Art-lg.ru

Журнал Автомобилиста
6 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать, если страховая отказывает в оформлении ОСАГО

Что делать, если страховая отказывает в оформлении ОСАГО

По каким причинам страховщики отказывают в оформлении полиса ОСАГО

Как бороться с отказами в оформлении ОСАГО и защитить свои права

О казывается, не всё можно купить за деньги. Странно, когда эта фраза относится к полису обязательного страхования ОСАГО. Кто из вас сталкивался с ситуацией в страховой компании, что менеджер-страховщик отказывается продать вам полис. Правомерно ли это? Что с этим делать и как полюбовно решить вопрос?

Почему компании отказывают в оформлении ОСАГО

Причины, по которым страховщики не решаются продавать страховой полис на автомобили, условно делят на законные и незаконные варианты. Клиенты рискуют получить отрицательный ответ на предоставление услуги из-за:

  • попытки сократить расходы (ссылаются на временно неработающую базу РСА, сбои в программе и плохой Интернет);
  • дополнительных продуктов (вместе с договором ОСАГО стараются продать иные услуги, вроде страховки жизни, – только в едином комплекте, что увеличивает итоговую стоимость);
  • ограничения по количеству (из-за низкого оборота компания получает конкретное количество бланков – они часто достаются постоянным и VIP клиентам);
  • отзыва лицензии (без данного документа организация не может продавать продукт – срок запрета обслуживания строго контролируется).

Некоторые примеры являются правомерным, другие – нет, и тогда владельцу машины есть резон оспаривать решение.

Что по этому поводу сказано в законе

Хозяин машины имеет право самостоятельно выбрать, где покупать полис и какой организации отдать предпочтение. Если компания получила полный пакет запрашиваемых документов, то взамен они обязаны оформить стандартный полис. Данное условие упомянуто в ст. 426 Гражданского кодекса, а также в ч.1 ст.4 закона № 40 “Об ОСАГО”.

Страховые фирмы, обладающие лицензией на страхование гражданской ответственности водителей, неохотно заключают сделки по причине высокой убыточности этого сегмента услуг. Ведь в случае ДТП ремонт и компенсация обходятся значительно дороже совершенных выплат. Но в законодательстве России четко прописано, что страховщики не могут отказывать в предоставлении обязательной услуги и должны продать полис без навязывания дополнительных услуг.

Произвести оформление нужно именно в день обращения. В случае технических задержек можно принять необходимые бумаги, сделать копию заявления и завершить процедуру в течение 3 дней. А отказывать из-за сбоев в базе на этапе обращения гражданина и подачи требуемой документации запрещено.

Законные случаи отказа в ОСАГО

Существуют законные причины, по которым организация все-таки может отказать автовладельцу в страховке. Причинами этого могут стать такие ситуации, как:

  • отказ предоставить транспорт для осмотра (оценка состояния машины является спорным пунктом, но позволяет организациям не страховать вслепую и избежать мошенничества со стороны клиентов);
  • проблемы или полное отсутствие связи с порталом АИС РСА (без информации из базы данных нельзя просчитать коэффициент и рассчитать премию);
  • отсутствие обязательных документов для оформления (вина лишь заявителя, ведь набор бумаг считается главным этапом обращения, но это легко исправить и обратиться повторно с полным комплектом);
  • страхователь не является собственником автомобиля (когда клиент не имеет конкретных полномочий на рассматриваемый транспорт, заключение договора невозможно без доверенности).
Читать еще:  Как восстановить кмб по осаго?

Закон России защищает не только потребительские права на ОСАГО, но и контролирует деятельность страховых компаний. Особенно бумажную сторону оформления договора. Если у клиента имеются необходимые документы на транспортное средство и он согласен на осмотр движимого имущества, то разногласий возникнуть не должно.

Навязывание дополнительных услуг

Часто бывает, что владельцу транспортного средства не продают полис ОСАГО без покупки дополнительных услуг. Агентства предлагают попутно застраховать жизнь, различное имущество, купить страховку от несчастных случаев. Такой способ ведения дел позволяет этим агентствам извлекать хоть какую-то прибыль от продажи убыточного ОСАГО.

И только в случае, когда водитель идет на такие условия, и соглашается оформить дополнительную, а по факту не нужную ему услугу, сотрудники страховой компании соглашаются оформить ОСАГО. Такие явления стали массовыми во многих регионах страны.

Любые действия сотрудников страховых компаний, пытающихся навязать дополнительные услуги, в соответствии с п. 2 статьи 16 ФЗ РФ 2300-1 «О защите прав потребителей» являются незаконными. Автовладелец может и должен их обжаловать, при условии, что навязываемые предложения ему не нужны. Для этого собственнику транспортного средства, которому незаконно навязываются дополнительные услуги, необходимо подать жалобу на страховую компанию в РСА, региональное отделение Центробанка России, прокуратуру или ФАС.

Отказ в страховании ОСАГО

Что делать, если страховая отказывается продать полис или навязывает доп. услуги

Случаи отказа в оформлении полиса ОСАГО или навязывания дополнительных услуг (полисов страхования жизни, квартиры, несчастного случая) приобрели в 2014-2015 году массовый характер особенно в регионах России.

Это связано с высокой убыточностью в сегменте ОСАГО. Тарифы на автогражданку не менялись ни разу за 10 лет, а цены на ремонт и запчасти за это время выросли в несколько раз. Также за это время обновился и парк автомобилей, что существенным образом отразилось на средней стоимости выплаты.

Исправить ситуацию было призвано повышение тарифов на ОСАГО в октябре 2014 года на 30%. Однако вместе с повышением базовых тарифов изменилось и законодательство. Вот только некоторые причины, по которым повышение тарифов не смогло исправить ситуацию с убыточностью:

  • Увеличен лимит выплат до 400 тысяч рублей
  • Введена единая системы расчета убытков
  • Распространение закона о защите прав потребителей на ОСАГО
  • Падение курса рубля.

Несмотря на высокую убыточность страховые компании, имеющие лицензию на страхование ОСАГО, не имеют права отказывать в оформлении полиса. Это незаконно!

Штрафы за отказ в оформлении полиса ОСАГО

С 1 сентября страховщик обязан осуществлять продажу полисов ОСАГО во всех своих филиалах и офисах продаж.

В случае отказа от оформления полиса на сотрудника страховой компании может быть наложен штраф в 50000 рублей.

Необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования.

«Необоснованный отказ страховой организации от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере пятидесяти тысяч рублей.»

Что делать, если страховая компания отказывается продать ОСАГО?

Необходимо подтверждение факта отказа от заключения договора. Как это сделать?

  • Направить заявление о заключении договора ОСАГО по почте в страховую компанию заказным письмом с уведомлением
  • Зафиксировать отказ от выдачи полиса путем аудио или видеофиксации.
  • Получить письменный отказ от оформления полиса в офисе страховой компании.
Читать еще:  Как обжаловать решение гибдд о дтп?

Если вы можете подтвердить факт отказа от страхования ОСАГО, необходимо направить жалобу на действия страховой компании в адрес Банка России. Жалобу на действия страховой компании можно отправить как по почте, так и на сайте банка. Однако обращаем ваше внимание, что прикрепить файлы к форме обращения на сайте не возможно.

Когда отказ обоснован?

Единственной причиной отказа от оформления полиса ОСАГО может быть отсутствие бланков в связи с исчерпанием квоты на полисы. В этом случае страховщик должен выдать письменный отказ, который вы также можете отправить в Банк России с целью проверки.

Может ли страховая расторгнуть ОСАГО на практике?

Да. По состоянию на 2020 год расторжение договора страхования автогражданской ответственности возможно не только по инициативе автолюбителей, но и по решению страховых компаний.

Происходит это достаточно просто – вам на почту приходит официальное письмо от страховой организации, где указывается о том, что действующий полис расторгнут, а договор прекращает своё действие с определённой даты. Также указываются причины этого.

Нередко этим «грешат» такие компании как Альфастрахование, Ингосстрах, Росгосстрах.

К слову об основаниях расторжения.

Законность отказа от заключения договора

Для ответа на вопрос о законности отказа страховой нам нужно знать, какие нормативно-правовые акты регулируют его. Нам понадобятся только два таких акта:

  • Федеральный закон «Об ОСАГО»,
  • Гражданский кодекс РФ.

