 122 дня. Доплата составит: 2800 рублей.

Сколько стоит вписать в страховку человека со стажем более 3 лет? Если водитель моложе 22 лет, стоимость пересчитывается, применяется коэффициент 1,6.

Если старше, то повышающий коэффициент не применяется, а стоимость будет зависеть от наличия скидки за безаварийную езду.

Если аварий не было, скидка составит 15%. Эти процентные скидки помогают автолюбителю экономить на заключении страховки.

Вписываем в полис еще одного водителя

Сначала обратитесь в офис Вашей страховой компании, где Вы приобрели свой полис ОСАГО.

Какие документы нужны? Возьмите с собой:

• полис;
• паспорт;
• водительское удостоверение нового водителя.

Иногда просят написать заявление. Затем берут доплату, дают новый бланк полиса, в котором будет указана информация о втором водителе.

Электронный полис

С электронным ОСАГО оформить нового водителя еще проще. Это можно сделать в личном кабинете на официальном сайте многих страховых компаний.

Страхователь вносит данные нового водителя, а система рассчитывает размер доплаты. Оплачивайте картой, и получите новый бланк электронного ОСАГО по электронной почте.

Страховщики обязаны обеспечить работоспособность системы продажи ОСАГО через свои официальные сайты. Если имеются технические неполадки, их необходимо устранять. Иначе страховую компанию ожидает штраф в 300 тысяч рублей.

Иметь ОСАГО на типографском бланке необязательно. Можно просто распечатать его на принтере.

Некоторые инспекторы ГИБДД иногда не принимают распечатанный на принтере полис, но такие действия незаконны. Штраф за отсутствие «оригинала» полиса Вы оплачивать не должны.

Ссылайтесь на пункт 1 статьи 32 закона об ОСАГО, в котором сказано, что автолюбитель должен иметь с собой страховой полис ОСАГО или распечатанную на бумаге информацию о заключении договора ОСАГО в виде электронного документа и передавать его для проверки сотруднику полиции.

Преимущества электронного полиса:

1. Оформляется в интернете за полчаса и быстрее. Нет необходимости тратить время на дорогу, очереди.
2. Страховщик не навяжет Вам ненужных дополнительных услуг, угрожая при этом отказать в оформлении ОСАГО. Подобные действия неправомерны, но встречаются.
3. Вы не потеряете свои накопленные скидки за езду без аварий. Ваша история будет храниться в РСА, а у всех страховых компаний имеется к ней доступ. Рассчитывается стоимость автоматически, а представитель только проверит информацию.
4. Полис можно дома распечатать на бумаге. Если Вы его потеряете, то всегда сможете распечатать новый. А обычный полис приходится восстанавливать через страховую компанию.
5. Водителю нет необходимости возить с собой множество документов на автотранспортное средство. Вся информация имеется в базах РСА, АИС.

Существует несколько способов обезопасить себя от приобретения фальшивого электронного полиса:

1. Стоимость страхового полиса ОСАГО регулирует ЦБ РФ. Поэтому «автогражданка» не может участвовать в акциях.
2. Не забудьте удостовериться, что Вы собираетесь купить полис именно на официальном сайте страховой компании. Существует множество одностраничных сайтов-представителей разных страховщиков. Они могут быть мошенниками.
3. Не все страховые компании занимаются продажей электронного ОСАГО.

Видео: Как вписать в автостраховку ещё одного водителя?

Вопрос-ответ

1. Можно ли вписать в ОСАГО второго водителя позже? Страховка распространяется только на людей, указанных в полисе. Если Вашим транспортным средством управляет водитель, чьи данные не указаны в полисе, ему назначат оплатить штраф в 500 рублей. Если он совершит ДТП, то оплачивать ущерб второй стороне будет самостоятельно, страховщики не будут покрывать расходы. Это быстрая и простая процедура, лучше ей не пренебрегать.
2. Сколько водителей можно вписать в полис ОСАГО? Не существует фиксированного количества. В полис добавляют столько людей, сколько требуется. Если водителей более двух, лучше приобрести вариант «без ограничений». Такой полис подходит, если автомобилем пользуется вся семья.
3. Можно ли вписать в страховку второго человека без его присутствия? Можно. Необходимы будут только его документы. Но большинство страховщиков требует присутствия владельца автомобиля. Если это невозможно, нужно составить доверенность и нотариально ее оформить.

Изменение количества списка допущенных лиц к управлению автотранспортным средством — стандартная и несложная процедура. Ее правила четко прописаны в законе.

Стоимость рассчитывается сотрудником страховой компании и зависит от стажа вождения нового водителя, показателей безаварийной езды и других данных. За полис ОСАГО для второго водителя-новичка часто приходится доплачивать немалую сумму. Стоимость может увеличиться в два раза.

Если Вы хотите доверить свою машину члену семьи, новому сотруднику компании, другу, нет необходимости ждать окончания срока действия текущего полиса ОСАГО.

Достаточно выделить пару часов своего времени, приехать в офис страховой компании с документами. Также можно оформить электронный полис ОСАГО, который имеет ту же юридическую силу, что и «бумажный».

Как внести водителя в полис?

Самостоятельно этого делать ни в коем случае нельзя. Бланк полиса будет признан недействительным, да и не сможете Вы этого сделать, так как при оформлении страховки в пустых строках таблицы вписанных водителей ставится прочерк.

Для того, чтобы вписать водителя в страховку, в 2020 году придётся посетить офис страховой компании. Сделать это должен страхователь (тот, кто указан в соответствующей графе полиса ОСАГО и страховал машину, не путать с собственником – это могут быть разные лица) вместе с добавляемым (вторым, третьим и так далее) лицом.

Первому необходимо иметь при себе паспорт, второму – водительское удостоверение.

Доплата за включение в страховку нового водителя

Доплачивать при внесении изменений в список лиц, допущенных к управлению ТС, придется не всегда. Компании требуют плату не за сам процесс внесения изменений, а за повышение страховых рисков. Доплачивать придется только если стоимость полиса, который оформили бы отдельно на нового водителя, выше стоимости уже оформленного полиса. То есть доплачивать придется разницу между этими суммами – это все равно намного выгоднее, чем оформление нового полиса.

Размер доплаты будет зависеть от нескольких параметров:

1. Возраст и стаж нового водителя. Чем они больше, тем меньше придется доплачивать.
2. Коэффициент «Бонус-малус», зависящий от частоты и количества страховых выплат. Чем выше категория КБМ, тем больше скидка на полис. КБМ применяется только при страховании автогражданской ответственности.
3. Срок страхования. Размер доплаты прямо пропорционально зависит от количества времени до конца действия договора. Если страховка прекращает свое действие через несколько месяцев, то доплата будет меньше, чем в случаях, когда полис был оформлен недавно.

Какие документы нужны, чтобы вписать человека

Для внесения в договор страхования нового водителя следует посетить офис компании, где ранее был оформлен ОСАГО и представить страхователю пакет документов. В пакет документов входит всего три официальные бумаги:

• действующий полис обязательного автострахования;
• паспорт гражданина, чье имя будет внесено в договор;
• водительское удостоверение гражданина.

Представитель компании предложит владельцу автотранспортного средства оформить заявление нового водителя в список доверенных лиц. Заявление также можно написать самостоятельно в произвольной форме и приложить к пакету необходимых документов, так владелец авто потратит гораздо меньше времени на посещение офиса компании.

Если вы пишите заявление самостоятельно, обязательно свяжитесь с офисом компании и уточните, желательны ли специальные формулировки для заполнения официальной бумаги.

Несмотря на то, что обязательное присутствие владельца автомобиля и полиса ОСАГО на процедуре вписания водителя ни одним правовым актом не регламентировано, часто страхователь обязывает именно к этому. Если заявитель по каким-либо причинам прийти в офис не может, ему необходимо назначить доверенное лицо. Гражданину нужно вручить доверенность на совершении определенных действий. Владелец полиса ОСАГО может оформить доверенность на представление интересов в страховой компании в произвольной письменной форме. Но лучше всего заверить документ у нотариуса, заверенный документ предотвратит возможные проблемы в процессе внесения новой записи. У доверенного представителя при себе обязательно должен быть документ, удостоверяющий личность.

Как вписать в ОСАГО еще одного водителя

Если человек покупает автомобиль, – неважно, новый или подержанный, – он уже примерно представляет, кто будет пользоваться его транспортным средством. Но, если при заключении договора со страховщиком, решение еще не было принято, а впоследствии сложилась ситуация, когда за руль придется сесть другому человеку, его необходимо добавить в полис ОСАГО.

Кто должен обращаться к страховщику

Когда необходимо внести изменения в документы, к страховщику обращается сам автовладелец либо его доверенное лицо, у которого должен быть на руках нотариально заверенный документ.

Некоторые СК не требуют присутствия автовладельца, с которым был заключен договор, и вносят водителя при наличии у него на руках полиса ОСАГО на определенное транспортное средство. Но специалисты считают такой подход неправильным – страховщик получает негативную репутацию.

