Как оформлять ОСАГО на грузовой автомобиль физическому и юридическому лицу: разница получения страховки

Как оформлять ОСАГО на грузовой автомобиль физическому и юридическому лицу: разница получения страховки

На сегодняшний день все автовладельцы имеющие в своей собственности ТС обязаны производить страхование своей автогражданской ответственности. Если со страхованием легкового авто, вопросов чаще всего не возникает, то оформление договора автогражданки на грузовое ТС имеет ряд нюансов, которые нужно знать.

В сегодняшней статье мы постараемся рассмотреть все нюансы связанные со страхованием автогражданской ответственности водителей грузового транспорта.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-03 . Это быстро и бесплатно !

Где застраховать грузовой автомобиль

Порядок оформления автостраховки на большегрузные машины мало чем отличается от процедуры, предусмотренной для легковых авто. Правда, есть некоторые особенности, о которых следует знать. Например, далеко не всегда удается оформить на этот вид транспорта электронный полис. Причиной является невозможность указать марку и модель грузовика в предназначенном для этого поле. Кроме того, грузоперевозки могут носить международный характер, и в этом случае нужно понимать, кто будет страховать ответственность водителя вне российской территории.

И все же, купить страховой полис на грузовик несложно. Многие российские страховщики предлагают физическим лицам такую услугу.

Несмотря на некоторые отличия в принципах работы, страховщики предлагают идентичные программы по защите от следующих рисков:

• наезд на пешехода;
• дорожная авария;
• ДТП во дворе частного или многоквартирного дома.

Чтобы выбрать, где лучше застраховать большегруз, водителю следует убедиться в том, что подходящие компании обладают лицензированы.

Может ли страховой агент отказать в получении ОСАГО в других случаях?

Но вас ни в коем случае не должна интересовать чужая выгода. Ваши права приобрести полис ОСАГО подтверждены целым рядом законов:

• Федеральный закон № 40-Ф3 («Об ОСАГО») гласит, что вы обязаны иметь страховку. А как же её получить, если не купить?
• Договор автогражданского страхования является публичным. Суть такого договора запрещает продавцу отказывать гражданам в приобретении товара или услуг (Гражданский Кодекс РФ, ст. 426).
• Если вы понимаете, что полис вам продадут только после покупки дополнительных услуг (бывает и такое), нарушен еще один закон. Пункт 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещает «обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)».

Итак, законы РФ полностью на вашей стороне. Осталось понять, как себя вести после отказа.

Сколько стоит застраховать грузовой автомобиль

Стоимость страховки рассчитать несложно, но она напрямую зависит от большого количества факторов:

1. Какого года выпуска авто и период его эксплуатации.
2. Модель и марка машины.
3. Тип двигателя и его мощность.
4. Где грузовик был изначально зарегистрирован.
5. Сколько лет владельцу и его стаж вождения.
6. Опыт вождения автомобилем и возраст лиц, которые также могут вести ТС.
7. Период страховки автомобиля.
8. Прошлая история всех страховок.
9. Основные моменты использования транспортного средства по сезонам.

Грузовые автомобили, которые были куплены в кредит, должны обязательно получить полис не только в службе ОСАГО, но и в КАСКО в том числе.

Автолюбитель, решивший застраховать своё транспортное средство, может обезопасить непосредственно не только свою жизнь и автомобиль, но и других участников дорожного движения или происшествия.

Это замечательный шанс минимизировать свои расходы на лечение или восстановление машины после ДТП. Потому как после наступления страхового случая, компания, которая привязана к автомобилю, обязана возместить ущерб.

Тем не менее, возможности фирмы ОСАГО не позволяют по полной программе защищать своих клиентов так, как это делает КАСКО.

Какие нужны документы?

Страховка на грузовой автомобиль оформляется в соответствии с Правилами ОСАГО. Согласно документу возможность заключения договора обязательного страхования есть у каждого владельца автомобиля, в том числе и грузового, при наличии заявления с просьбой о заключении договора и документов, список которых установлен п.3 ст.15 закона «Об ОСАГО». К ним относятся следующие:

• Заявление по установленной форме;
• Паспорт для физлица и ИП;
• Свидетельство о регистрации для юридического лица;
• Свидетельство о регистрации ТС, паспорт ТС;
• Водительские права;
• Диагностическая карта с действующим техосмотром (для авто старше 3 лет).

В заявлении владелец транспорта должен указать персональные данные, сведения о грузовике (номер ПТС, номер СТС). Он также может указать название и адрес СТО, на которой при наступлении страхового случая нужно будет осуществить ремонт. Клиент имеет право предоставить перечисленные документы в виде электронных копий, направив их на электронную почту страховой компании. Страховщик вправе не требовать от владельца автомобиля предоставления всех документов, поскольку может получить необходимую информацию из единой базы или сделать запрос в соответствующие госорганы.

Приобрести полис ОСАГО для грузовика можно. Если покупателю навязываются дополнительные услуги, он вправе от них отказаться. Когда нарушаются его интересы в области заключения договора по ОСАГО, необходимо обратиться за защитой своих прав в суд, прокуратуру.

Почему иногда не страхуют грузовики по ОСАГО в 2019 году? Компании нередко приводят разные основания для косвенного отказа в заключении договора: нет бланков заявлений, необходимо предоставить ТС для осмотра специалистом по удобному для него адресу, «зависла» компьютерная база и т.д. Это связано с тем, что страхование грузового транспорта нередко убыточно для фирмы. Однако есть ряд популярных компаний, которые предоставляют такую услугу не только в офисах, но и онлайн.

Важность технического осмотра

Начиная с 2012 г., ОСАГО на грузовик и любую другую категорию автотранспорта стало оформляться только при наличии карты техосмотра.

При этом диагностическая карта должна быть действительной. Как это определяется? За основу берется год выпуска машины:

• Транспортное средство с момента выпуска (покупки) не требует диагностику на станции техосмотра в течение трех лет. На третий год езды необходимо посетить СТО.
• Далее до семилетнего возраста авто нужно проверять на техническое состояние один раз в 2 года, то есть на 5 и 7 год использования машины.
• После семилетнего использования автотранспорта с грузоподъемностью до 16 тонн проведение диагностики требуется ежегодно.
• Грузоподъемность более 16 тонн обязывает к ежегодному диагностированию на СТО уже с первого года выпуска.
• Грузовики с повышенной долей опасности подвергаются техосмотру один раз в полгода.

Чтобы наглядно проследить за сроком годности техосмотра, на оборотной стороне бланка карты указываются две даты:

• Дата проведения ТО.
• Следующая дата проведения ТО, исходя от срока покупки авто.

Следовательно, промежуток времени между двумя обозначенными датами и есть период действия технического осмотра.

Важность посещения станций ТО обусловлена как минимум тремя причинами:

• Диагностическая карта является необходимым бланком, внесенным в реестр обязательных документов для получения полиса ОСАГО.
• Идентификационный номер проверки ТО (21 знак) и другие данные по транспорту и водителю вносятся в электронную базу ЕАИСТО, что легко проверяется сотрудниками государственных служб.
• В случае ДТП могут возникнуть проблемы с оформлением страховой выплаты, если выяснится отсутствие действующей карты.

Эти факты объясняют то, почему сотрудники ГИБДД уполномочены проверять только бланк автогражданки. Получение полиса у страховщика гарантирует пройденную процедуру осмотра.

Важно! Проведение техосмотра уполномочены проводить только аккредитованные операторы СТО, имеющие разрешение от Российского Союза Автостраховщиков (РСА). 21-значный идентификационный номер карты свидетельствует об аккредитации оператора.

Электронное ОСАГО на грузовик: можно ли и как получить, пошаговая инструкция

Чтобы оформить цифровой вариант страховки, клиенту даже не придется выходить из дома. Достаточно иметь компьютер и доступ к интернету.

Если собственник транспортного средства желает получить электронный вариант страховки, алгоритм несколько поменяется:

1. Сначала клиенту нужно зайти на официальный сайт выбранной страховой организации. Нужно убедиться, что она предоставляет услуги оформления онлайн.
2. Здесь он регистрируется, внеся свои личные данные и сведения авто в форму калькулятора. Это позволит рассчитать предварительную стоимость полиса.
3. При получении приемлемой для клиента цены он может перейти к оформлению ОСАГО. Необходимо заполнить заявление в электронном виде на сайте компании, указать способ оплаты и вариант получения полиса – обычной или электронной почтой.
4. Внести необходимую сумму за полис.
5. Отправить заявку.
6. Если автовладелец правильно указал информацию и внес сумму страховой премии, в течение нескольких минут на e-mail придет письмо от РСА о заключении соглашения. Также страховая фирма отправит сообщение, где будет электронная форма ОСАГО.

Законы, регулирующие страхование ОСАГО

Главный нормативно-правовой акт, который обязывает оформлять автогражданку – ФЗ №40. Это основной документ, при помощи которого можно привлечь к ответственности компанию, которая отказывает владельцам старых автомобилей. В соответствии с представленным законом, каждый водитель должен иметь полис ОСАГО.

Помимо этого, в защиту собственников ТС старше 10 лет становится Гражданский Кодекс. В 426 статье ГК идет речь о том, что страховщики обязаны заключать договор с каждым водителем, который обратился за полисом. Таким образом, отказ в оформлении автогражданки недопустим.

Тоже самое указывается в правилах обязательного автострахования. Компания должна предоставить полис. В противном случае отказ расценивается как административное правонарушение, за которое предприятие обязано выплатить штраф. СК обязана оформить страховку, если клиент предоставил полный пакет документов, а ТС соответствует техническим нормам.

Может ли страховая компания отказать в страховании ОСАГО – вопрос, который особенно актуален для владельцев устарелых ТС. По закону, организация не имеет права отклонить заявку водителя, вне зависимости от возраста автомобиля. Поэтому собственникам машины необходимо знать порядок действия для получения полиса.