Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

• Что такое суброгация по ОСАГО?
• В каком случае могут выставить суброгацию к виновнику аварии?
• Главные отличия суброгации от регресса
• Каким образом можно избежать суброгации?
• Что нужно делать при суброгации от страховой компании к виновнику аварии?
• Как можно оспорить законность выплат?
• Как оспорить виновность?
• Как производится расчет суммы суброгации?
• Как можно избежать суброгации?
• Есть ли вариант не платить?

Автострахование позволяет компенсировать затраты владельцев транспортных средств (ТС) при их повреждении. В то же время законодательство дает определенные права и страховщикам. Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП – это один из таких вариантов. Для того чтобы страхователь был готов к возможным финансовым потерям, надо понимать правила и порядок ее начисления и взимания.

Отличие от регресса

Оба этих процесса являются правом страховщиков по возмещению убытков, образовавшихся в результате компенсации ущерба потерпевшей стороне. Хотя они и схожи по действию (возмещение средств от виновника), но применяются в разных ситуациях. Так, право на регресс имеет страховая компания, заключившая договор с виновником ДТП. Основанием для этого может быть нарушение водителем условий договора при ДТП, например, нахождение в алкогольном состоянии. Срок исковой давности начинается с момента наступления аварии и составляет 3 года. Правом на суброгацию может воспользоваться страховая фирма, возместившая убытки потерпевшему. При этом срок исковой давности отсчитывается с даты проведения выплаты по ущербу и составляет 3 года.

Возможно ли применение по полису автогражданской ответственности?

Суброгации не может быть по ОСАГО, так как это требования СК потерпевшей стороны, которое покрывается страховой организацией виновного лица по полису ОСАГО. Согласно действующему законодательству истребовать с виновного лица сумму, которой не хватает на восстановительный ремонт авто может лишь сам потерпевший .

Однако виновное лицо обязано будет оплатить ущерб, который был нанесен потерпевшему в том случае, если суммы страховой выплаты для этого не хватает. Также суброгация не может быть применена в том случае, если виновник по делу не установлен.

Какие виды суброгации бывают?

Исходя из требований законодательства, можно выделить два основных вида суброгации.

1. Суброгация в отношении водителя – виновника дорожно-транспортного происшествия. Правовую конструкцию этого вида можно пояснить на примере так.

По вине водителя Сидорова происходит аварийное происшествие. В этой аварии причиняется существенный ущерб автомобилю водителя Семенова. Убытки составляют 380 000 рублей. Компания «Автострах», в которой застрахован Семенов, производит ему выплату, так как наступил страховой случай. Вина Сидорова – доказана, поэтому у Автостраха возникает право истребовать у него выплаченные 380 тысяч.

1. Суброгация в отношении третьего лица. Пешеходы часто бывают беспечны и перебегают дорогу в неположенном месте. Водитель резко тормозит или виляет в сторону и может зацепить другие автомобили. Еще одной группой потенциальных виновников дорожно-транспортных происшествий являются велосипедисты.

Поясним на примере. Гражданка Ковалева, в погоне за отходящим от остановки автобусом, перебегала дорогу в неположенном месте. Чтобы не совершить наезд на пешехода, водитель Николаев, резко уведя автомобиль в сторону, зацепил машину Иванова. Компания «Автострах», где застрахован Николаев, оплатила ремонт транспортного средства Иванова. Если вина Ковалевой доказана, то у Автостраха появляется возможность в судебном порядке взыскать с нее сумму произведенного страхового возмещения. Причем взыскивается такой ущерб во полном объеме. Никаких смягчающих обстоятельств, например, тяжелого материального положения, суд во внимание не принимает.

ВНИМАНИЕ . В порядке суброгации переходит право только на реально выплаченную сумму страхового возмещения. Все иные расходы можно взыскать, только обратившись в суд с соответствующим иском.

К таким расходам можно отнести, например:

расходы на оплату услуг консультанта;

стоимость экспертизы, в рамках которой определяется сумма причиненного ущерба.

Порядок действий в результате суброгации от страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО

Какого-либо регламента реализации суброгации по ОСАГО с виновника ДТП законом не предусмотрено, так как данное явление попросту не закреплено ни практикой, ни нормативными документами.

Касательно проведения процедуры суброгации с виновного в аварии водителя по КАСКО, стоит разобрать следующий порядок действий:

1. Уточняется виновное и пострадавшее лицо в случившемся дорожно-транспортном происшествии.
2. По нормам закона, потерпевший вправе подать запрос на получение денежного возмещения либо к виновнику, либо в страховую фирму по ОСАГО или КАСКО.
3. Если водитель обратился в страховую организацию и компенсационные выплаты были предоставлены в полном размере, СК по КАСКО могут воспользоваться возможностью истребовать возмещения затрат с инициатора аварийной ситуации – как при самостоятельном направлении претензии, так и через суд.

Касательно действий гражданина, в отношении которого реализуется процедура суброгации, ему нужно учитывать следующий алгоритм:

1. Ни в коем случае не следует игнорировать претензию от страховой компании или исковое заявление от судебных структур.
2. Соглашаться с изысканиями истца также не следует.
3. Нужно получить информацию по проведенным ремонтным работам и экспертной оценке, согласно которым была рассчитана сумма компенсации.
4. Важно тщательно проанализировать: не были ли учтены при уточнении размера денежного возмещения исправление повреждений, причина приобретения которых заключается не в рассматриваемом ДТП.

Дополнительная информация

Дополнительно рекомендуется для достижения успеха в обжаловании претензии воспользоваться услугами квалифицированного юриста с большим опытом деятельности в данной сфере. Однако актуальность данного совета зависит от суммы взыскания – не редкость, когда траты на защитника прав и интересов превышают требования истца.

Условия требования возмещения с виновника ДТП

Суброгация в страховании по ОСАГО может быть применена в следующих случаях:

Условие применения суброгации

Полностью доказана вина одного из участников ДТП.

Необходимы полностью заверенные документы.

У пострадавшего участника ДТП имеется действующий договор автострахования.

На практике — обычно наличие полиса КАСКО.

Страховая компания полностью оплатила пострадавшему компенсацию на ремонт.

Размер выплаченной компенсации должен превышать максимальную сумму выплаты по ОСАГО (400 тыс. руб.).

Не истек срок исковой давности.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ, срок исковой данности по таким делам составляет 3 года.

Если у виновника ДТП нет страхового полиса, с него могут взыскать всю стоимость восстановительного ремонта автомобиля пострадавшего водителя. Однако суброгация не может быть применена в случае, если виновник автоаварии докажет, что столкновение произошло по экстремальным причинам, не зависящим от него. Она не применяется и тогда, когда потерпевшая сторона отказывается предъявлять претензии к виновнику происшествия (в этом случае страховщик выплачивает всю сумму возмещения по ОСАГО за свой счет и без компенсации).

Порядок процедуры суброгации

При ДТП, порядок суброгации следующий:

1. Определяется виновник и пострадавший в ДТП.
2. Определяется размер нанесенного ущерба, с учетом стоимости замененных частей и ремонта.
3. Для возмещения ущерба пострадавший может обратиться к виновнику аварии или к своей страховой компании.
4. Если страховщик полностью выплатит сумму ущерба, то права суброгации с этого момента переходят к нему.
5. Страховщик теперь считается понесшей убытки стороной и имеет право выставить требование к виновной стороне по поводу их погашения.

Даже если у виновника ДТП есть договор страхования, он подвергается риску применения суброгации. Часть расходов на возмещение ущерба погасит его страховая компания, но если сумма ущерба превышает допустимый размер, требование о взыскании будет предъявлено и самому виновнику автоаварии.

Европротокол

Оформление дорожно-транспортного происшествия по Европротоколу , это упрощенная схема, когда на место не выезжают сотрудники ГАИ и все живы — здоровы . Максимальная выплата составляет 50 тыс .

Соответственно именно эту сумму и выплатит СК инициатора аварии страховщику пострадавшего . В том случае, если страхователь возместил свой ущерб по ОСАГО, то разницу между 50 000 рублей и реальной стоимостью ремонта возложат на человека, который повинен в столкновении .

Особенности суброгации по ОСАГО при ДТП

Максимальная величина выплат по полису обязательного страхования в случае нанесения имущественного ущерба составляет 400 тыс. рублей. Если в результате аварии пострадавшей стороне был нанесён больший вред, сумму сверх данного лимита обязуется оплатить виновник ДТП.

Если автомобиль, попавший в аварию, застрахован по КАСКО, за оплату нанесённого имуществу ущерба ответственна компания, с которой заключён договор.

В течение срока исковой давности, равного 3 годам с момента ДТП, страховщик вправе воспользоваться своим правом на суброгацию и обратиться к виновному лицу с требованием о выплате возмещения, ранее предоставленного пострадавшим лицам по КАСКО.

Стоит отметить, что первоначально страховщик обязан выплатить страховую компенсацию пострадавшим в аварии лицам и лишь после этого предъявлять претензию к виновнику происшествия.

Регрессия и суброгация ОСАГО

Регрессия и суброгация ОСАГО являются правами страховой компании. Изначально пострадавшее лицо обращается в страховую компанию, получает страховые выплаты, и уже после этого страховщик вправе воспользоваться регрессом или суброгацией.

Основные различия данных понятий:

1. Право регресса появляется у компании, которая выплатила сумму ущерба, к виновнику ДТП. При этом он является ее клиентом. Основанием может служить то, что при аварии он нарушил условия договора страхования, например, находился в состоянии алкогольного опьянения.
2. А суброгация возникает у страховщика, выплатившего сумму страхового возмещения. Организация имеет право требовать компенсации убытков с виновника ДТП. Сумма требования ограничена, она не должна превышать размер выплат потерпевшей стороне.

Срок требования тоже будет отличаться. В первой ситуации он начинает исчисляться с момента происшествия, а во втором — с момента осуществления выплаты.

Существенное отличие регресса от суброгации заключается в том, что страховая организация может потребовать возмещения из своего же клиента.

Таким образом, суброгация — это элементарный переход права на взыскание суммы ущерба, причиненного виновником ДТП. Страховые компании, которые заключили договор ОСАГО, могут воспользоваться правом на возмещение убытков при дорожной аварии.

Виновникам ДТП невозможно обезопасить себя от суброгации, так как это право страховщика, предусмотренное законодательством.

Видео: Регрессный иск от страховой компании. На какой стороне Вы: истец или ответчик?