Внести изменения и дополнения в ОСАГО может только страховщик, для этого придется посетить ближайший офис компании.

Сколько человек можно вписывать в полис

Если внимательно рассмотреть бланк полиса, то можно увидеть, что для внесения людей, допущенных к управлению, есть всего 5 полей. Но это не означает, что внести в этот документ можно только пять человек. Законодательство гласит, что в ОСАГО можно внести неограниченное число водителей.

При необходимости данные граждан, допущенных к управлению авто, вписывают на обратной стороне бланка в поле для особых отметок, либо распечатывают дополнительный лист. При этом все правки в документах должны быть удостоверены подписью агента и печатью СК.

Какие документы нужно предоставить страховщику

Без документального подтверждения вписать второго или последующих водителей, которые будут управлять авто, не получится. Перед походом в офис страховщика необходимо подготовить:

• оригинальный бланк ОСАГО;
• паспорт гражданина, который будет добавлен в договор;
• водительское удостоверение.

Часто страховые компании принимают копии личных документов водителей, но, чтобы не возникло недоразумений, лучше иметь при себе оригиналы.

Если автовладелец хочет вписать сразу нескольких лиц, то пакет документов нужно готовить на каждого водителя. Также стоит отметить, что людям, которых владелец авто собирается добавить в договор, личное присутствие необязательно.

Сколько стоит дополнение страхового полиса: примеры расчета

Сразу стоит оговориться, что процедура вписывания других лиц в страховой полис не бесплатная и ее стоимость зависит от стажа вождения лиц.

Со стажем

Рассмотрим на примере:

• стаж автовладельца более 5 лет, из которых 2 года он отъездил безаварийно;
• вписывается в полис жена с четырехлетним стажем вождения, не побывавшая ни в одной аварии.

1. КВС=1.
2. КБМ=0,9.

1. КВС=1.
2. КБМ=0,8.

Полис ОСАГО без учета коэффициентов стоит 8 000 рублей. Теперь рассчитаем цену с применением новых вводных: 8000*1*0,9=7200 рублей – столько будет фактически стоить договор, при этом доплачивать за внесение имени нового водителя не нужно.

Без стажа

Теперь рассмотрим другую ситуацию, когда второй водитель практически не имеет стажа.

Мужчина с пятилетним стажем вождения старше 40 лет, хочет вписать в полис свою 20-летнюю дочь, которая только отучилась на права.

Коэффициенты мужчины – КВС=1, КБМ=0,75.

Дочери – КВС=1,8, КБМ=1 получает каждый человек, который получает страховой полис впервые.

ОСАГО с ограничениями стоит 10 000 рублей. Теперь подставим вводные: 10000*1,8*1=18000 рублей. Автовладельцу в этой ситуации нужно будет доплатить 10 500 рублей, так как сам бы он оформил договор всего за 7 500 рублей.

Опираясь на данные примеры, можно рассчитать сумму доплаты при внесении нескольких человек в страховку.

Ограничения на количество лиц, допущенных к управлению ТС

Собственник машины вправе самостоятельно решать, кому разрешить управлять транспортом. Поскольку бланк полиса имеет ограниченное количество строк, возникает ошибочное мнение, что можно вписать в страховку до 5 водителей.

Правилами ОСАГО количество лиц, которым разрешается управлять машиной, может быть и больше. Дополнительные имена указывают отдельно, приложив к заявлению паспорта и права новых водителей.

Поскольку при добавлении большого количества лиц в бланк полиса возрастает стоимость, предпочитают вместо ограниченной страховки брать неограниченную.

Подводим итоги

По желанию страхователя в полис в любой момент можно добавить другого водителя. Процедура имеет свои особенности:

внесение изменений производится только сотрудником страховой компании;

для добавления нового автолюбителя необходимо посетить офис СК;

внесение нового водителя в электронный полис возможно только в том случае, если сотрудник СК приедет к страхователю и сам добавит необходимые изменения онлайн;

самостоятельная корректировка полиса приведет к потере полисом юридической силы, а также станет основанием для привлечения страхователя к уголовной ответственности за подлог документов;

новый водитель должен быть совершеннолетним и иметь права, иных требований к нему не установлено;

чтобы добавление дополнительного водителя не привело к существенным финансовым затратам, желательно, чтобы он был старше 22 лет и имел стаж вождения от 3-х лет без аварий;

количество автолюбителей, которых допускается указать в полисе, неограниченно, но только 5-х можно добавить бесплатно.