Итак, первый закон, регулирующий правоотношения между гражданами и страховыми компаниями в самой первой своей статье регламентирует, что договор страхования (а это и есть полис, которая компания отказывает Вам продать) является публичным.

Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, и является публичным

«Но нам то что с этого!?» — спросите Вы. А вот что! Для публичных договоров установлены свои правила их оформления и ограничения, которые регулируются уже Гражданским кодексом. Так, статья 426 ГК в своей части 4 говорит нам следующее:

3. Отказ лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не допускается.

Страховая компания, которая предоставляет услуги по страхованию автогражданской ответственности, по сути продаёт то, что закон обязывает иметь каждого владельца автомобиля (страхователя), за исключением исключений, конечно. Поэтому вполне логичен запрет отказываться от заключения такого договора.

Таким образом, отказ страховой компании продать страховку ОСАГО по состоянию на 2020 год незаконен.

Рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Законные причины для отказа в оформлении страховки?

Причин, при которых страховая компания может отказать в заключении страхового договора ОСАГО и выдачи полиса, только две:

Читать еще:  В каких случаях можно расторгнуть договор осаго?

Сбои в работе базы данных Российского союза автостраховщиков (РСА). Все данные страховой агент получает в режиме online с помощью этой базы. Если сервера РСА «упадут», у специалиста действительно не будет возможности продать вам ОСАГО. Другое дело, что это вряд ли продлится несколько дней: скорее всего, уже через пару часов все заработает, и вы сможете продолжить оформление полиса.Совершены ошибки со стороны водителя: вы не предоставили полный пакет документов или не принесли доверенность (в том случае, если не являетесь собственником ТС), не позволили провести осмотр автомобиля. В этом случае, конечно, никаких претензий к страховой компании быть не может.
Запомните, что только эти две причины можно назвать законными.

Что сказано в законе

Если по ОСАГО не страхуют, в первую очередь необходимо заглянуть в законы. В них определено:

  • в 40-ФЗ сказано, что владелец транспортного средства обязательно должен иметь полис;
  • в ст. 426 ГК указано, что страховщик обязан заключать договор со всеми водителями, обращающимися к нему. Отказ в страховании ОСАГО недопустим;
  • в п. 2 ст.16 закона РФ №2300-1 сказано, что навязывание дополнительных товаров и услуг недопустимо. Страховщик не имеет права предлагать обязательные дополнительные услуги;
  • в п. 14 правил ОСАГО сказано, что водитель в праве сам выбирать компанию для заключения договора. Если страховщики отказывают в полисе ОСАГО в 2017 году после получения полного пакета документов от автовладельца, они нарушают закон.

За все эти нарушения предусмотрена административная ответственность. Вам достаточно подать жалобу, чтобы страховщик понес наказания за свои действия.

Как оспорить отказ

Чтобы оспорить несправедливый отказ в выдаче ОСАГО, нужно:

  • Иметь подписанное страховой компанией и принятое к рассмотрению заявление на выдачу полиса. Обычно один экземпляр всегда остается у вас, даже если страховая долго «принимает решение»;
  • иметь отказ СК в письменном виде – на формальном бланке компании с подписями и печатями организации и вескими причинами в тексте, побудившими СК отказать вам.

Также, если отказ не задокументирован никак, допустимо использовать средства записи с предварительным предупреждением менеджера или представителя компании о применении записывающих видео и аудио устройств. Кроме того, можно положиться на свидетелей – в некоторых случаях, суд принимает решение со слов присутствующих при самом нарушении закона людей.

Чтобы оспорить отказ:

  1. Направьте первую претензию в СК – лучше заказным письмом по почте, так как лично представитель компании способен отказать подписывать ее.
  2. Получите письменный отказ принимать претензию и выдавать ОСАГО.
  3. Направьте доказательства и претензию в другие инстанции досудебного типа (прокуратуру, РСА и т.д.).
  4. Допустимо одновременно с предыдущим действием подать иск в суд.

Судебные органы проведут собственную проверку действий страховщика и его договора оферты. Следует отметить, что в подавляющем большинстве случаев решение выносится в пользу водителя, поскольку страховые действительно нарушают законные права граждан, отказывая в оформлении полиса ОСАГО.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector