Art-lg.ru

Журнал Автомобилиста
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как вернуть деньги за неиспользованный полис ОСАГО

Согласно «Положению о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П), возврат суммы гражданину, уплаченной по договору страхования, осуществляется в связи с его прекращением в следующих случаях:

  • замена собственника транспортного средства;
  • отзыв лицензии страховщика (по инициативе застрахованного лица — п.1.14 Положения);
  • смерть гражданина — страхователя или собственника;
  • ликвидация страховщика;
  • гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе;
  • иные случаи, предусмотренные законодательством РФ (по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон — п.1.13 Положения).

Можно ли возвратить средства, потраченные на страховку автомобиля?

Правилами ОСАГО, руководствуясь которыми СК осуществляют страхование гражданской ответственности водителей, допускается расторжение страховки до периода окончания срока страхования. Страхователь имеет право аннулировать договор даже без объяснения причин, но в таком случае компенсацию он не получит. Для того чтобы СК выплатила страхователю сумму страховой премии за неиспользованный период действия его страховки, страхователь должен предоставить в СК документы, которые подтверждают причины расторжения сделки (подробнее о правилах возврата средств за неиспользованный полис ОСАГО, читайте тут).

Наиболее популярные причины расторжения сделок закреплены на законодательном уровне.

Основания для расторжения сделки и получения компенсации должны быть весомыми.

Больше нюансов о том, как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть свои деньги, можно узнать здесь.

В каких случаях это реально?

В данном вопросе правила страхования автогражданской ответственности (п.п. 33, 33.1) придерживаются достаточно четкой позиции. Вернуть затраченные денежные средства за неиспользованный период действия страховки возможно лишь в трех случаях:

  • В том случае, если сменился владелец авто (была заключена сделка купли-продажи, но не по ген.доверенности).
  • Если авто собственника утилизировано или не подлежит восстановлению после произошедшего ДТП.
  • В случае, если умер собственник или страхователь авто.

Конечно, чисто теоретически часть суммы страховой премии за неиспользованный период согласно п.33 страховая организация должна вернуть своему клиенту в случае своего банкротства, но как показывает практика подобное развитие ситуации совершенно нереально.

Сумма к возврату при расторжении договора рассчитывается прямо пропорционально неиспользованному периоду действия страхового покрытия начиная со дня, следующего за днем подачи заявления или наступления события (например, смерти собственника), при этом из суммы положенной к возврату СК удержит 23%. Эти проценты распределяются следующим образом 20% СК забирает себе за ведение данного дела, а 3% СК отчисляет в РСА.

Например, сумма страхового взноса, которую уплатил страхователь равна 17968.50, срок использования полиса 168 дней (т.е. 197 дней неиспользованный период), получается (17968.50 : 365) Х 197 – 23% = 7467.51 это сумма, которая полагается к возврату. Более подробно о возврате страховой премии по ОСАГО мы рассказывали в этой статье.

Образец состоит из одной страницы. Выглядит он, как показано ниже на изображениях. Можете кликнуть на них, если требуется увеличить картинку.

Читать еще:  Как вернуть автостраховку при продаже автомобиля?

Образец документа (нажмите, что бы увеличить):

Образец заявления на расторжение договора ОСАГО и возврат денег

В какой срок вернут деньги?

На основании абзаца 6, пункта 1.16, Положения Банка России от 19.09.2014, № 431-П, срок возврата денежных средств при расторжении договора ОСАГО, составляет 14 календарных дней.

Срок начинает идти со дня, следующего за днем подачи заявления с документами.

Страховая рассчитывает срок, за который будет возвращена часть страховой премии. В нашем случае, датой прекращения действия договора ОСАГО, будет считаться дата, подачи заявления. Именно с даты подачи заявления, будет рассчитываться сумма возврата. Об этом четко сказано в абзаце 4, пункта 1.16, Положения Банка России от 19.09.2014, № 431-П.

Какую сумму вернет страховщик

Тут все просто. Размер возврата будет зависеть от первоначальной стоимости полиса и числа дней, оставшихся до окончания срока его действия.

    Расчет начинается с определения даты досрочного прекращения полиса. В случае продажи, это дата подачи страхователем заявления. Определяется коэффициент учета неиспользованных дней

К = N:12, где N — число месяцев до окончания срока действия полиса.

Например, если N = 3, К = 3:12 = 0,25
От полной стоимости полиса отнимается 23%. Если полис стоил 10 000 рублей, то возврату подлежат

10 000 — 2300 = 7 700 рублей.
Полученное значение умножается на коэффициент неиспользованных дней

7700 х 0,25 = 1925 рублей — сумма возврата

Как видно из приведенного примера, автолюбитель потеряет 23% от стоимости страховки. По инструкции Банка России, возврату подлежат только 77% стоимости полиса. Согласно ГК РФ, при досрочном расторжении договора ОСАГО компания должна взять себе ту сумму денег, которая полагается исходя из прошедшего со дня заключения до дня расторжения договора времени, то есть за фактический срок действия страховки.

На данный момент времени четко установленных законом правил расторжения договора нет, поэтому вопрос взыскания страховщиками 23% стоимости полиса остается неотрегулированным.

Решить, законный это шаг или нет можно только обратившись в суд. Цена вопроса не так велика, поэтому заниматься судебными тяжбами будет малорентабельно. Оптимальный выход — не делать возврат денег по страховке при продаже автомобиля.

