Восстановить КБМ можно онлайн: как вернуть скидку на ОСАГО

Восстановить КБМ можно онлайн: как вернуть скидку на ОСАГО

Промо 26.02 Обсудить

Нередки ситуации допущения ошибок в расчетах стоимости полиса ОСАГО, когда страховщик забывает или неверно определяет коэффициент водителя за безаварийную езду. Чтобы избежать завышенной оплаты, вы можете сами контролировать показатель скидки, периодически отправляя заявку на проверку КБМ по инструкции на сайте: https://roskbm.ru/kak-uznat-kbm.

Как проверить КБМ?

Для определения того, что КБМ слетел, его, очевидно, нужно правильно проверять. Так, на сегодня существует небольшой ряд сервисов, которые предлагают такую проверку. Мы же рекомендуем пользоваться только базой данных Российского союза автостраховщиков (РСА ) – этот метод на сегодня – единственный официальный, сайт РСА даёт точные результаты.

Инструкция по проверке на сайте РСА

Перейдите на официальную страницу проверки в РСА. Перед Вами откроется форма проверки с данными, поля которой, отмеченные звёздочкой, обязательно нужно заполнить.

1. Выберите, проверяете Вы КБМ по данным собственника или водителя (первый случай, если Вы вписаны в ограниченный полис, второй – если Вы собственник в неограниченном полисе).
2. Введите ФИО, дату рождения и заполните серию и номер паспорта.
3. Далее, если в первом пункте Вы выбрали собственника, то введите VIN-код автомобиля, желательно госномера тоже заполнить (в формате «X000XX000»); также обязательно заполните поле даты начала действия полиса – без этой информации Вам покажет нулевую скидку КБМ. Если был выбран водитель, то нужно просто ввести 4 цифры серии и 6 цифр номера прав и день начала периода действия полиса страховки ОСАГО.
4. Подтвердите код безопасности и нажмите кнопку «Поиск»

По итогу этих действий Вам покажет данные о Вашем текущем КБМ, а также о предыдущем полисе, с которого была получена информация и присвоена текущая скидка.

Как восстановить стаж по осаго?

Если Вы уверены, что КБМ завышен ошибочно и установленный коэффициент не соответствует Вашему стажу безаварийного вождения, то КБМ можно восстановить тремя способами: жалоба в ЦБ РФ, заявление в страховую компанию, услуги страхового брокера.

Восстановление КБМ через Центробанк России (необходимое время 30-45 дней)

Самый простой способ восстановления. Обратиться за услугой можно онлайн. Заполнив соответствующую форму на сайте Центробанка

1. В разделе «Подать жалобу» выбираем «Страховые организации».
2. Выбираем тему жалобы «Неверное применение КБМ (скидки за безаварийную езду) при заключении договора»
3. Даем описание проблемы по открывшейся в окне форме.
4. Прикрепите к форме сканированный документ (предыдущий полис с минимальным КБМ или справку об отсутствии страховых выплат).
5. Укажите адрес электронной почты, на который придет ответ.

По итогам проверки, которую произведут в течении 30 дней, Вам придет ответ на электронную почту и Ваш КБМ изменят в базе АИС РСА. Общее время на рассмотрение заявления, проверку данных и внесение изменений может достигать до 50 дней.

Восстановление КБМ через страховую компанию (необходимое время 10-15 дней)

Внести изменения может и сама страховая компания, в которой оформлен действующий полис. Порядок действий:

• Заявление об изменении КБМ пишется на имя руководителя страховой компании в 2х экземплярах.
• Прилагается копия действующего полиса и предыдущего полиса с минимальным коэффициентом.
• Документы необходимо отправить заказным письмом или подать заявление в офисе компании с обязательной регистрацией и присвоением входящего номера.

Вопрос будет рассмотрен в течении 10 дней и КБМ изменят. Если компания проигнорирует заявление, то можно обратиться с жалобой в РСА, но такое бывает крайне редко. Как правило компании решают вопрос в течении двух недель, но имеют право рассматривать вопрос в течении 30 дней.
Внимание! РСА не вносит изменений в данные автовладельца. Обратиться в РСА можно лишь при отказе страховой компании принять меры по восстановлению КБМ.

Восстановление КБМ через онлайн-сервис страхового брокера (от 6 часов до 7 дней)

Это затратный вариант, который поможет восстановить КБМ быстро, так как страховой брокер за услугу по восстановлению КБМ берет плату. Преимущество этого способа – нет необходимости самостоятельно проходить все инстанции, тратить время и бензин, а также быстрая скорость оказания услуги. На изменение данных в РСА при помощи страхового брокера уйдет всего от 6 часов до 7 дней, обычно это 24 часа.

Таким образом, оптимальный вариант по финансовым и временным затратам это обращение в страховую компанию. Самый простой способ, не требующий даже выхода из дому – обращение с жалобой в ЦБ РФ на их официальном сайте. Ну а когда скорость разрешения вопроса носит принципиальный характер стоит обратиться за помощью к страховому брокеру.

Наш онлайн-сервис AVTOSLIV быстро поможет вернуть вашу законную скидку всего за 399 руб.

Нажмите и бесплатно проверьте вашу скидку по ОСАГО и историю КБМ за последние 5 лет по новым и старым правам по ссылке: Нажми для восстановления КБМ за 1 день

Следите за изменениями КБМ и отстаивайте свои права удобным для Вас способом!

Для этого способа вам придется поочередно обратиться в три инстанции: саму страховую компанию, где вы оформляли полис ОСАГО, Центробанк и Российский Союз Автостраховщиков.

Обращение в страховую компанию
После того, как вы заметили, что ваш КБМ посчитан неверно — обратитесь напрямую в вашу страховую компанию. Часто, на сайтах страховых компаний есть электронная форма для обращений по перерасчету КБМ. Если у страховой компании нет такой формы — нужно обратиться в офис. Для этого проследите, чтобы вашу заявку точно приняли: составьте заявление в двух экземплярах и отдайте секретарю страховой компании. На двух экземплярах она присвоит номер вашего обращения, чтобы вы смогли в дальнейшем отследить о его статусе. В заявление укажите: что произошел неправильный расчет КБМ, дата замены полиса ОСАГО, серия и номер водительского удостоверения старого и нового. Если вы не можете посещать офис и у страховой компании нет электронной формы обращения — можно отправить по почте документы заказным письмом. Здесь нужны те же самые документы.

Главное: заплатите хотя бы 10 рублей за отправку, чтобы письмо стало с объявленной стоимостью. Также сделайте так, чтобы оно отсылалось с уведомлением о вручении.

У страховой будет 30 дней на ответ и внесение изменений в базу РСА. Если этого не случилось, нужно обратиться в следующую инстанцию.

Обращение в Центробанк
Если страховая компания после 30 дней не ответила на запрос или отказала в рассмотрение — обратитесь в ЦБ. У Центрального Банка есть полномочия, которые выше вашей страховой компании. В ЦБ вы можете обратиться с помощью сайта и онлайн приемной.

Важно: Центральный Банк рассматривает случаи, когда нарушение в начислении КБМ были в течение одного года. Если обратиться насчет нарушений, которые были выявлены два года назад — обращение не поможет. В этом случае лучше сразу обращаться в суд.

• Зайдите на сайт Центрального Банка и найдите «Интернет-приемную».
• После нажмите на кнопку «Подать жалобу».
• Ниже найдите в списке пункт «Неверное применение КБМ (скидки за безаварийную езду) при заключении договора».
• Дальше выберите пункт «Нет, хочу подать жалобу».
• После заполните все поля, чтобы отправить жалобу.
• Ожидайте решения ЦБ. Обычно у Центрального Банка есть 30 дней на то, чтобы ответить на вашу жалобу и проверить вашу страховую компанию.

Обратиться в Российский Союз Автостраховщиков: Если не получилось договориться о пересмотре вашего коэффициента бонус-малус в страховой компании и после обращения в Центральный Банк, следующий шаг — обратиться в РСА.

Сам по себе Центральный Банк не может изменить значение КБМ для вашего полиса ОСАГО, но может повлиять на решение обратить больше внимания на вашу жалобу по начислению. Если вы обращаетесь напрямую в базу РСА, вы можете рассчитывать на то, что данные по вашему коэффициенту обновят. Останется подать заявлению в страховую на возвращение компенсации за неправильно рассчитанный коэффициент бонус-малус.

Есть два способа обратиться в РСА: по почте или при помощи электронной приемной. Чтобы отправить свою жалобу, нужно зайти на сайт Российского Союза Автостраховщиков и скачать бланк заявления. После этого отправить через «Почту России» и ждать ответного письма. Если нужно обратиться через электронную приемную в РСА — нужно найти страницу на сайте, где заполняется информация о жалобе на страховую компанию.

Все приведенные три способа нелегкие: нужно обращаться в страховую компанию, после в Центральный Банк и в конце в Российский Союз Автостраховщиков. Если все эти способы не помогут — обращайтесь через суд. Это последняя инстанция, которая поможет вам вернуть ваш прежний коэффициент бонус-малус.

Есть еще один способ, чтобы восстановить КБМ и не ждать долгого ответа от страховой компании, Центробанка и РСА. Вы можете воспользоваться специальными сайтами, которые отправляют запросы напрямую в РСА, ответ приходит в течение дня и не нужно заполнять множество полей.

Важно: Если вы хотите восстановить свой КБМ через сайт РСА может случится следующая проблема. Часто, база РСА после заполнения всех полей может зависнуть из-за наплыва обращений. Из-за этого вам придется снова вводить все данные. Наш сайт сохраняет ваши данные и отправляет их в любом случае, даже если база РСА не отвечает.

Если страховка у вас заканчивается буквально на днях, то мы рекомендуем вам воспользоваться нашим сервисом восстановления КБМ. Вам нужно только оплатить работу сервиса в размере 450 рублей и указать свои данные:

• ФИО
• серия и номер паспорта
• номер телефона
• дата рождения
• серия и номер в/у
• e-mail

Через 24 часа после подачи заявки уровень вашего КБМ восстановится до предыдущего значения. А так как мы работаем через базу РСА, то все изменения будут видны при оформлении полиса ОСАГО уже на следующий день. А это поможет вам быстрее оформить страховку без лишних хлопот.

Почему теряются сведения о КБМ

Попробуем разобраться, почему сведения становятся недоступными и скидку невозможно применить. Вот самые частые причины:

• если ваши родственники или знакомые когда-либо вписывали вас в полис, могла быть допущена ошибка представителем страховой компании. Так, в некоторых случаях при оформлении ошибочно указывают 3 класс (начальный) КБМ, сведения об этом попадают в программу и впоследствии, когда вы будете продлевать в очередной раз свой полис ОСАГО, реальный класс водителя ошибочно не учитывается.
• если вы меняли водительские права, то в программе этой информации может не быть и сведения об отсутствии фактического КБМ выдаются в соответствии с новым удостоверением, как будто вы новичок. То же самое может произойти в связи со сменой фамилии водителя.
• представитель страховой компании специально скрывает данные о вашем КБМ. Нельзя сказать, что такие ситуации возникают часто, но иногда встречаются. Ведь страховщикам тоже нужно выполнять намеченный «план», и выгоднее озвучить комиссию подороже
• страховая компания, где вы ранее оформляли полис, по каким-то причинам не передала сведения о вас в РСА. Довольно часто такая проблема может возникнуть, если такая компания прекратила свою деятельность.
• данные в базу РСА были переданы, но скидка по ОСАГО не начисляется ввиду ошибки (неправильно указан год рождения, ФИО и т.д.)

Как исправить Кбм ОСАГО в базе АИС РСА и восстановить скидку

В предыдущей статье «Как правильно определить Кбм» мы рассмотрели законодательные аспекты применения коэффициента бонус-малус и особенности работы базы АИС РСА. Но часто наши пользователи сталкиваются с ситуацией, когда база выдает ошибку или коэффициент, которые не соответствует реальному положению дел. Страхователь в течение многих лет оформлял полисы ОСАГО, убытков по его вине не происходило, а значение Кбм либо равно единице, либо не соответствует количеству лет безубыточного страхования. Как же восстановить Кбм?

Почему значение Кбм может быть не верным и какие шаги необходимо сделать, чтобы восстановить справедливость?

Итак, рассмотрим причины возможных ошибок.

Замена водительского удостоверения

Первое, что нужно сделать, это проверить, не менялось ли водительское удостоверение за последние несколько лет. Так как данные о Кбм передаются на основании уже закончившихся полисов, в базе АИС РСА может быть запись о водителе со старыми правами. Если водительское удостоверение менялось, проверьте кбм, указав старые серию и номер прав. Серию и номер старых прав вы можете найти на обороте водительского удостоверения. Если ваша скидка по старым правам находится в базе, ее можно восстановить.

Ошибка при вводе данных

Как мы уже отмечали, страховая компания передает данные о водителях из своей базы данных, а вносят эту информацию в базу люди (операторы по вводу полисов). Тут может иметь место человеческий фактор – при вводе фамилии, имени, отчества или даты рождения водителя оператор мог допустить опечатку. Если хотя бы 1 буква или цифра в базе данных не совпадает с той информацией, которую вы вводите при обращении к АИС РСА, система вернет ошибку и ваша скидка пропадет.

Управление несколькими автомобилями

Водитель мог быть вписан в качестве лица, допущенного к управлению в несколько страховых полисов. При этом значение Кбм могло быть разным в каждом из этих полисов, так как до 01.01.2013 агент не обращался к единой базе для определения Кбм, а давал скидку на основании предыдущего полиса. Например: Иванов И. И. имеет собственный автомобиль, а также допущен к управлению автомобилем супруги, у которой стаж вождения равен 2 года. В своем полисе у него Кбм 0,5, в полисе супруги – 0,9 (так как страховая история супруги насчитывает всего 2 года, по количеству лет стажа). Если страховая компания передала данные по обоим полисам, значение Кбм для Иванова И. И. будет максимальным из двух, то есть 0,9.

Банкротство страховой компании

Страховая компания обанкротилась и не передала данные в систему АИС РСА. В этом случае в единой базе просто нет сведений о страховой истории водителя.

Недобросовестный агент или сотрудник страховой компании

По закону агент перед оформлением полиса должен в обязательном порядке проверить вашу скидку в базе РСА. Однако часто агент не делает этого, пользуясь неграмотностью клиента. Завышая Кбм, агент увеличивает стоимость полиса и тем самым зарабатывает больше. В этом случае в базу РСА передается кбм = 1, то есть так же, если бы страхователь оформлял полис впервые.

Что же делать, чтобы не потерять накопленную скидку за безубыточное страхование и восстановить утраченный Кбм?

До 1 июля 2014 страховщики могли использовать для определения значения Кбм «справку о безубыточности». П 35 правил ОСАГО гласит: «При досрочном прекращении или по окончании действия договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о страховании по форме, установленной в соответствии с законодательством Российской Федерации. Сведения о страховании предоставляются страховщиком бесплатно в письменной форме в 5-дневный срок с даты соответствующего обращения страхователя и вносятся в автоматизированную систему страхования». Таким образом достаточно было обратиться в страховую компанию, где был оформлен последний полис ОСАГО, получить справку по форме № 4 и на ее основании оформить следующий полис ОСАГО. При очередной передаче данных о значении Кбм в систему АИС РСА Кбм обновлялся.

С 1 июля 2014 года вступили в силу поправки в законодательство, которые не позволяют применять Кбм на основании справки о безубыточности, а именно:

Подпункт «з» пункта 3 статьи 29 Федерального закона от 1 июля 2011 г. N 170-ФЗ «О техническом осмотре транспортных средств и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями) вносит изменения в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

з) дополнить пунктом 10.1 следующего содержания:

«10.1. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.»;

Таким образом, при оформлении полиса ОСАГО Страховщик в обязательном порядке должен проверить ваш Кбм по базе АИС РСА, а также проверить наличие действующего талона техосмотра в единой информационной системе ЕАИСТО. Без этого оформление полиса ОСАГО не допускается.

Если обращение к страховщику не принесло нужного результата, можно попробовать восстановить КБМ через РСА.

Восстановление КБМ РСА происходит следующим образом: скачайте образец заявки, перейдя с Главной страницы сайта — https://autoins.ru/ во вкладку «РСА». Затем перейдите в раздел «Обратиться в РСА», выберите «Направить жалобу в РСА».

Заполните все необходимые строки. Если вы ранее заменяли документы, предоставьте специалисту сведения и о предыдущем удостоверении. Проверьте корректность введённых данных. Прикрепите скан-копии текущих и прошлых ВУ, а также документа, удостоверяющего вашу личность. Отправьте запрос в письме по адресу виртуальной почты: request@autoins.ru. Дополнительный ящик: rsa@autoins.ru.

Про КБМ полезно знать

Видимо не всегда можно подогнать реальный стаж водителя под стаж который отображается в базе РСА (Российский Союз Автостраховщиков) При расчёте данного параметра принимаются во внимание не только стаж и безаварийная езда, но и независящие от водителя параметры, например такие как:

• Регион проживания (Учитывается статистика аварийности в регионе)
• Возраст водителя
• Марка и модель транспортного средства

Что ещё важно помнить о формировании стоимости полиса ОСАГО

1. Если в вашем полюсе указаны и другие водители, то страховка будет рассчитываться по самому большому, не выгодному для вас КБМ
2. Если вы накопили скидку, но потом по каким то причинам не оформляли страховку в течении года, то при следующем оформлении ваш стаж аннулируется и вы получите статус водителя новичка.
3. ДТП в результате которого пострадавший обращался в страховую компанию, так же отрицательно скажется на стоимости следующего полиса ОСАГО
4. Если вы выяснили что к вам неправильно применялся коэффициент КБМ то вы вправе написать заявление на перерасчёт страховки.

В общем и целом можно сказать, что страховые компании преследуют свои интересы ища своей выгоды, ну а нам остаётся быть в курсе и знать как отстаивать интересы свои.