Можно ли оформить полис ОСАГО после аварии задним числом: решение Верховного суда РФ

В суд с иском к известной страховой компании об осуществлении страховой выплаты обратилась автовладелица, с автомобилем которой произошло дорожно-транспортное происшествие в августе 2017 года. Причем сомнений в том, что в ДТП есть хоть какая-либо вина гражданки, у органов дорожного порядка (ДПС) не возникло, автомобиль в момент ДТП автомобиль не двигался. Однако это не помогло избежать столкновения с иномаркой Honda Civic и последующего удара в другой автомобиль, которым оказался ГАЗ 310221, он же «Волга».

По итогу происшествия стоимость ремонта составила более 330 тыс. рублей.

Но вот проблема: страховщик отказал потерпевшей стороне в выплате, сославшись на то, что в момент дорожно-транспортного происшествия полис виновника ДТП не действовал, при этом, согласно самому полису обязательного страхования, ответственность виновника на тот момент была застрахована:

«Согласно полису страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ответственность (ФИО виновника ДТП) на момент аварии застрахована в АО «АльфаСтрахование», которое отказало истцу в выплате страхового возмещения со ссылкой на то, что на момент дорожно-транспортного происшествия данный страховой полис не действовал».

Первая судебная инстанция, рассмотрев спор, встала на сторону автоледи, частично удовлетворив требования в феврале 2018 года. Требования автомобилистки были удовлетворены частично, а именно: в ее пользу взысканы страховое возмещение, компенсация морального вреда, штраф и расходы на оплату услуг представителя.

Страховщика такой поворот дела, естественно, не удовлетворил, была подана апелляция. Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда уже в июне 2018 года решение суда первой инстанции отменено. По делу принято новое решение, которым в удовлетворении исковых требований автоледи было отказано.

Дальше – больше. Как говорится, сражение проиграно, но не война. Далее с разбирательствами обратились в Санкт-Петербургский городской суд. На календаре – на секундочку! – был уже декабрь 2019 года.

Согласно документам гражданского иска:

«Постановлением президиума Санкт-Петербургского городского суда от 19 декабря 2018 г. указанное апелляционное определение отменено, решение Ленинского районного суда г. Санкт-Петербурга от 14 февраля 2018 г. оставлено в силе».

Будучи уверенным в своей правоте и, вероятно, предполагая, что страхователь могла использовать мошеннические схемы, до недавнего времени достаточно распространенные среди нечистых на руку страховых агентов (в частности, оформление полиса ОСАГО задним числом), страховщик подал в Верховный суд кассационную жалобу, в которой ставил вопрос об отмене решения суда первой инстанции и постановления президиума Санкт-Петербургского городского суда.

Нюансы оформления ОСАГО задним числом

Как правило, страховой полис делается на один год, по этой причине большинство автомобилистов просто не помнят, когда истекает его срок. Хорошо, если водитель самостоятельно вспомнит или увидит, что пора оформлять новый. Однако нередко бывают случаи, что о просроченном сроке становится известно только во время ДТП. И некоторые даже не представляют, что делать в сложившейся ситуации, ведь без полиса невозможно возместить ущерб, и ремонт придется делать за свой счет.

Однако данную проблему все же можно решить, при условии, что водитель не является виновником аварии. Чтобы получить страховые выплаты, можно оформить страховку задним числом, то есть купить «левый» полис. Не многие компании готовы пойти на данный риск, поэтому придется найти правильный подход к страховому агенту. Если переговоры прошли успешно и сотрудник фирмы согласился выдать страховое свидетельство, то нужно попросить подвезти его к месту аварии.

Важно! Данный способ можно использовать, только если водитель не нарушил правил дорожного движения и не стал виновником ДТП. Тогда есть все шансы получить страховые выплаты от компании виновника аварии.

Стоит обратить внимание, если водитель признан виновным в произошедшей аварии, то страховка задним числом после ДТП не поможет. Потому как при обращении в указанную страховую компанию будет выявлен факт, что полис является фальшивым, ведь он не будет отображаться в реестре страховщиков.

Может, договоримся?

Если времени нет, водители могут договориться и без оформления ДТП. Возмещение в таком случае выплачивается виновником столкновения на месте в оговоренном размере, а пострадавшая сторона передает на этом основании расписку с указанием размера выплаченной суммы и ссылкой на отсутствие каких-либо претензий. В таком случае вопрос исчерпан, а водители с чистой совестью могут разъехаться, даже если ДТП не оформлено?

Да, но делают они это исключительно на собственный страх и риск. Дело в том, что п. п. 2.5-2.6.1 ПДД обязывает водителя оформить столкновение, даже если никто не пострадал и обе стороны претензий друг к другу не имеют. Действуя иначе, например, договариваясь о возмещении вреда на месте «под расписку» и разъезжаясь, водители тем самым нарушают требования Правил.

Будет ли наказание?

Это, безусловно, является основанием для привлечения к административной ответственности по ч. 2 ст. 12.27 КоАП за оставление места происшествия. И все бы ничего, но за такое нарушение обоим водителям угрожает не штраф, а наказание в виде 1-1,5 лет лишения прав либо 15 суток административного ареста.

Каков шанс такого развития событий? Для обоих водителей он, как ни прискорбно, существует.

Моделируем ситуацию. Вы – пострадавший в ДТП водитель, направляетесь в роддом к рожающей жене. У вас нет времени на оформление незначительного столкновения, потому вы с радостью идете на поводу у виновника и соглашаетесь договориться на месте о возмещении, без оформления ДТП.

Как только вы покинули место происшествия, ваш оппонент вызывает ГИБДД и заявляет, что вы скрылись. Теперь уже шансы того, что без ваших показаний виновником признают вызвавшего полицейских становятся ещё меньше. Поэтому как возможный результат – вас признают виновным в ДТП (не потому что вы скрылись, а так как второй участник подстроил вашу вину) при отсутствии у вас видеорегистратора. Второй водитель получает возмещение, а вы – путевку в мир общественного транспорта.

Избежать лишения прав в таком случае будет ну очень сложно: даже если водитель будет признан пострадавшим в ДТП, доказать отсутствие умысла в оставлении места происшествия удастся едва ли.

В аналогичной ситуации может оказаться и виновник аварии. Если он предложит выплатить компенсацию без оформления ДТП, а пострадавший поступит недобросовестно: согласится взять деньги, но впоследствии сообщит в страховую о факте аварии и вызовет полицию. Даже если сам потерпевший претензий иметь не будет, они обязательно возникнут и у сотрудников ГИБДД и у страховой компании. В таком случае водителя-виновника ждет:

1. лишение прав по ч. 2 ст. 12.27 КоАП,
2. иск от страховой компании – согласно пп. «г» п. 1 ст. 14 ФЗ № 40, если виновник покинул место ДТП, страховщик, возместивший пострадавшему ущерб, имеет право взыскать потраченные на это деньги с виновника происшествия в порядке регресса.
3. иск от пострадавшего водителя, если возмещение по ОСАГО покрывает реального ущерба (ст. 1072 ГК).

Важные нюансы

Помочь в составлении схемы столкновения автомобилей и объективно рассмотреть обстоятельства случившегося инцидента смогут аварийные комиссары. Их следует вызвать сразу после случившегося столкновения.

Но их вызов не исключает обращения в компетентные органы, поскольку они лишь подскажут, как грамотно заполнить документы, и зафиксируют факт случившейся аварии.

Зачастую стрессовое состояние мешает пострадавшим сосредоточиться, грамотно составить необходимые документы, оценить обстановку и принять адекватное решение.

Не лишним будет иметь в автомобиле памятку, в каких случаях необходимо прибегнуть к помощи сотрудников ГАИ при оформлении ДТП:

• есть пострадавшие среди водителей или пешеходов, получившие телесные повреждения;
• стороны аварии не смогли прийти к согласию в отношении виновности и характера причиненного ущерба;
• ущерб, причиненный транспортным средствам, превышает 100 тысяч рублей;
• есть сомнения в правильности оформления обстоятельств аварии (незнание норм законодательства, отсутствие бланка европротокола).

Оформлять справки заочно, не увидев фактических повреждений транспортных средств, сотрудники полиции не станут. Это значит, что участники ДТП должны потратить дополнительное время в течении дня после аварии (кроме ситуаций, когда имеются пострадавшие) на транспортировку автомобилей к ближайшему посту ДПС.

Несмотря на то, что механизм фиксации ДТП в некоторых случаях упростился, оформить все документы необходимо сразу после инцидента. Откладывать решение этих вопросов на следующий день нельзя. В противном случае лица, покинувшие место аварии, могут быть привлечены к административной ответственности и на длительный срок лишиться водительского удостоверения.

Что нужно заполнить на бумаге

Чтобы оформить аварию по европротоколу, водителям нужно заполнить единственный документ — извещение о ДТП. Его выдают страховые компании при покупке полиса ОСАГО. Бланки извещения также можно распечатать на обычном принтере минимум в двух экземплярах. Шаблон можно скачать с официального сайта РСА.

Бланк извещения о дорожно-транспортном происшествииDOCX, 40 КБ

Клиент Тинькофф-страхования может скачать бланк в личном кабинете. Он будет уже заполнен данными его автомобиля.

В бардачке почти каждого автомобиля лежит один или два бланка извещения. Неважно, чей бланк будет заполняться: форма извещения стандартная у всех страховых компаний. Если ни у вас, ни у второго водителя бланка не оказалось, одолжите его у любого водителя, проезжающего мимо.

Совет

Проверьте, есть ли у вас в машине бланк извещения о ДТП. Не нашли? Обратитесь в офис любой страховой компании — вам выдадут его бесплатно.

Помимо бланка извещения вам еще понадобится шариковая ручка и ровная твердая поверхность: книга, планшет или капот автомобиля. Гелевая ручка, фломастер или карандаш не подойдет для заполнения.

Фотографировать место аварии и поврежденные автомобили необязательно. Но все же рекомендуется сделать несколько снимков на смартфон на всякий случай.

Оформление дтп задним числом

Рассказываем, что для этого понадобится автомобилистам

Оформление ДТП с помощью нового приложения увеличит лимит выплат и избавит от бумажной волокиты

Коллаж: Дмитрий Гладышев

В ноябре состоялся окончательный запуск системы, которая позволяет оформлять ДТП с ущербом до 400 тысяч рублей не только без вызова ГИБДД, но и без посещения страховой, все документы готовятся в полуавтоматическом режиме с помощью мобильного приложения «Помощник ОСАГО». Приложение можно скачать уже сейчас в Google.Play и App.Store.

Какие аварии можно оформить по новой схеме?

Нововведение касается происшествий, оформленных по системе европротокола без вызова ГИБДД. Напомним, что она подразумевает ДТП без пострадавших, в котором участвуют две машины и обе застрахованы по ОСАГО. При оформлении аварии через мобильное приложение лимит выплат составляет максимальные рублей (без него — 100 тысяч), что делает европротокол привлекательной схемой оформления почти всех ДТП без пострадавших.

Аналогичные новости были год назад. Что изменилось сейчас?

Действительно, электронное оформление аварий начали внедрять чуть больше года назад с появлением приложения «ДТП.Европротокол», которое позволяло передавать информацию о ДТП, включая фотографии, напрямую в базу данных АИС ОСАГО (бывшая АИС РСА). Но параллельно Банк России и РСА тестировали другое приложение «Помощник ОСАГО» с расширенным функционалом. С ноября прошлого года оно работало в Москве и области, Петербурге и области, а также в Татарстане.

С 1 ноября 2020 года приложение «Помощник ОСАГО» стало доступно по всей России. Использование обоих приложений при выполнении ряда условий (например, фотофиксация места ДТП) позволяет оформлять аварии с ущербом до 400 тысяч рублей.

Чем новое приложение «Помощник ОСАГО» отличается от «ДТП.Европротокол»?

На первый взгляд, они похожи: и то, и другое создано при участии Российского союза автостраховщиков и позволяет упростить оформление ДТП по европротоколу. Но в РСА разъяснили, в чем их отличия:

— «ДТП.Европротокол» позволяет проверить полисы ОСАГО обоих участников, сделать фотографии и передать данные в систему АИС ОСАГО. Всё то же самое можно сделать и с помощью приложения «Помощник ОСАГО», но, кроме этого, оно позволяет оформить в электронном виде извещение о ДТП.

Проще говоря, второе приложение имеет максимальный функционал и является не просто дополнением к бумажной версии европротокола, но и ее заменой.

Так выглядит приложение «Помощник ОСАГО» в разных стадиях оформления ДТП

Чем удобно оформление ДТП без бумажного извещения?

При оформлении ДТП через «Помощник ОСАГО» исчезает обязанность завозить в страховую компанию извещение о ДТП. Сейчас делать это нужно в течение пяти дней после аварии, и страховые одно время жестко наказывали забывчивых автомобилистов.

До появления «Помощника ОСАГО» рукописное извещение о ДТП оставалось главным документом для страховой. Теперь же передача данных может быть автоматизировала, что исключит бумажную волокиту.

Правда, оформлять электронное извещение можно только при отсутствии разногласий о виновности: если они есть, бумажная версия документа становится обязательной (подробнее об этом).

Как оформить ДТП с помощью приложения «Помощник ОСАГО»?

Для начала понадобится подтвержденная запись на портале госуслуг. Часть сведений (ваши ФИО, дату рождения, контактные данные, права и паспорт) приложение возьмет из нее автоматически, что упростит оформление.

Само приложение можно скачать в Google.Play и App.Store. Пользование им достаточно интуитивно: оно проверит действительность полисов ОСАГО обоих участников, позволит указать на карте точное место ДТП и сделать все необходимые фотографии. Можно обойтись и без фотофиксации, но в этом случае лимит выплат составит (с фотографиями — 400 тысяч). После передачи всех данных участники получат электронное уведомление от страховых компаний.

В целом «Помощник ОСАГО» схож с приложением «ДТП.Европротокол», принцип работы которого мы объясняли ранее. Пользоваться этим приложением также можно, но в этом случае оформление бумажного извещения требуется по-прежнему.

Приложение «ДТП.Европротокол» отличается интерфейсом, но принцип работы схож

По словам исполнительного директора РСА Евгения Уфимцева, за истекший год через приложение «ДТП.Европротокол» оформили ДТП, а к октябрю количество ежемесячных оформлений приблизилось

Оформлять электронный европротокол можно уже сейчас?

Накануне РСА заявил о готовности приложения и его запуске на всей территории страны, но с оговоркой, что в ноябре продолжится тестирование, ход которого осложнил коронавирус. Первые пользователи приложения «Помощник ОСАГО» могут столкнуться с теми или иными техническими сложностями. Поэтому рекомендуем первое время всё же оформлять бланк бумажного извещения.

В любом случае электронное оформление имеет смысл, поскольку позволяет поднять лимит выплат до 400 тысяч (при наличии фотографий).

Осенью этого года состоялась запланированная реформа ОСАГО — максимальный тариф возрос на .

Если вы покупали полис ОСАГО без предъявления диагностической карты техосмотра (карантинные правила позволяли это делать), не забудьте получить такую карту, иначе в будущем будут проблемы.

Все споры по автогражданке с лета прошлого года решаются сначала через омбудсмена.

Имеете опыт оформления ДТП через мобильные приложения? Поделитесь с нашими читателями.

Общий обзор

После возникновения аварийной ситуации остается два варианта действий. Первый – простой, когда водитель с истекшим полисом не является виновником этого происшествия, поэтому ему вполне достаточно простой найти какого-нибудь страхового агента и спросить, есть ли у него «левая» страховка, а она у него зачастую все-таки есть, и главное здесь – просто правильно попросить.

После этого спросите, может ли он вам сделать ОСАГО задним числом, и если он согласится, доставьте документ к месту ДТП и вызовите туда сотрудников ГИБДД. Так как вы не были признаны виновником аварии, страховщик полностью возместит вам нанесенный ущерб, но действует такой способ только в том случае, если вы не являетесь виновником происшествия официально.

Если же вы все-таки стали виновником данного происшествия, то ОСАГО задним числом после ДТП вам уже не поможет, потому что, когда вы придете к своему «страховщику», вам скажут, что купленный вами полис недействителен и нигде не регистрировался.

В подобных ситуациях вам может помочь только знакомый страховой агент, который уже полностью оформит вас официально задним числом, но делать он это будет, конечно, на свой страх и риск.

Выгодно или не выгодно покупать КАСКО

Этот вид страховки оформляют те, кто не хочет иметь проблем. Наличие полиса – гарантия того, что СК заплатит за ремонт, даже если владелец авто окажется виновником аварии или сам повредит свою машину, компенсирует стоимость транспортного средства в случае его угона или полного уничтожения.

Страховым случаем является:

• угон;
• кража отдельных узлов и агрегатов автомобиля;
• ДТП;
• повреждения, вызванные стихийными бедствиями, попаданием посторонних предметов, противоправными действиями других лиц.

Добровольное страхование бывает полным (от всего) или неполным, например, от угона и ДТП.

Недостатком КАСКО является высокая цена услуг страховщиков, которая зависит от модели и марки авто и многих других факторов. Например, повышающим коэффициентом стоимости может быть возраст водителей до 21 года и после 65 лет. Эта категория по статистике чаще всего попадает в аварию. Имеют значение условия эксплуатации ТС, наличие и степень эффективности противоугонной системы.

Легально расходы на страхование можно снизить франшизой, возможностью оплачивать ремонт с учетом износа запчастей (скидка до 30%). Чтобы не слишком тратиться, оформляют сезонный полис, что обходится на 50% дешевле стандартных программ. Если делать КАСКО вместе с ОСАГО и ДСАГО, можно сэкономить 5-15%.

Стоит отметить, что с машинами старше 7 лет СК предпочитают не работать. Не слишком охотно страхуют дорогие спортивные авто и модели, находящиеся в списке наиболее угоняемых.

«Прикол» про европротокол. Как оформить ДТП и добиться выплаты от страховой

ДТП – это всегда плохо. Но на фоне разных крайне неприятных последствий авария без пострадавших и с небольшим ущербом – это, что называется, хорошо отделался. Вот только хорошо отделаться можно, если знать, как правильно оформить все документы и как общаться со страховой компанией. Эксперт по таким ситуациям, глава «Юридического бюро» Лия Бахтина рассказала amic.ru о нескольких важных правилах.

Европротокол – это бланк для упрощенного и самостоятельного оформления ДТП без участия сотрудников полиции.

И воспользоваться им можно только при соблюдении всех условий:

• не причинен вред жизни или здоровью;
• оба водителя имеют страховки;
• ДТП произошло только с двумя авто, другим транспортных средствам вред не причинен;
• у водителей нет разногласий по поводу обстоятельств, перечня и характера видимых повреждений.

Если эти условия не соблюдены, то тогда европротокол уже не поможет. Придется либо вызывать аварийный комиссариат, либо самим ехать в ГИБДД (отдел разбора ДТП, ул. 10 Западная, д. 5). А в случае с пострадавшими – обязательно сотрудников ГИБДД.

Есть две суммы, на которые могут рассчитывать участники «легкого» ДТП:

До 100 тысяч рублей. Первая ситуация: если есть разногласия в том, кто виноват и по характеру повреждений. В этом случае обязательно нужно передать фото машин и их повреждений через мобильное приложение «ДТП. Европротокол» (они будут отправлены в Российский союз автостраховщиков). Вторая ситуация: если разногласий нет. Тогда фото можно не передавать.

До 400 тысяч рублей. Такую сумму можно получить, если нет разногласий по факту виновности. И в этом случае тоже обязательно потребуется загрузить фото через мобильное приложение.

Очень многие вызывают аварком, потому что боятся допустить ошибки в оформлении европротокола. По словам Лии Бахтиной, внимательность тут действительно потребуется. Но если разобраться, то сделать это можно самостоятельно.

Она напоминает, что оба водителя должны заполнить один бланк извещения о ДТП. Обязательно и лицевую, и оборотную стороны.

«Если вдруг будете вызывать аварийный комиссариат в Барнауле, то обратите внимание: они заполняют только лицевую сторону. Либо требуйте полного заполнения от аваркома, либо сами заполняйте оборотную сторону», – отмечает Лия Бахтина.

Эксперт обращает внимание на несколько важных пунктов в бланке, без которых его могут не принять и потребуются исправления или дополнения: обязательно поставьте прочерк в графе «количество раненых/погибших», впишите «нет» в графе о вызове сотрудников ГИБДД.

В графе «Замечания» обязательно нужно указать виновность в ДТП – для того, кто признал вину, а невиновность – для второго водителя. Если на основном бланке не хватило места для полного описания, то сделать это можно на чистом листе, подписать обеими сторонами и приложить к основному документу (сделав там отметку, что имеется приложение). Передать извещение о ДТП в свои страховые компании должны обе стороны в течение пяти рабочих дней.

Если есть дописки и исправления без дополнительных подписей обоих водителей, указан просроченный или несуществующий полис ОСАГО, то бланк признают недействительным.

Также знайте, что при оформлении европротокола освидетельствование участников ДТП на состояние опьянения не проводится.

Если вы все заполнили верно, то да – компенсацию вы получите. Только помните, что по закону страховое возмещение вреда легковому автомобилю проводится через организацию и (или) оплату ремонта. Иными словами, вам оплачивают конкретный ремонт.

Но есть вариант получить деньги на руки. Правда, это может оказаться очень невыгодным.

«Почти все страховые компании в Барнауле предлагают вместо ремонта заключить соглашение на денежную выплату, при этом значительно уменьшая сумму причиненного потерпевшему ущерба – как минимум на треть. После подписания потерпевшим такого соглашения изменить данную сумму невозможно, в том числе и в суде. Так что хорошо подумайте, перед тем как соглашаться», – рассказала Бахтина.

Также она советует контролировать ход ремонта. Часто используются контрактные (то есть бывшие в употреблении) запчасти. Просите в мастерской товарные накладные или универсальные передаточные документы, пустые упаковки.

К сожалению, на дорогах немало тех, кто специально устраивает аварии, как бы подставляясь под ошибки невнимательных (или не соблюдающих ПДД) водителей. Как правило, автоподставщики ездят на старых, недорогих и уже прилично побитых авто.

Если вам кажется, что под вашу машину кто-то специально «подставился», не «ведитесь» на требование сразу заплатить пострадавшей стороне. А настойчиво просить с вас деньги без оформления и вызова сотрудников полиции точно будут.

Лия Бахтина советует в такой ситуации не спешить. Позвоните юристу или кому-то, кому доверяете в дорожных вопросах. А то и вовсе наберите в дежурную часть отдела ГИБДД Барнаула по номеру 393-555 и 391-090 (ул. 10-я Западная, д. 5) и спросите, как поступить в сложившейся ситуации. Если пострадавших нет, то дорожную полицию вызвать не получится, но всегда можно обратиться в аварком. Они помогут все грамотно оформить и не «попасть» на якобы дорогой ремонт поврежденного авто.

Кстати, некоторых особо активных подставщиков сотрудники инспекции и комиссариата давно знают в лицо. В Барнауле даже есть несколько случаев, когда их вину удавалось доказать в суде (но это очень непросто).

Обязательно зафиксируйте на фото и видео расположение транспортных средств на проезжей части, составьте схему ДТП с указанием направления движения каждого из автомобилей, названием улиц и номеров домов, дорожных знаков. Попросите у второй стороны его полис ОСАГО, СР или ПТС на автомобиль, водительские права. И не покидайте место ДТП.

При таких активных действиях автоподставщики, скорее всего, уедут, отмечает эксперт.

Ну и главный совет – всегда соблюдайте правила дорожного движения, не спешите и не отвлекайтесь за рулем.

Юридическое Бюро
Адрес: г. Барнаул, ул. Папанинцев, д. 111, оф. 2
+7 (3852) 603‒630
+7‒913‒090‒86‒01
Сайт