Как уже говорилось выше, лучше переоформить договор на нового владельца или использовать остаток средств при оплате нового полиса на другой, принадлежащий вам автомобиль.

Надо помнить, что со дня продажи автомобиля до дня обращения в страховую компанию за перерасчетом стоимости полиса должно пройти не больше двух месяцев. Если вы замешкались и пришли позже, страховщики не будут делать перерасчет и сумма «сгорит».

Что делать с ОСАГО при продаже авто? Ответ смотрите видео ниже:

Срок перечисления средств

Компенсация может быть выплачена из кассы страховой компании уже в день подачи заявления. При безналичном расчете срок перевода средств не должен превышать двух недель.

Читать еще:  Какие документы оформляются при дтп сотрудниками гибдд

Если заявитель не получит компенсацию в течение 14 дней, то он имеет право обратиться с досудебной претензией к руководителю страховой компании, в РСА, прокуратуру или суд. Обращение может быть инициировано страхователем, когда он не согласен с суммой возврата. В этом случае стоит помнить, что подсчёты, произведенные вами и компанией, могут немного различаться. Если сумма значительная, следует затребовать расчёт, произведенный специалистами страховой компании, когда разница составляет рублей 100, страхователи избегают нецелесообразных жалоб.

Вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля не сложно. Пакет требуемых документов минимален, а процедура не отнимает много времени. Предварительно рассчитав размер выплаты, гражданин сможет принять взвешенное решение о необходимости обращения. В больших компаниях порядок досрочного прекращения соглашений отлажен – сотрудники страховщика предоставляют бланк заявления и оперативно рассчитывают размер возвращаемой суммы.

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги

Возможность одностороннего расторжения договора обязательного автострахования предусматривается ст.10 ФЗ №40 об ОСАГО. Согласно этому законодательному акту, в случае преждевременного расторжения договора, компания-страховщик обязана возместить владельцу ТС остаточную долю стоимости полиса.

Возвращаются деньги за остаточный срок действия страховки не всегда, а только в предусмотренных законом ситуациях. Они приведены в пп. 1.13-1.16 правил страхования автогражданской ответственности.

Согласно этим положениям, вернуть деньги при одностороннем расторжении страхового договора, можно при следующих условиях:

  • Смерть страхователя автомобиля, или его собственника.
  • Отзыв лицензии у компании, выступавшей в роли страховщика.
  • Ликвидация фирмы-страховщика вследствие банкротства или по иной причине.
  • Безвозвратная утрата автомобиля – гибель в результате ДТП или иного происшествия, хищение, утилизация.
  • Смена собственника автотранспорта. В данный пункт входит и расторжение ОСАГО при продаже автомобиля.

Во всех прочих случаях досрочного прерывания страховки возврат денежных средств не предусматривается.

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена пунктом 4 статьи 10 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае.

Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.

Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 — 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.

Читать еще:  Отказаться от страховки ренессанс жизнь после получения кредита

В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:

  • смерть гражданина — страхователя или собственника;
  • ликвидация страховой компании;
  • отзыв лицензии страховой компании;
  • гибель (утрата) транспортного средства;
  • замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).

Заключение от эксперта по страхованию

Спикер — Дмитрий Руденков, Заместитель Генерального директора по моторным видам страхования в Chеrehapa Страхование.

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО

Для начала хочу обратить внимание, что СК — не банк, а полис — не депозит, а услуга. Поэтому просто расторгнуть договор и вернуть всю внесенную сумму вряд ли получится. В остальном стоит руководствоваться положениями 40 федерального закона. В нем четко прописаны все условия досрочного прекращения договора страхования, которые действуют одинаково для всех страховщиков.

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги? За исключением случаев смерти страхователя, собственника или ликвидации СК, расторжение договора возможно только при замене владельца ТС. В этом случае неиспользованная часть страховой премии рассчитывается пропорционально сроку действия договора, за вычетом 23% страховой премии.

Если же страхователь просто захотел прекратить договор ОСАГО и при этом не объясняет причину, то тут уже вступает статья 958 Гражданского кодекса РФ. Согласно ей, неиспользованная часть страховой премии возврату не подлежит.

Можно ли вернуть деньги за КАСКО

Что касается КАСКО — этот вид страхования не обязателен и специальный закон под него не написан. Поэтому, прежде чем обращаться в СК, стоит изучить Правила Страхования. Скорее всего, в них будут прописаны условия расторжения и возврата средств. Если в документе этого нет, то в действие вступает вышеупомянутая статья Гражданского кодекса. Однако она позволяет расторгнуть договор только при одном условии — «гибель ТС не в результате страхового случая».

Как правило, страховщики всегда идут навстречу страхователям и расторгают договор при смене собственника или по каким-то другим объективным причинам с возвратом части стоимости договора, но нужно быть готовым, что она будет немного меньше из-за вычета расхода на его обслуживание, а также будет вычтена сумма выплат, если таковые производились по этому договору КАСКО.

Подведение итогов и видео по теме

Некоторые страховщики возвращают средства наличными, другие предпочитают пересылать по почте или отправлять прямо на банковский счет, большого значения это не имеет и на сроки выплат никак не влияет. Если прошло уже больше времени, а своих денег вы так и не дождались, стоит написать обращение к страховщику, с просьбой пояснить свое бездействие. После этого можно обращаться в суд, тогда средства точно будут вам возвращены, правда процесс может несколько затянуться. Подробно о том, как вернуть деньги за неиспользованную страховку, рассказывается в видео, представленном ниже.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector